设立条件
考虑因素：
1. 人口状况
人口数量和结构、人口变化趋势等
2. 地理位置
3. 生产力发展水平
4. 工商企业经营状况
5. 宏观经济状况
6. 金融状况
信用意识、货币化程度、金融市场发展情况、本地竞争状况、当地金融政策
设立程序
1、 申请登记
以公司的组建流程一致，包括名称、企业组织类型、资本总额、经营范围、发起人姓名、籍贯住址、公司注册地等。
2、 招募股份
股份制商业银行按照《公司法》规定发行股票、招募股份。
3、 验资开业
股票招募完毕后，开具验资证明书，资本规模和资本结构达到对应要求，颁发营业执照，开始营业。
组织形式
单一银行制
只有一个独立的银行机构，不设分支机构；目前美国是唯一实行此制度国家。
优点：
l 禁止设立分支机构可限制银行过度集中和垄断，利于自由竞争。
l 内部层次少，独立性自主性强，业务经营灵活性较大，管理容易
l 限于地区营业，利于地区经济特色化发展，也利于地方政府协调
缺点：
l 规模小，经营成本高，难以获得规模经济优势
l 组织和运用资金能力有限，业务相对集中，风险较大
l 没有各地的分支机构，经济外向发展过程中的范围限制较大
l 信息化时代，业务发展和金融创新受到较大限制
分支银行制
可在总行外设立分支机构，分支银行业务遵照总行指示办理。
分支地制按管理方式可进一步划分为：
Ø 总行制：
总行除了领导和管理分支行以外，自身也对外营业
Ø 总管理处制：
总行只负责管理和控制分支行，自身不对外营业，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动。
优点：
l 分支银行遍布各地，利于迅速发展各类银行业务尤其跨区域业务。
l 总行与分行之间专业化分工，提高银行工作效率。
l 业务范围广，相互之间灵活调拨资金，分担风险。
l 可广泛开展金融服务，取得规模效益。
l 一定程度克服地方干预，促进银行竞争。
l 不用为各类业务开设大量单一银行，数量少便于国家管理和控制
缺点：
l 容易造成金融垄断
l 层次多且复杂，内部管理难度上升
l 对总行依赖较大，对区域地方经济关切不够，且频繁大规模调动资金不利于地方经济的发展。
从总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，是当代商业银行的主要组织形式。
持股公司制
指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。
控股形式分为两种:
1、 非银行性控股公司
2、 银行性控股公司
优点：
有效地扩大了银行资本总量，提高银行抵御风险的能力，弥补单一银行制的不足。
缺点：
易引起金融权力过度集中，且一定程度上影响了银行的经营活力。
集团制银行在美国发展最快，其根本原因是因为美国实行单一银行制，通过集团制能够避免法律不允许设立分支机构的限制。
连锁银行制
与持股公司制最大区别即是连锁银行无需设置单独的控股公司，直接由两家或以上公司形式组织起来的银行，通过相互持有股份，而被同一自然人或集团所控制。
但由于受单个人或某集团控制，不易获得银行所需大量资本，因此许多连锁制银行相继转为分支机构制或持股公司制银行。
代理银行制
又有往来银行制之称，是指银行相互之间签订代理协议，委托对方银行代办指定业务的银行制度，双方互为代理行。
