,购房者出现这4种征信记录,就代表你已经无法贷款了!1.连三累六,连三”是指连续三个月逾期还款,而“累六”是指累计六次逾期还款。2.逾期未还,简单来说,就是长期处于呆滞状态的应收账款,经催收也未收回。连三累六查看的是最近两年内的信用记录,而逾期未还的时间则不限,即便是3年前,甚至是5年前,乃至更长的时间,只要你没有还款,记录就会一直存在。3.征信查询次数过多,被查询超10次。4.有无大额信贷未结清。
央行征信管理规则中把逾期还款的征信信息保留时间为五年,另外,大部分银行审核贷款时会把月查询次数超过6次的申请人或企业定义为不附合征信要求的客户。这二条规则导致很多贷款客户申请不了银行贷款。你认为这些规则合理吗?
信用卡逾期不同天数会发生什么?
#信用卡逾期# 、#网贷逾期#
逾期3天
在最后还款日3天之内的非刻意逾期一般不视作逾期。
因为大多数银行都有一项容时服务,指的是还款日后用户在该行所规定的容时时间内还款,一般不视作逾期,容时期一般是1-3个自然日。但是由于各银行的入账时间不同,所以建议大家还是尽早还款,不要钻容时服务的空子。
逾期30天
逾期在30天以内,如果你的逾期情况已经被上报到央行,那么你的征信报告中信用卡一栏会被计入“1”,代表未还款逾期1-30天。
逾期90天
连续逾期三个月,一般视为本人恶意逾期:
① 如果是年费逾期可以跟银行协商;
② 如果是没钱还款导致的逾期,那就保持良好的用卡记录,按时还款,用新的还款记录去覆盖旧的不良记录。
逾期90天以上
逾期90天以上将面临以下后果:
① 个人信用记录留污点。由于各商业银行已接入央行征信系统,若银行发现用户两年内连续逾期超过三个月或累计逾期超过六次,除有银行认可的正当理由外,贷款将被拒。
② 计收罚息。信用卡逾期之后,发卡行不但会计收罚息,还可能会收取违约金 。
③被银行起诉如果持卡人逾期金额多、时间长,银行将视其为恶意逾期,对于多次催收后仍不还款的,银行可能会提起诉讼。
逾期2年以上
长时间严重逾期可能形成呆账。呆账是指已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。
在个人征信中,呆账是一种比逾期更严重的表现,更有的人认为一次呆账等于50次的逾期。呆账记录自欠款还清之日起会被征信机构保留5年,一旦信用报告上出现“呆账”二字,基本上就与贷款无缘了。
征信记录是保留近五年的,但是实际贷款批贷当中,一般银行都是根据近两年的逾期次数和逾期月份数进行批贷的,部分银行客户经理会把两年外的征信逾期情况作为还款能力参考,但也不会参与审批系统作为评分项,可以这样理解,两年外逾期了七次、八次也没事,只要不是连续逾期和大金额逾期,一般都会默认,尤其是按揭类贷款逾期,可以解释为习惯性逾期,要说影响一点没有那也是骗人的,合约利率可能会上浮,或者是配合银行搭售,一般都能通过。
近日,上海,市民李先生遇到了令其难以言表的烦心事,自己向银行申请的购房贷款因为一次逾期行为,被银行直接上了征信,令其感觉非常“难以理解”。
原来,在11月的时候,李先生在银行办理了107万元的住房贷款,各项审批完毕后,每月需还款7000多元,还款日为每月3日。
一般情况下,在还款日前的上月29日,银行都会例行发送一条短信提醒,提醒下个月3日按时还款,而李先生每次都会按期还款。而在今年过年的时候,由于李先生忘记按时归还贷款,也没有收到银行提示短信,等过了好几天才想起没有归还,便立刻向还款账号打了款,可“为时已晚”,已经被银行上了征信。
对于逾期归还贷款,在实践中大量出现,有的是由于疏忽大意忘记了缴纳,有的是经济遇到了严重困难而无力支付,有的是故意套取贷款后不予归还,形态各异。
既然实践中有这么多的原因存在,作为银行来说可以考虑针对每种情况所采取的不同措施,不能全部“一概而论”,只以逾期结果为准,这样操作非常不利于金融贷款秩序的良性运行。
当然,作为实施贷款的借款人来说,也应当提前采取措施,设置提醒等防错措施,或者绑定其它账号直接在存款账户中设置自动划转等方法,避免因疏忽大意而造成不便,银行进行审核操作的是电子系统,如果没有严格的规范也不能保证正常运行。
本案中的李先生就是属于疏忽大意类型的客户,通过几年的还款记录查询,其并不是“恶意进行逾期”的客户,所以根据李先生的申请,银行准备对其征信系统进行恢复,对于银行的此番操作,不得不说银行有了很大的进步,但是也不能否认李先生的疏忽给大家都造成了非常的不便。
同时由于征信对于个人来说非常重要,一旦征信受限直接导致各种金融产品不能使用,甚至影响出行等基本工作生活,有些不法分子抓住了失信人员的心理,以可以删除征信不良为由实施诈骗,引发了各种新问题,所以,建立并完善系统的适宜的征信管理制度意义深远。
针对此事,你怎么看?
#就一次逾期还贷 银行没提醒直接“拉黑”#
#普法行动#
#上海头条#
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#逾期多久上征信?速看!#
提到个人征信,最让人担心的就是逾期,这会影响到各种贷款的审批,一旦有了逾期行为,千万不要破罐子破摔。
不管是信用卡还是别的金融机构,逾期以后,他们会有一个容时期,也就是所谓的宽限期。今天就跟大家仔细讲讲宽限期怎么用。
什么情况下属于逾期?
我们向亲戚朋友借钱时,还款早一天晚一天没关系,只要全给还上就行了。很多人带着这个生活经验,来跟贷款机构打交道,那就大错特错了!
不管是银行、消费金融公司、还是其他的借贷公司,对于还款日期的要求都是非常严格的,只要超过了指定的时间点,哪怕只晚一天,也算逾期。随着逾期的时间越长,造成的后果越严重。欠款拖欠每30天为一个等级,央行征信中心用6个等级来量化逾期的严重程度,然后体现在你个人的信用报告里。比方说,逾期1-30天,标记1;逾期60天标记2;逾期90天标记3;以此类推逾期180天,标记6。
一旦你的个人征信报告上出现了这些数字,你要再去银行办理贷款、房贷、车贷的时候,就没那么顺畅了。当标记到3的时候,你将被各类金融机构拉入“黑名单”,想要借钱?基本会被秒拒。
刚才讲的征信中心用1-6来标记逾期的严重程度,这些数字如果我们不去查个人征信报告就很难发现。那会不会有那种不知不觉中逾期多月的情况发生呢?一般不会,因为逾期到一定严重程度,就会触发信贷机构的“催收”动作。
触发的各种动作,与天数分别对应:
逾期30天以内:晚还钱一个星期到15天,银行会发短信给你,让你赶快还钱。
逾期超过30天:超过一个月或是一个账单日期,银行就会来电话催收。
逾期超过90天:银行可能会派相关人员上门催收。
逾期180天以上:银行会把你的账单外包给催收公司进行催收。
逾期一年以上:银行基本会到法院起诉。
什么样的逾期可以补救?
生活中最常见的信用卡逾期,大多是疏忽大意造成的,比如记错了日子、记错了金额,出国了不方便还,或者干脆忘记了……
举个常见的例子吧。小明国庆节去国外旅游了,回来之后,还款的时候,他只还了人民币部分,没有还外币部分。没过几天,他就收到银行的短信通知“你已经逾期,请尽快归还。”
如果这种小马虎经常发生,个人信用报告岂不是很难看?
不一定。如果你之前一直都是按时足额还款的乖孩子,偶尔逾期几次,金额还比较小,那么银行就会据此推断,你可能只是马虎大意造成欠款,而并非恶意拖欠。银行把这种情况认定为“非恶意逾期”。
对于这些非恶意逾期,银行一般会提供几天的容时服务。有的银行例如工商银行比较严厉,第2天就立即上报给人民银行,而大多数银行会提供约3天的容时期。也就是说在这1~3天内,只要你主动打电话给银行客服,说清楚情况,银行方面就可以帮你出具一份非恶意逾期说明,这样就不会影响到个人征信记录了。
假如你既不看短信也不注意电话,过了三个月才发现,这时候才跟银行去沟通帮你“洗白白”,那就回天无力了。身边就有不少人,直到买房时拉征信报告才发现,原来自己有“污点”,还都是不痛不痒的小金额逾期。
最后分享一个终极大法:不管什么欠款,在全部还清以后,逾期记录最长保留5年,到时信贷机构就只能看曾经有过一笔逾期记录,但看不到明细内容了。
信用卡逾期后的时间节点,逾期3天、30天、90天了后会怎样,你知道吗?
1、逾期3天
在最后还款日3天之内的非刻意逾期一般不视作逾期。因为大多数银行都有一项容时服务,而所谓容时就是还款日可以适当延后,通常可以在还款日后延伸1-3个自然日,只要在容时期内还款就不算逾。
2、逾期30天
逾期在30天以内,如果你的逾期情况已经被上报到央行,会计入你的征信报告中。在逾期还未上报央行的情况下,可以尝试与银行交涉,向银行说明情况,同时将欠款还清。持卡人必须提供非本人恶意逾期的证据。同时也要准备好充足的资金还入信用卡。
3、逾期90天
连续逾期三个月,一般视为本人恶意逾期。如果是年费逾期可以继续跟银行协商; 如果是被盗用、冒用个人信息办卡,那就要及时报案反馈到银行,这个属于刑事案件。 如果是没钱还款导致的逾期,就按时还款,用新的还款记录去覆盖旧的不良记录。
4、逾期90天以上
逾期90天以上,银行将视其为恶意逾期,将会面临个人信用记录留污点,计收罚息,被银行起诉等后果。
5、逾期2年以上
长时间严重逾期就有可能形成呆账。在个人征信中,呆账是一种比逾期更严重的表现。呆账记录自欠款还清之日起会被征信机构保留5年。一旦信用报告上出现“呆账”二字,基本上与贷款无缘了。
能提前一两天就提前一两天还款,最后还款日一天没还上上报逾期也不是没有可能,最终解释权归银行所有,不要心存侥幸!
#信用卡逾期# #协商# #信用卡#
贷款逾期怎么办?怎样避免贷款逾期?
很多借款人被逾期还款的问题深深困扰。
办理完贷款,最忌讳的就是逾期,罚息和违约金是次要的,最重要的是会影响征信,以后可能无法办理任何信贷业务。
怎样才能避免逾期贷款?教给你以下几个方法。
1,设置短信提醒
如果你不是一个很细心的人,可以提前在手机备忘录或者日历里设置提醒。或者可以在第三方软件里设置提醒,可以通过短信通知你。
2,提前1-2天还款
很多借款人都是在当天还贷,但是如果偶尔遇到系统故障或者转账延误就会造成逾期。
在这种情况下,最好的解决办法是提前一两天就还贷,从而避免无辜逾期的情况。
3,自动还款
除了提醒功能,很多银行卡可以设置自动还款,比如还款当日直接向信用卡发起还款,这样可以省去每月人工还款的麻烦。要注意的是,关联卡一定要资金充足,否则没有用。
4,申请贷款展期
如果发生了重大变故造成还款有困难,借款人可以尝试提前一个月主动联系银行或者金融机构,申请账单分期或贷款展期,也许就避免了逾期征信的严重后果。
为什么银行贷款看着利息不高,但感觉总也还不完呢?
原因有以下几点:
1.银行借款都有罚息,通常是正常利息基础上加收50%,即正常利息12%,逾期利息就是18%,四年左右本金就会翻一番,借五万,四年后还接近十万,不可怕吗?
2.逾期利息通常会计算至实际给付之日,换言之,按日计息,还清为止。
3.先息后本,生生不息。按照合同法司法解释(二)的相关规定,还款不足以清偿全部债务的,先充抵费用,再充抵利息,最后充抵本金。例如,如果借款20万元,逾期利息按18%计算,逾期已一年,而你受疫情影响,无法一次性还清,每年仅能偿还3万元,那么很不幸,这3万仅够还清一部分利息。旧的利息今年刚还完,明年又要产生新的利息,除非你有条件一次性还清。
4.银行还会主张迟延履行期间的加倍部分利息,同样是按日利息,还清本金为止。
5.信用不良、无法贷款,翻身难上难,如何还欠款?
6.经济下行,即便有抵押物,也不易拍卖成交,拖延下去只会导致债台高筑、越陷越深。
信用卡到底逾期几天才会影响你的个人征信?银行专业人士来告诉你!
“看嘛,信用卡逾期,房贷都没批下来,这回安逸了!还要去银行打证明!”市民王鑫颇为沮丧,他的信用卡在还款日到期后忘记还款,被银行记了一笔“仇”,直接影响了房贷审批……那么信用卡到底逾期几天才会影响你的个人征信?银行业内人士来告诉你。
大多数人不了解信用卡相关政策
上游新闻记者采访了多位信用卡持卡人后发现,类似于王鑫的遭遇,很多人也遇到过,他们有时候工作一忙,就忘了还款,甚至产生不良记录。“我都是信用卡快到期了两天才想起来还款,心里总感觉悬吊吊的。”市民张瑜对上游新闻记者说。还有些人绑定了银行卡还款,但没注意卡内余额,钱少了还不上影响了自动扣款。这部分人都一直很担心会不会因为超期还款影响个人征信记录。
对此,建设银行重庆分行信用卡中心相关负责人表示,现如今个人信用报告对于每个人来说都非常重要,因为它直接关系到客户能不能顺利申请信用卡、申请贷款等事情,甚至个人就业提干都与个人信用息息相关,因此大家对于还款逾期也是非常紧张。
不过,从信用卡中心搜集的个人信用卡不良信息来看,大多数人明显是对信用卡相关政策不熟悉,有的是自以为是,胡乱操作,有的抱有侥幸心理,觉得几块钱无所谓,还有的是没注意卡内还有欠款就丢掉了信用卡……客户一些不经意的动作就影响了个人征信,这确实有点冤。
信用卡逾期几天会影响征信?
信用卡逾期几天才会影响征信?如何避免这类事情发生?对此,上述负责人告诉上游新闻记者,,中国银行业协会银行卡专业委员会颁布了《中国银行卡行业自律公约》,公约要求发卡银行向持卡人明确计息规则,提供还款“容时容差”服务,并增加还款提示。
“一是容时逾期,容时逾期的意思是在还款日到期当天,如果持卡人没有能够及时还款,是有一个宽限期的,在宽限期之内还上钱不会罚息,也不会上传到征信系统。但是如果超过了宽限期仍然没有还钱,那就很有可能被上传到个人征信系统。”
“比如,我行考虑到客户可能会出现该种情况,对未按时还款的客户给予最长3天的宽限期,只需要在最后一天上午7点之前将账单结清即可,视为本期账单按时结清。”
“二是容差逾期,容差逾期意思是,如果持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时,应当视同持卡人全额还款,这部分未偿还金额自动转入下期账单,这种情况也不会记入不良征信。”
“同样以我行信用卡政策为例:如果因疏忽遗忘了小金额,只要在10元民币(或2美元/2欧元)及以下金额,依然可以同全额还款一样享受免息还款待遇。”
避免信用卡逾期,这些事情要注意
虽然现在很多银行都提供了容时容差服务,不至于晚还几天就造成逾期,但还是要知道这几点:
1.还款最好要提前,举个例子,如果不是用手机银行app直接还信用卡,而是通过第三方支付平台还钱的,因为通过银行处理账务有一定的延时,不仅有手续费,还款金额还不是实时到账,很可能会延误到账时间,因此最好提前将账单足额还上。
2.切记逾期的严重后果,逾期不仅会产生罚息,更为严重的是,信用卡逾期欠款超过5000元,逾期超过三个月或两次催款后信用卡仍然未能还款,就可能会冻结信用卡,同时你的个人征信就有污点了。
3.资金短缺时记得用它,如果今后遇到资金短缺不能立刻还上信用卡账单的情况,也别忘了信用卡账单分期。
4.最好使用手机银行还款,比如很多手机银行不但能还本行的信用卡,国内其他银行的信用卡也能随意还,每天最高限额100万元,手续费全免。
【案件通报】10月29日14时许,受害人李某(某5⭐️酒店厨师)接到一来电称系京东金融工作人员,查询到被害人在京东金融平台有贷款需要尽快还款,如果逾期会产生高额费用。因受害人真的在京东金融平台上有一笔70000余元的贷款没还,信以为真地按照对方指引转账65200元到指定账号,后跟同事聊起此事发现被骗。经了解,该员工有下载国家反诈APP,但已有一年多没点击该APP。
请各单位负责人、联络人提醒员工,打开国家反诈APP查看是否仍在登陆状态,如已登出,请尽快重新登入。
不要给陌生账号转账!转账时一定要核实!核实!!再核实!!!
贷款逾期后多久才能恢复信用?
首先我们要知道,个人征信最长保留5年。
注意了,这个5年是指你还清所有欠款之日起的5年!
逾期后想要恢复信用,可以从这几个方面着手:
①第一步应该是还清欠款,包含本金、利息、罚息;一定要尽早还清,不然等逾期变呆账,乃至代偿时,就不是5年能够消除了!
②在还清欠款后,征信上不是立马显示结清,要根据机构的上传时间而定,一般15天内都会更新。
③申诉,部分逾期如果并非自己主观原因造成,被盗刷或者一些不可抗力原因无法如期还款,可在还清欠款后提出申诉。(携带个人身份证到人行中心或征信中心,提交异议申请,一般20日内出结果)
④结清欠款后,保持好的信用记录。
一般银行是审核最近2年内的征信记录,所以逾期后还清欠款,恢复信用还是比较快的。
无力还房贷,断供后如何避免被银行拍卖房屋:
1、确实无法按时还款后,还贷逾期,不要拒接银行的电话,不要试图更换联系方式逃避银行的催收,应努力抓住银行催收的机会争取到银行面谈延期;
2、到银行和催收人员或法务人员面谈时,表明不是恶意拖欠房贷,确实是失去收入来源无力承担这一期房贷,可以拿出离职证明等等。强调自己已经在找亲戚朋友凑钱尽快还上欠款,同时在努力找工作,如果短期找不到,就算快递、外卖、网约车、代驾都会去做,表明积极的想办法努力还款的态度。一般银行人员都有一定的催收而暂缓起诉的权限,那么能争取到2~3个月的暂缓起诉期,就会有更充足的时间解决难题。
3、如果在这2~3个月仍没有钱还贷,那么银行将提起诉讼,法院受理案件到判决一般也需要3~6个月,如果在判决之前能还上贷款,也可以避免被拍卖的命运。
4、如果上述期限内能找到工作,有一份稳定的收入,那可以凑钱还贷。如果一直没有收入或者收入不足以支撑房贷的,那就最好考虑卖房。
5、如果考虑卖房的,一定要足够低价挂牌,目的就是尽快卖出回款,不要怕有损失,因为如果断供房屋被银行拍卖,那么你的损失将会非常非常大。因为诉讼和拍卖会产生诉讼费、保全费、律师费、担保费、评估费、执行费,这些都是业主承担。而且房屋拍卖一般会打七折甚至更低,而业主之前还贷的绝大部分都是利息,所以房屋被拍卖亏掉首付很正常,有的亏完首付还会倒差银行钱,业主还会被列失信人,你说惨不惨!所以如果能在判决前自己卖掉,比被银行拍卖会好很多!
另外,建议不要试图再借新贷来还房贷,这样债务雪球会越滚越大,迟早都会陷入危机。
远离网络贷款,远离网络贷款,远离网络贷款。
如果逾期还不上,一定要再按照以下几个办法。
①向贷款机构说明情况,申请延期还款或是分期还款;
②另外找一家贷款机构进行贷款,将贷款资金用于偿还逾期的网贷,后再偿还新贷款;
③向亲戚朋友借钱,先偿还逾期网贷,后再偿还借款。
网络借贷具体有以下危害:
1、网货平台固有资本较小,无法承担大额的担保,
旦出现大额货款问题,很难得到解决。
2、由于网货是一种新型的融资手段,央行和银监会尚
无明确的法律法规指导网贷。
根据《最高人民法院关于人民法院审理借货案件的若
千意见》第十条规定,一方以欺诈、胁迫等手段或者
乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所形成的
借贷关系,应认定为无效。
所以广大的朋友们:一定要远离网络贷款。[祈祷][赞]
小钟:老师,我之前的房贷试过好多次没准时还款,但最后都已经还上了,如果再申请贷款,会受影响吗
大源老师:您好,根据您说的情况,估计已经造成逾期了,具体还要看逾期的时间段。
小钟:啊,我现在没有欠款哦,只是很多时候太忙了,记不住还款时间就错过了。最近两年都已经改过这换习惯了。还有得救吗
大源老师:只有准时还款才不会算逾期,没准时还、最后还上了还算好一点。因为拖欠时间长短也很重要的。
小钟:那有什么办法可以尽量避免呢
大源老师:最好能专卡专用吧,还房贷的卡最好不要跟生活费等同一个卡支付。
小钟:嗯嗯,好几次即使因为先扣了保险费导致不够钱。谢谢老师提醒。
贷款本金到期前,一定要及时处理!
随着贷款市场数十年的发展,应该说各种金融工具都比较成熟,尤其是过桥服务,比比皆是,然而在这种情况下,贷款本金逾期的现象还时常发生。
#银行# #抵押贷款# #钱#
总结来说,一般有三种情况,一种情况是债台高筑,无能为力,这种情况是无法避免的,但是还有两种情况就不应该了。
一种是疏忽大意或者遇到不可抗力因素,比如说疫情来袭,又或是等待的资金没有到位,还有一种则是粗心大意或者满不在乎,以为只要还上就没问题。
其实后面这两种情况都是可以避免的,毕竟本金逾期不同于一般的逾期,再想贷款会比较困难,不仅享受不了当下最优惠的贷款政策,还有可能没有办法而不得不考虑过户给他人或者卖掉,如果因为自己的疏忽,导致后面这么多的麻烦事,何不在到期前及时处理呢?
常规的操作流程是:
提前一个月甚至两个月联系银行,咨询续贷手续,然后准备资料着手办理,有储备资金的,等待扣款即可,后续走新的流程再次放款即可。
如果没有储备资金,则需要提前联系过桥资金,这个时间必须预留出来,有的人以为资金能够赶在最后一天到位,所以不愿意寻找过桥资金,结果导致没能还款,造成本金逾期,这种情况下,再次贷款时,银行是不会听取你的单方解释的,毕竟本金都能逾期,说明你的诚信度是有问题的,这里提到过桥资金,还要考虑一个因素,那就是一定要避开休息日,一般周末,业务是不会办理的。
回到开头讲的,因为金融市场已经足够活跃,过桥业务非常成熟,所以出现本金逾期,一定会被视为极为严重的违约行为,所以最好不要发生,毕竟比起过桥费用而言,因逾期造成的麻烦,可能远胜于它。