小孩子活泼好动,不容易关注到身边的危险因素,磕磕碰碰在所难免。
作为父母,永远不知道意外会在什么时候降临,但一份几十块钱的儿童意外险,多少能让我们增添一些安全感。
那给孩子买意外险,要注意什么?今天,和大家聊一聊这个话题。
一、触目惊心的儿童意外伤害数据
据中国疾控中心的数据显示,我国儿童意外伤害占儿童死亡总量26.1%,有4000万中小学生遭遇过意外伤害,1360万需要门诊治疗,335万需要住院,120万正常功能受损,40万致残。
孩子天性活泼好动,又缺乏自我保护意识,难免会发生意外。意外坠落、烧烫伤、异物误食、玩耍摔伤、动物咬伤等都是常见高发的儿童意外事件,所以为孩子配置意外险就显得尤为重要。
不过,很多家长都不知道该如何挑选。这里总结了三点,帮助家长们买到合适的意外险。
二、给孩子买意外险,这3点要注意
1、意外医疗
小朋友大多活泼好动,平时有个磕磕碰碰再正常不过,被猫抓狗咬、烧伤烫伤等几率也比较大,相关的医疗支出一年下来也是一笔不小的开销。
所以,给小孩子买的意外险,意外医疗责任保障一定要足够好,才能更大程度减轻这部分费用负担。
一定要重点关注以下三点:
1)是否限制社保内报销
只限社保内报销就是只能报销社保目录内的药品和医疗费用,社保外的需要自费。想要更全面的保障,就选“不限社保内报销”。
2)免赔额和报销比例
免赔额肯定是越低越好,报销比例越高越好。如果遇到0免赔额,100%报销的产品,意外医疗有可能不用自己花钱。
3)医疗条件
一般意外险的意外医疗需要在公立医院就医才能报销。如果想要更好的医疗环境,免去排队的烦恼,可以选择包含私立医院或者公立医院特需部就医的意外险。
举个例子,李女士为孩子买了一款免赔额100元,报销比例80%的儿童意外险产品,某天孩子因意外受伤去医院接受治疗,社保报销后实际花费了3000元,保险公司的赔付情况为:
先看免赔额:3000元-100元=2900元;
再算报销比例:2900元*80% =2320元;
2320元是获得的理赔金额,而另外680元是需要自己承担的医疗费。
2、意外身故
给孩子买意外险保额并不是越高越好,因为国家金融监管总局(原银保监会)为了保护儿童权益,防范可能发生的道德风险,对儿童保险的身故保额做出了限制。
其中规定未满10周岁的儿童,保险身故赔偿的金额不能超过20万,年龄满10周岁不满18周岁的,身故赔付不能超过50万。
所以,家长们在给孩子配置意外险时,不必追求过高的身故保额。
3、意外伤残
意外身故的保障额度是有限额的,但是意外伤残没有。儿童因为意外伤残的比例是很高的,如果家庭预算充裕,建议伤残额度买高一些,如果发生意外导致残疾,可以按照伤残等级对应的比例拿到理赔金。
一旦发生意外导致伤残,将会面临高额的治疗费用,所以意外险的保额可以买高一点,能转移这方面的风险。
此外,还有一些意外险提供监护人责任、预防接种、骨折关节脱位等保障,大家在挑选产品时,也可以顺带了解一下,这些都不算重点,属于锦上添花的加分项。
三、写在最后
一份儿童意外险,虽然价格不贵,但挑选起来还是有很多门道的,一定要多加留意。
作为家长,除了要及时给孩子配置好保障,降低意外风险伤害,更重要的还是要给小朋友做好安全教育,给予他们更多的关心和陪伴,守护他们更健康、快乐地成长。