名义利率
名义利率就比较简单了，根本不用算，说是多少就是多少，打个比方说你信用卡消费了一笔6000元的金额，想分12期还，银行告诉你每期的手续费率是0.6%，那么年利率就是0.6*12=7.2%，那么每月需要还分摊本金6000\12=500，每月利息6000*0.6%=36元，总共需要换利息36*12=432元。
当然，除了分期收取手续费，还有一种是一次性收取手续费，会比分析收取手续费略微第一点，但是需要在第一期一次性把全部手续费还上，哪个合适自己决定。
实际利率
看了上面的例子，你是不是会觉得哪里有点不对，明明欠的本金越来越少，但是还要按照总金额支付利息，对了，这算是一个数学游戏，要向知道你为每一分钱本金，支付的利率是多少，就要引入一个概念，实际利率。
说起来比较复杂，还好无论是excel还是wps都提供了内部公式供大家使用，下面偶教大家使用公式来计算实际利率。
还是以6000元，分12期，每期费率0.6%计算，第一行输入本金6000，第二到十三行输入每月还款436，注意，由于还款相对于借款本金来说是相反的，所以大家要输入-436，然后在第十四行，点击菜单栏里的公式，选择IRR函数，选择第一到第三十行，就可以得出每月实际利率1.0862%，再用1.0862%乘以12个月，就是年实际年利率13.03%。
以此方法，可以计算出任何名义利率的实际利率，感兴趣的可以试一试。
所以有时候不要被名义利率蒙蔽了双眼，信用卡也好，各类贷款也好，按照偶这个方法算一下实际利率再决定是否合适。
每月大概换多少钱？
1、银行信用卡分期期数有3、6、9、12、24五种，手续费率一般是0.60%，手续费收取方式为每月收取当期手续费。
2、如果20000分12期 ，手续费共计：20000*0.6%*12=1440；本金加手续费共计=20000+1440=21440。计算下来每月还1786.67元。
25万的信用卡分期利息是多少钱？
结论：
信用卡分期实际年化利率是：
24 * 每期手续费a% * 分期n期 / (n+1) ;
（和每期手续费a%以及分期总数n，两个因子有关。）
拿银行常见分期手续费每期0.6%来算，实际年利率：
3期为： 24 * 0.6 * 3 / 4 = 10.8%;
6期为： 24 * 0.6 * 6 / 7 = 12.34%;
12期为：24 * 0.6 * 12 / 13 = 13.29%;
24期为：24 * 0.6 * 24 / 25 = 13.82%;
所以银行总是想办法让顾客分期，最少的3期分期，实际年化利率也要在10%以上。。。
想了解分析推导过程的朋友可以继续关注分割线之下。
=================================
Update：
在讨论这个问题之前，先明确好实际业务场景（有同学混淆到了房贷等额本金/等额本息还款，实际并无关系）：
实际信用卡的分期并不是像房贷按揭那种等额本金和等额本息。
实际信用卡的分期规则是：
– 每期手续费a%，分期n期，总金额假设为m。
– 则每个月手续费为，m*a%；
– 每个月需还本金m/n；
– 每个月需还款：m*a%+m/n。
请结合实际业务考虑。
================================
Update 04/11/
很多同学提到了等额本息还贷，
这里再探讨下利率的计算以及信用卡业务模型和等额本息（房贷）模型的不同。
首先，大家思考一个问题：
两笔借款，借款额一样，还款期数一样，而且每期还款金额（本金+利息）也一样，两笔贷款的利率一定是相等吗？
答案是否定的。
这里涉及到每期还款总额的本金及利息拆分问题。
假设消费者用信用卡借款120000，借款12期，每期手续费0.6%（720），每期总还款10720元。
在这里，大家举三种拆分方式为例：
拆分方式一，按照信用卡的业务模型：每期还款还款拆分为（10000本金+720利息）；
拆分方式二：按照等额本息方式，即IRR复利，拆分本金和利息（本金逐月递增，利息逐月递减）；
拆分方式三，考虑极端情况，首期还款（本金2080+所有期总利息8640（720*12）），剩余11期还款全部是本金（本金10720+利息0）。
在这三种不同的拆分方式下，计算出来的实际年利率是不同的。
实际上每期还款总额可以按照不同的组合拆分本金和利息，也就可以计算得出无数个年利率。
这个问题在提前还款时会更加容易理解些，不同的拆分方式，在提前还款时，银行计算的消费者已还本金是不同的，因此也能看出来利率是不同的。
然而实际情况下的信用卡提前还款，在中国的银行中，只有工行是按照信用卡业务所宣城的方式计算已还本金和未还本金（提前还款剩余本金，剩余期利息（手续费）不再缴纳），其余银行在提前还款时，剩余期利息（手续费）也是要全部缴纳，因此也就变相相当于第一期还款就把所有期利息还清，剩余期只还本金。（/money/bank/bank_hydt/-03-15/doc-ifyscsmv8228562.shtml）
所以要计算信用卡业务的实际年化息率，就要按照信用卡的实际业务模型，拆分本金和利息（手续费），每期固定本金+固定利息。
=================================
之前也困惑这个问题，搜索到这里，受王医生启发（ @王海强 ），写一个自己思考的计算过程吧。
假设贷款总额为m，共分期n期，每期手续费a%，实际年化利率为b%；
计算：
1、从最后一期到第一期，每期实际占用银行资金为1m/n、2m/n、……、nm/n，共n期；
2、则总占用银行资金（以月为单位）为m/n + 2m/n + …… + nm/n，为（1+2+ …… +n）m/n，简单的数列求和，化简后为（n+1）m/2;
3、n期共还银行利息为 m*a%*n；
4、实际年化利率 b% = amn% / m(n+1) /2 /12，化简后为 b = 24 * a * n / (n+1)；
所以实际年化利率是：
24 * 每期手续费a% * 分期n期 / (n+1) ;
拿银行常见分期手续费每期0.6%来算，实际年利率：
3期为： 24 * 0.6 * 3 / 4 = 10.8%;
6期为： 24 * 0.6 * 6 / 7 = 12.34%;
12期为：24 * 0.6 * 12 / 13 = 13.29%;
24期为：24 * 0.6 * 24 / 25 = 13.82%;
所以银行总是想办法让顾客分期，最少的3期分期，实际年化利率也要在10%以上。。。
以上就是关于工行信用卡分期利率计算器和信用卡分期利率怎么算的回答，希望可以帮到你！
