贷款买房理念还是从美国老太太那里学的，人家贷款买房，提前享受生活了，中国人不贷款买房，攒够钱再买房，推迟消费享受生活，消费理念不同。
五大行引导金融活水，今年的银行贷款工作亮点在哪里？
今年的《政府工作报告》提出，大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上。国务院常务会议决定将普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划进一步延至今年底。
银保监会公布的数据显示，截至末，全国普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元，增速超过30%。在保持增长的同时，各家银行通过对贷款采取动态追踪等措施，持续监控贷款质量情况，确保将不良率控制在较低水平。
银保监会要求五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。
各级银保监局要在做好常规监管统计的基础上，对阶段性延期还本付息、信用贷款支持计划等政策执行情况加强监测。
中小企业的韧性是我国经济韧性的重要基础。中小企业和民营经济高度重叠，是保市场主体、保就业的主力军，是提升产业链供应链稳定性和竞争力的关键环节，是解决关键技术“卡脖子”问题的重要力量，是构建新发展格局的有力支撑。
普惠小微贷款是中小微企业的核心融资来源之一。
1，建设银行在同业中率先创新推出的面向小微企业的一站式移动金融服务平台——“惠懂你”。
“近年来，建行大力推进普惠金融战略，以金融科技和数据分析为支撑，探索出一套服务小微企业的特色模式，推动了建行普惠金融快速发展。，建行普惠金融贷款继续实现了增量、扩面和提质。”建行副行长王浩在业绩发布会上表示。
2，农业银行成功发行国内首单“乡村振兴”主题小微企业贷款专项金融债券。
3，徐守本表示，支持小微企业是工行的战略选择，在发展普惠金融、合理让利小微企业的过程当中，工行坚持与客户互利共赢，实现“敢贷愿贷、能贷会贷”。
4，“在全力支持中小微企业复工复产，积极开展对暂时经营困难企业帮扶的同时，中行也高度关注相关客户风险，开展多轮专项风险排查。从目前掌握的情况来看，延期还本付息客户整体风险可控。”工行陈怀宇表示。
5，交通银行行长刘珺表示，，交行将坚持稳中求进工作总基调，认真贯彻新发展理念，服务新发展格局，将普惠金融领域做强特色，实现交行发展与实体经济的同频共振。
中国的超前消费理念几乎是不可逆的，很多发达国家都已经走向这条路。但和发达国家不同的是，我们目前的信用信贷体系还不够完善健全，而且房地产和国民的传统储蓄习惯还扎根在国民心中，但对于年轻一代来讲，这种思想已经在慢慢减退。
国家对各类小额贷款公司的打击，一方面是在和传统的国民消费习惯作斗争，另一方面也实则是在健全我国的信贷体系。
#如何让创新型中小企业以更低价格获得贷款#
围绕这样一个主题，五年前曾经跟一位朋友一起搞过一点调研和分析，后来一起写了一篇小文章，一直没有投稿发表，但是在几个学术会议上跟不少学界同行分享过相关观点。
刚刚接到这位朋友的电话，告诉我说当年我们的一部分发现和主张，和许多其他学者和研究人员的成果一起形成了合力，如今可能产生了一点实际作用。
他转发给我的信息如下：“1月20日上午，十三届全国人大常委会第二十五次会议在人民大会堂举行。会议听取了最高人民法院院长周强所作《关于在北京设立金融法院的决定（草案）》的说明。这将是继设立上海金融法院后，我国第二家金融法院。”
说实在话，这些年掺和的研究课题太多，我几乎已经把此事给忘了。作为纪念，我特地翻出当年写的稿子，摘录相关段落如下：
要让中国经济充满活力和国际竞争力，要让供给侧改革的理念落实到企业的创新发展实践上，就应当让中小企业，尤其是那些重创新、轻资产的科技类民营企业能以更低的成本、更便捷的途径融到资。通过对江苏、浙江、北京三个地区的商业银行、担保公司、小额信贷、PE投资者和创新型中小企业的访谈与调研，笔者发现在为创新型中小企业提供资金支持方面，中国银行业还有很大潜力可挖。银行永远在追逐利润、躲避风险，银行之所以不愿意给创新型中小企业放贷，是因为成本高、收益少而风险大。如果给创新型中小企业贷款有利可图、风险可控，那么银行的放贷积极性就会高涨，出现“马不扬鞭自奋蹄”的局面。而要做到这一点，市场的痛点既不在银行、也不在企业，反而在于政府部门的深化改革与积极作为。
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第三，即便有的中小企业能够提供土地、房产或者第三方担保来降低银行的风险，银行还要面临贷款发放和回收时的高昂成本。由于缺乏统一而明确的政策和法规规范，相关流程具有很大的随意性和不确定性，其结果是抬高了中小企业获得信贷的成本。
以贷前抵押登记手续为例，我们在调研中发现，北京的每一个区的具体流程和手续要求都各不相同。而当违约发生，银行需要通过诉讼拍卖抵押资产来保全其贷款的时候，司法周期特别漫长，牵涉的精力特别巨大。从出现不良贷款到诉讼拍卖追收，商业银行至少要花三年时间才能收回资金，耗时耗力。按照一位受访法官的说法，他自己手里积压了八千多件案子，每件都有大量卷宗需要甄别处理，即便高效工作也都足以做到退休。对同样的房地产抵押诉讼，北京不同区县法院的各个执行庭判决标准差异很大，有的支持罚息不支持违约金，有的则支持违约金不支持罚息，还有的两者皆不支持，只支持本金。作为首善之区，北京的公共财政能力、公务人员素质、治理的规范程度都已是全国一流的了；北京的司法服务尚且如此，遑论相对落后的各个省份？
银行的人力成本和资金的机会成本都是昂贵的，而中小企业的信贷规模通常偏小。仅仅为了数十万、数百万贷款的收回，让银行投入昂贵的人力和时间去耗在漫长磨人的司法诉讼拍卖程序中，在他们看来显然不符合效益最大化的经营原则的。所以，银行的必然反应就是减少这类小规模的信贷业务。
司法流程的不合理为金融机构带来的可观的效率损失，而这种损失直接推高了中小企业的融资成本。这种现象的背后，是国家对司法服务的公共财政投入不足，统一司法解释的缺乏，且立法、司法和执法的各个流程设计不符合现代市场经济不断扩张的内在要求。
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建议：提升司法系统对金融的支持力度。从各个系统统筹出来的财政扶持资金，只要拿出其中一个零头，足以用来加大对各级法院系统的投入。最高院应该出台统一的司法解释并发布典型案例，使全国的信贷抵押拍卖诉讼适用统一的标准和文件。涉及银行抵押物处置的常规诉讼，应该鼓励和要求相关部门提高专业水平和执法效率，金融机构通过网络事先上传标准资料，由法院的专门部门快速查验资料的真实性，标准化处理，流水化作业；在评估拍卖环节，鼓励集中办案，提高效率，要求法院不得拖延。上述种种举措，都将大大缩减银行和其它金融机构为追回贷款所需要支付的时间和人力成本。这种成本降低带来的好处，通过银行间的竞争，将传导给中小企业。
回过头看，我们上述主张中的一部分思想，应该是被有心的学者和政策专家吸收进他们的研究报告中，并在数年之后转化为党和国家改革的举措。虽然最终的成果与我们毫无关系，具体的政策内容也与我们的建议有若干出入，但是一想到我们多少也是为政策专家们提供了一点启发，我们还是从心底里感到很高兴。功成不必在我，功成必定有我。把中国建设得更好，需要汇聚每一个中国人的心力和忠诚。
支持稳住经济大盘河南银行业保险业在行动∣农发行淇县支行：尽“淇”所能 全力保障新一代信贷管理系统成功上线
新一代信贷管理系统是农发行深化办贷管贷理念，对现有信贷系统的全面革新，同样是落实巡视整改、全力服务国家战略、支持稳住经济大盘的重大举措。为确保新一代信贷管理系统成功投产上线，农发行淇县支行主动提升政治站位，在上级行党委的正确领导下，凝心聚力、坚定信心，扎实做好投产上线前的各项具体工作。
尽“淇”所能，保障新一代上线成功做好组织工作
一是统一思想行动。淇县支行党支部高度重视此项工作，开展全流程跟踪作业，“一把手”从上线初期开始就全程跟踪上线进度，及时传达总分行有关指示精神，总分行动员会后，及时召开县支行上线攻坚专题会议，进一步号召全行上下凝心聚力、同频共振，为确保上线成功注入强心剂。二是加强组织领导。第一时间成立以行长为组长、分管行长为副组长的工作组，期间多次召开会议研究投产上线各阶段任务，名单制的6人中按照职责分工把各项工作落细落实，及时掌握行内指令执行情况，8月24日上线前夕再度组织召开专题会议，听取准备工作汇报，对上线工作作出进一步部署安排，为系统上线提供有力的组织保障。三是明确职责分工。工作组立足本行实际，制定出贴切本行的上线方案，明确各相关部室具体工作，客户部集中精力做好上线切换投产，信息科技人员负责做好网络、设备保障，办公室人员全力做好后勤服务工作，各部门各负其责、协同配合，确保上线全流程工作衔接到位，具体实操及保障工作有人做、有人管。
尽“淇”所能，保障新一代上线成功做足准备工作
一是严把制度学习关。为使信贷人员能尽快熟练掌握系统上线工作要领及系统运行操作，7月24日起，利用每天晨会时间，主管信贷的李行长亲自组织领学总行印发的信贷制度二十余项、新制度体系和新系统操作，确保新老系统在制度落实、业务办理、系统运行方面无缝衔接、平稳过渡。二是严把业务培训关。上线前期，县行信贷人员积极参加省市县三级行的线上线下培训，认真学习领会新系统和新制度理论知识，培训后，县级支行专门针对培训学习情况进行再测试再考核，利用周末时间组织信贷人员开展上线知识考试，查漏补缺，确保信贷人员能熟练掌握上线要点及新系统各个环节。三是严把上线操作关。县级支行按照上级行指示，做实做牢每日真实业务模拟、补充业务场景模拟、业务核对、绿灯测试和试营业测试等系统演练，做到把事情做细，把人员练精，把问题想透。
尽“淇”所能，助力新一代上线成功做强保障工作
一是积极开展外部协调。认真落实监管部门报备工作，做好沟通汇报。及时在营业办公大厅张贴公告，通过短信、微信等网络工具及时告知上线时间安排。主动对接客户，行主管领导和客户经理亲自上门，对接客户需求，作出合理安排，取得支持理解。二是着力保障运行通畅。县行领导提前与电力、通讯部门做好沟通，检修电力设备和网络设施，综合部门提前检查和试用汽油发电机设备，信息科技人员测试UPS备用电源畅通，确保突发情况下电力供应、网络连通。三是夯实综合服务保障。充分考虑疫情因素，确保生活物资、防疫物资要保障供应，在疫情管控等特殊情况下，提前组织人员进入全封闭状态，统筹安排生活物资，餐饮住宿等保障。
8月26日17点30分，CM系统终止营业;8月29日上午9点，新一代信贷管理系统正式上线运行。至此，淇县支行在上级行党委的坚强领导，上级行业务部门的倾力指导下，顺利完成这具有历史意义的大跨越，为支持稳住经济大盘贡献金融力量。(李晓焕)
眼里只有钱，为了钱而不顾廉耻、不要良心、不择手段，这是“套路贷”、掠夺性贷款大行其道的根本原因，改变、提升金融机构股东、金融从业者的执业理念、职业道德的工作不容忽视。
“金融+科技”平安普惠助推小微企业高质量发展
今年是中国共产党成立100周年，作为国内最早专注于服务小微企业主的信贷服务机构之一，平安普惠遵循中国平安可持续发展理念，以支持实体经济、服务小微企业主为己任。在集团党委、公司党委领导下，通过金融科技、大数据和互联网，为数以万计的小微企业主提供便捷快速的服务，有效破解小微企业融资难、融资贵的金融难题，探索出了一条普惠金融创新发展之路，成长为全国第二大非银零售信贷服务机构。
扎实推进普惠金融发展，是党中央、国务院作出的一项重要战略部署。始终坚持‘听党话、跟党走’，坚定不移坚持党的领导，时刻将政治责任摆在经营管理工作的首位，始终把服务实体经济、支持小微企业、助力重庆经济高质量发展作为平安普惠重庆分公司的政治责任。
农发行夏县支行深入推进作风建设
农发行夏县支行为深入推进作风建设工作，大力开展“四个结合”工作，促进全行各项工作开展。
一是与企业文化理念相结合。在专业文化区、制度文化、理念文化区及时更新版面，利用LED显示屏循环播放总行、市分行宣传片，增强理念文化的入脑入心，切实增强思想作风转变。
二是与信贷制度及岗位练兵活动相结合。在支行信贷制度及岗位练兵活动中，要求业务骨干针对学习文件逐条讲解，针对日常业务操作中的风险点、难点进行详细解析。定期开展员工论坛，讲解FTP利润、绩效考评指标解读，促进全行学习作风的转变。
三是与日常工作相结合。要求各部室对照关于作风建设的通知要求，紧密联系工作实际，认真查摆问题，逐项逐条列出问题清单，提出整改落实措施，以最坚决的态度、最迅速的行动、最有力的措施抓好整改落实。同时，强化日常考勤、规范上班行为、严格履行请销假手续、严格安全值班制度，促进工作作风的转变。
四是与警示教育相结合。通过学习贯彻落实《中国共产党纪律处分条例》、违反中央八项规定等条例，实地参观廉政警示教育基地，建立警示教育常态化机制，使“不能腐、不想腐、不敢腐”的理念深入人心，增强干部员工廉洁勤业的自觉性，促进全行生活作风的转变。
作风建设永远在路上。通过一系列活动的开展，支行努力打造一支坚守初心、牢记宗旨意识、敢于担当的队伍,在工作中干出实实在在的成绩，为农发行事业做出新的更大的贡献。
不知从何时起，透支消费大受追捧。
分期、按揭，成为人们购买大件消费品的主要方式。
“量力而行”、“量入而出”、“家有余粮心不慌”的消费传统被统统抛光。
诚然，透支消费让人们提前享受生活，这个理念是没什么大毛病的。
可是，透支消费的背后是巨大的利益。
想想就很可怕，人们通过按揭贷款买房，其所付出的利息是房价的一倍还多。
银行看似帮助消费者提前实现安居梦，可实质上无异于黄鼠狼给鸡拜年。你要是真心帮助消费者，利息低一些啊！
现在的房贷利率，是4.25%，可你吸收存款是付给储户的利息才多少？
想想看，房地产开发商从消费者身上赚的利润也就是20—30%（当然，也有不少房地产开发商赚取的利润更高一些），银行呢？恐怕至少超过50%了吧？
如此暴利，也太黑了吧！
而对于消费者，很多人是被“美国老太太”的故事给害了，你也不想想，“美国老太太”故事盛行的时代，美国的房贷利率多低啊！
当然，现在美国房贷利率也涨起来了，结果呢？美国人买房意愿就出现了显著降低。
消费者热衷贷款买房，除了拜房地产商、银行所赐，在很大程度上也是上了那些所谓的房地产专家及经济学者的当。
有一个清华的教授，在一期视频节目中就说，买房一定要用贷款。
其实，如果房价处上升通道，买房用贷款的说法是站得住脚的，可房价只要不涨，甚至是下跌，普通消费者买房用贷款就不合适。因为你的房贷没有丝毫减少，而资产却在缩水。
当然，这些专家学者，也是身处房地产利益之中，他们为高房价摇旗呐喊，为贷款买房鼓与呼，完全是利益驱动，并非良心坏透所致。
作为普通消费者，你家没有矿，买房时还是要量力而行，视需而定。
至于那些专家学者的忽悠，避之即可。千万不要等到自己上了贼船之后再去责骂他们。
就像那些在前几年买了重庆、北三县的房子亏得很惨的人，现在怎么骂都无济于事。
怪只怪，自己当初误信专家学者之言。
#“3·15”教育宣传周#
共促消费公平 共享数字金融
引导年轻消费者“不乱贷”，树立理性借贷消费理念，远离校园不良网络贷款侵害。
银行是经营储蓄、抵押、信贷等业务的金融机构。文星校园银行是综合素质量化模式，导入银行管理理念，模拟银行运行机制，储存的不是金钱，而是仁、义、礼、智、信五德，是我们良好的行为。校园银行通过记录和弘扬正、善、真、美，从而使孩子们获得校园币和家庭币，进而兑换精美的礼品，培养学生良好的道德行为习惯，提高学生的道德认识水平，展现学生各方面的品德和才华。文星校园银行既教学生“理财”，也引导学生“理才”、“理德”，打破仅以分数来评判学生行为的老方法，将德育、学习、生活相结合，尝试对德、智、体、美、劳全方面进行量化评估，使每一个文星学子都成为讲文明、讲礼貌、讲道德的新时代公民，推动学校的创新教育改革，为幸福校园建设奠基。#校园银行#
解百纳的品牌故事
解—解了燃眉之急
百纳—海纳百川
1931年，张裕公司发生了一场大火，将公司烧掉了一多半，导致无法生产。
张裕公司向当时的中国银行烟台支行贷款，以解燃眉。经当时的行长徐望之同意，并由徐出任（兼）公司的经理。
徐望之是学文科的，爱好文学并且功底深厚，就连银行内的同仁也多有喜爱文学之士。
徐望之先生和张裕员工此前一直为张裕独创的一种高档葡萄酒没有名字而苦恼。当时由徐望之先生组织一批公司和银行人员，于每周的固定时间在当时的国际俱乐部准时研究定名。
最后经过几番讨论和筛选，他们决定秉承张裕创始人张弼士倡导的“中西融合”理念，取“携海纳百川”之意，将这种高档葡萄酒命名为“解百纳干红”。
从那时开始，“解百纳干红”就成了张裕的核心子品牌。
虽然巴菲特的态度很保守，但是借钱的时候并不害怕。事实上，与其在急需的时候借钱，他宁愿在提前预见到用钱需求的时候采取行动。巴菲特指出，在决定购买一家公司时，如果有足够的资金，那将是理想的。但经验告诉他，情况总是刚好相反。宽松的货币供应会推高资产价格。收紧货币政策和提高利率会增加负债成本，降低资产价格。当低企业收购价格出现时，借贷成本(更高的利率)很可能会抵消这个机会的吸引力。
正是因为这个原因，巴菲特决定企业要把资产和负债分开管理。这种先借钱，以便将来用在绝佳商机上的经营理念，很可能会导致短期盈余的损失。不过，巴菲特只有在有充分理由相信收购企业后的盈余可以超过偿还贷款所需的利息支出时，才会采取这样的行动。此外，由于没有太多吸引人的商业投资机会，巴菲特希望伯克希尔随时做好准备。为此，他打了一个这样的比方：“如果你想射杀一只稀有且移动迅速的大象，你应该时刻带着枪。”
关注我，带你领会财富背后的秘密。
