国家为刺激楼市,频频出台优惠政策,像降低贷款利率、首付比例、加大公积金贷款额度等等,我觉得其中最大的政策风险,是降低首付比例,首付比例降低直接导致提升银行信贷风险,以前30%首付,银行对应的风险是房产30%的下降空间,即70%市值可保本,如果首付比例下降比如是20%首付,银行对应的风险是房产20%的下降空间,即80%市值才可保本,房产风险转嫁到银行,为了救市,国家真是孤注一掷了。
永远不要全款买房!永远不要全款买房!永远不要全款买房!重要的事情说三遍!那些全款买房的人犯了四个致命的错误:
第一,对经济学一无所知,国家给的按揭贷款福利不去享用,白捡的便宜不要。
第二,贷款买房能够降低容错比率,银行既能给购房者放贷款又能给房产的安全性做担保、做监管,使自己在买房的过程中又增加了一层保险。
第三,全款买房对于普通刚需和改善人群,会把全部的积蓄用于购房。一旦家中出现特殊情况,需要用到大量金钱的时候,往往会措手不及,不能轻松应对,从而会给自己的身体和精神造成极大的压力。
第四,全款买房没有用到金融杠杆,不能通过贷款去稀释通货膨胀,也就没有使自己购买的商品房达到利润最大化。
#头号周刊#之前我就说过,要让刚需买得起房子,就一定要降低他们的购房成本,或者降低他们的购房门槛,比如降低首付比例、降低按揭贷款利息,以及提高按揭贷款额度等等。
只是让我意想不到的是,以来首套房贷利息下降幅度如此之大,以至于来到了历史最低点了。
第一次调整时间为1月22日,5年期房贷基准利率下调至4.6%;
第二次调整时间为5月20日,5年期房贷基准利率下调至4.45%;
而第三次调整则为今日将5年期房贷基准利率下调至4.3%,据此,首套房贷利率下限已经来到了4.1%,比的4.156%的房贷利率还要低。
首套房贷利率下限已经来到了4.1%,这比之前的公积金贷款利率还要低,不知道以前购房的,房贷利率高达5%以上的小伙伴怎么想了,估计后悔买早了吧?
笔者相信,在金融政策的支持下,应该会加快房地产行业的回暖。
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#13城已优化或取消二手房指导价#
二手房指导价制度的取消,从此贷款将不受指导价的影响,直接按实际成交价贷款,首付比例又降低,例如东莞首套首付两成,直接贷款剩余八成,促进二手房交易,二手房市场活跃起来!
二手房指导价是房管局对每个楼盘给出的最低交易价格,低于这个价格的将无法进行过户。指导价让房产中介给出合理的挂牌价格,引导商业银行按指导价发放贷款,降低杠杆,防范风险,促进市场理性交易,抑制房价上涨。
在楼市上升期,二手房指导价的存在,银行按二手房指导价贷款,首付比例又高,一定程度限制房价疯涨,二手房参考价机制是“炒房客”的“红线”,让过热的楼市回归理性。
目前随着众多城市,优化或取消二手房指导价,刺激购房者的购房热情和成交,势必在一定程度上让二手房市场活跃起来,增加二手房市场流动性,向市场传递激活二手房流动性的信号,对恢复购房者对房地产市场预期的信心有很大的作用。随着二手房市场的活跃,进而带动新房的交易成交,促进整个社会经济的发展。
#未来三个月17.1%受访居民打算购房# 10月9日,央行发布的《第三季度城镇储户问卷调查报告》显示,未来三个月,17.1%的居民打算购房,这一比例高于二季度的16.9%。但认为房价将继续上涨的居民比例继续降低。
经济下行、通胀预期加大、贷款利率下浮、现房交易等多种因素刺激,只会带来房地产持续分化,一线城市核心区域、对年轻人具有产业发展吸引力的二线城市,房价稳中有升。
百姓尤其是中产会同时面对两个困境:一是收入预期不佳,二是货币资产面对巨大贬值压力。而后者会倒逼一部分人将资产转向相对稳健的房地产以求保全。
除非有国家重点建设项目落地、地处区域交通枢纽且有具有吸纳年轻人就业的产业布局,三到五线城市将迎来漫长的地产寒冬。
房地产是刚需,同时具备资产保值增值的金融属性——-未来这一属性会进一步加强。