4月27日，第六届数字中国建设峰会在福建省福州市开幕，该峰会为数字领域高规格国家级峰会，以宣传贯彻落实《数字中国建设整体布局规划》为主线，以“加快数字中国建设，推进中国式现代化”为主题，集中展示数字中国建设最新成果和优秀实践案例，分享发展经验。
亿欧联合创始人兼总裁王彬受邀出席由中国电信举办的“数字中国建设峰会·云生态大会-数字金融论坛” 并发表《五大趋势凸显，数字化正推动金融业迈向高质量发展》的主题演讲，与众多政府领导、行业领袖、金融专家学者共话在数字化中国大背景下，金融行业最新发展洞察。
王彬演讲核心观点有——
1、从全球视角来看，金融业整体呈现四大趋势：一是数字化转型；二是可持续金融；三是金融风险管控趋严；四是数字钱包和下一代支付正持续创新。
2、从国内来看，金融业从稳健到积极：金融正成为新技术的第一试验田。
3、从横向拓展看，金融业数字化从银行、保险、证券向资管、财务、信托、私募等不断延伸。从纵向深耕看，从管理到业务，从硬件到软件，从外围到核心，从线上到线下，数字化正全面渗透到金融业方方面面。一个确定性趋势是，金融业数字化正全面驶入高质量发展快车道。
4、在后零售时代，大财富进阶正当时。财富管理正呈现三大趋势：一是供需两旺；二是高净值与普惠协同发展；三是数字化、专业化、多元化、定制化的财富管理需求不断涌现。
5、供应链金融作为产业数字化，数字产业化的关键。在企业商业模式构建中，从选配走到了标配，甚至前置。越来越多的企业，将原生态、嵌入式供应链金融根植到所属产业中。
6、金融业走向深度用云，微服务云原生架构的潜力逐步释放。
在全球数字化转型的浪潮下，各国都在积极探索数字化新技术在金融领域的应用落地，以加速内部业务流程的优化，实现降低成本，提高客户体验；例如多数金融机构在积极应用人工智能更好服务于客户的投资决策，基于大数据分析与客户画像，不断地推进产品迭代、创新等。
其次是可持续金融，无论是全球还是国家层面都在提，从两个角度来看，一方面投资者越来越希望投资有可持续价值的企业，另一方面企业方也会做很多ESG管理以及可持续金融来吸引投资者。在这个层面上，金融机构包括银行等会在绿色贷款等一系列ESG产品上发力，面向投资者和企业，开发更多衍生产品。
关于金融风险，过去几年来有很多暴雷的事件，包括硅谷银行破产风波，也有很多政治风险包括中美贸易，现在也带来了一些市场风险，包括金融科技、创新、信创等等。科技在发展的过程中是双刃剑，风险也是越来越多的，在这个大背景下，金融机构需要更强大的风控能力去应对经济衰退、政治不稳定性等不确定因素。整个中国的金融市场也并没有走到一个完全成熟的阶段性，对于金融机构来说，他们要在风控这一块利用新科技去做更多更强大的应对措施。目前全球都存在政治风险、经济风险、市场风险和操作风险。科技越来越发达，也有很多人利用大数据、人工智能等去做一些新型犯罪，在这种情况下金融风控尤为重要。
关于数字钱包和下一代支付创新。数字支付在中国目前已经发展得非常好，有支付宝和微信、数字人民币等等，我们已经完成数字支付、下一代支付相关的基础设施建设，一些互联网巨头早已先其他国家做了这方面的布局，消费者也培养了数字支付的习惯，大家已经习惯了不带钱包出门、不用现金支付。但从全球领域来看，大部分国家并不是都发展的那么快，事实上基于欧美很多国家不同的文化习惯、支付习惯，所以对于下一代支付其实还在一个强力创新的过程中。从全求的角度来看，在这一块中国发展是最好的，东南亚、印度正在进阶的过程。欧美地区还在市场教育推动的过程中。
以上是整个的全球金融走势，在整个大背景下，我们能够看到中国这几年在金融科技、金融创新等方面凸显出了非常多可见的积极的趋势。
趋势一从稳健到积极：金融正成为新技术的第一试验田
往前推5-，中国的金融业以安全、稳定为主，对于新技术、新理念的态度更多的趋于保守，我们一直觉得安全第一、数据稳定第一，所以对模式或架构创新、前沿技术应用较为谨慎，但这几年我们已经看到很多新的技术和模式，包括现在大家比较熟悉的元宇宙、GPT、隐私计算、AIGC，大模型等在各类金融场景中不断出现。
可以看到银行、保险、券商、私募，信托、财务公司等都越来越开放地拥抱新技术和新模式，积极融入和发展新理念。银行也提出坚持创新发展新理念，这几年银行对于信创、创新试点都有非常积极的态度和姿态，对国产金融IT的尝试度相比之前几年也越来越高了。以前IBM的东西我们换不了，但是目前以国有大行、股份行为引领的银行业，很多已经开始推动国产的数据库和操作系统国产替换，已经走到了应用、投产阶段。
在这里我举一个亿欧深度服务的客户案例：作为中国金融行业数智化服务领航者，百融云创的ORCA机器学习大模型在实际应用中展现出强大的性能表现，能够将机器学习模型推理性能（TPS）平均提升300%以上，复杂模型提升700%，模型测试与部署时间缩短50%以上。
在智能语音机器人应用方面，某国有大行在零售业务条线中引入百融云创智能语音机器人后，成本大幅降低，相比纯人工工况：“IVR+人工”模式节省成本约50%，“IVR”模式则可节省成本约90%，而且两种模式考核结果接近人工服务标准的90%至95%。
隐私计算方面，比较突出的有银联的隐私计算平台、工商银行的联邦学习平台；AIGC方面，百度发布文心一言，很多银行都已经去接入；元宇宙方面，比较典型的是微众银行，已经开始做元宇宙办公大楼。我们目前能够看到整体的金融业的态势，已成为新技术新理念的第一试验田。
趋势二 横向拓展、纵向深耕，金融业数字化全面驶入高质量发展快车道
第二个趋势是整个金融业的数字化横向拓展、纵向深耕，已经全面驶入高质量发展的快车道。
横向拓展讲的是金融业的数字化转型，从银行、保险、券商开始慢慢走向了更中小型的机构，比如私募、财务、信托、资管，从规模大的主流金融机构走到了更小众的机构，从整个数字化转型创新来看，数字化转型正在逐步深入。金融机构主要是以客户为核心来做整体化的数字化转型，重塑端到端的客户旅程，包括场景化叠加、数字化产品创新，以新技术融入推动新模式转型。在数字化转型创新中给到客户更好的体验，从每个细节、每处环节中重塑客户体验，也从客户旅程端去缩短时间，降本增效，节约更多的时间给客户更好的体验，在不同的场景中给予客户更多服务。
纵向深耕，是从管理到业务、从硬件到软件、从外围到核心。怎么去理解这个从管理到业务？因为最开始我们讲数字化，会讲数字化管理或者办公系统。到目前从最开始人员办公的效率提升走到了业务的提速，也就是从最开始办公简化到现在业务创新以及降本增效。从硬件到软件，从外围到核心，讲的是从最开始银行外围系统、办公系统的替换到银行核心系统的替换。
从亿欧智库的调研数据来看，目前中国各类商业银行都在着手进行新一代核心系统建设，其中6%的国有大型银行（注：部分国有大行新一代核心系统建设已完成）、78.26%的城市商业银行以及9%的农村中小银行都在进行新一代核心系统的筹备和在建。这也印证了金融机构其实是很强的发力端，已经从外围走到了核心系统的替换。从线上到线下怎么理解？之前我们更在意互联网线上产品的创新，包括线上自动化、智能化到现等。
但现在银行或者保险公司的网点越来越注重线下客户经理的工作，用更加智能化、更加基于大数据分析的方法提高客户经理与客户交互的便捷度。通过数字化手段和大数据分析，可以实时推送并分析客户画像和客户数据，辅助客户经理更好拓客，实时告诉客户经理在这个区域中面对的客户是什么样的？他们需要什么样的产品？可以怎么更好的给他们提供服务？这个讲的就是怎么从线上的智能化蔓延到线下的智能化。当然，线下网点的IOT终端，也正在提升线下的数字化渗透率。
趋势三后零售时代， 大财富进阶正当时
第三个趋势是财富管理方面，后零售时代，大财富进阶正当时。
财富管理方面的趋势又可以细分为三个趋势：
第一是目前财富管理正呈现出供需两旺的现象。从需求端可以看到，我国居民人均可支配的收入仍在不断增长，哪怕是经济危机或者疫情期间，人均可支配收入还是呈现向上的趋势，居民的财富规模不断增长，与此对应的投资理财需求愈发旺盛。从供给端，创新型的产品越来越多，银行、券商、私募等都推出更多涵盖基金、国债等组合产品给到不同层级的投资者。我国股民人数已经超过2亿。财富管理的参与者越来越多，供给侧开发的产品也越来越多。
其次是高净值和普惠型协同发展。从哪来看？第一个是高端财富管理发展越来越好，以前中国的私人银行、家族办公室体量不是很大，但这几年我们能够看到它是越来越多。目前高端财富管理已经超过万亿级量级，到2032年我们预估会达到10万亿以上，所以高端财富管理的快速增长是确定性的。
另一方面是普惠财富管理，以前中低收入人群很少参与财富管理，但目前我们看到由于国家共同富裕政策的推动，一些银行为差异化竞争推出了各种各样的普惠财富管理产品，出现了普惠型的财富管理平台，高净值人群财富管理以及中低收入人群的普惠财富管理都在发展。
最后就是数字化、专业化、多元化、定制化的趋势明显。数字化就是我们一直提到的金融机构的数字化转型，包括整个业务流程的数字化转型；专业化就是透过数字化交互平台对于不同客户提供专业化、差异化的投资服务；多元化就是产品从面向单一的中高收入人群慢慢延伸到各级收入的人群；定制化就是基于新科技、大数据、区块链等，以客户为中心进行千人千面的定制化服务。
趋势四内生外延：原生态、 嵌入式供应链金融根植产业
第四个趋势关于供应链金融，供应链金融已经从选配走到了现在的企业标配，甚至是企业前置，出现了内生外延、原生态、嵌入式的供应链金融生态。
对产业而言，很多商业从最开始的时候，供应链金融就慢慢的以原生态融合商业模式，无缝嵌入了一些商业场景。对模式而言，供应链金融是因为新技术对风控、营销、运营等传统金融模式进行了数字化重塑。对实体经济而言，供应链金融慢慢的走向平台化，赋能实体经济，契合国家对于整个小微企业的扶持政策。在零售业务滑落的背景下，小微金融精准滴灌，整个普惠金融走向全场景链路化。目前供应链金融和产业之间不断加强联系和交互，技术创新团队将引领新兴产业发展方向，新技术新业态涌现也会促进产业链融合加速。
趋势五金融业走向深度用云，微服务云原生架构的潜力逐步释放
第五个趋势是金融业走向深度用云，微服务云原生架构的潜力逐步释放。根据亿欧智库的调研数据，从至，金融业加速上云，银行业上云渗透率从25%增长至43.5%，保险业上云渗透率从17.8%增长至27.95%，证券业上云渗透率从16.2%增长至26.2%。
与此同时，云服务提供商的营收规模不断创新高，以中国电信天翼云为例，营收579亿元，同比增长107.5%，预计营收将突破一千亿元。
随着金融业走向深度用云，微服务云原生架构的潜力被逐步释放：研究表明随着金融机构有效用云，迁移应用程序的开发和维护效率提高38%，基础架构成本效率提高29%，迁移应用程序的停机时间减少约57%。
亿欧的定位是“科技+产业+投资信息平台和智库”。过去9年多的时间，我们在金融领域的服务积累日渐丰富，主要服务的客群除了银行、保险、证券外，还有金融ISV服务商、供应链金融、消费金融、金融科技、私募、产业金融等。未来，亿欧希望能和在座的金融业合作伙伴一起，共同致力和见证中国金融业的高质量发展与持续繁荣。
