#民间借贷纠纷案例研究#
问题的提出:职业放贷人签订的民间借贷合同是否有效？
关键词:职业放贷人 民间借贷 合同效力
思路:“职业放贷人”是以放贷为主要业务，以赚取高额利息为主要目的，其放贷对象具有不特定性，放贷行为具有反复性、经常性的特点。职业放贷人以赚取高额利息为目的，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务行为，所签订的民间借贷合同违反了强制性规定，应认定无效，按无效合同处理。
参考案例裁判理由:……民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行的资金融通行为。民间借贷融资快，手续简便、形式灵活，在一定程度上弥补了正规金融借款不足，满足了社会多元化的融资需求，促进了多层次信贷市场的形成和完善，但民间借贷活动必须遵循自愿互助、诚实信用原则，遵守国家法律法规的有关规定，合法的民间借贷受法律保护。职业放贷人是以放贷为主要业务，以赚取高额利息为主要目的，其放贷对象具有不特定性，放贷行为具有反复性、经常性的特点。《银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：……（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。”《合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：……（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定的。”职业放贷行为严重扰乱了国家金融秩序，损害了社会公共利益，违反了法律的禁止性规定，对于认定职业放贷后发生的出借资金行为不能认定为合法的民间借贷。根据本案二审查明的事实，除本案债务人解某某之外，马某某于8月30日至3月18日间分多次向张永波、洛阳力久重型机械有限公司、洛阳湛澜电子科技有限公司、董福庆、赵中华、孙向智、孙庆涛、孙敬都等出借资金，其出借对象具有不特定性、出借行为具有反复性、经常性，出借资金数额大、利率高，符合职业放贷的法律特征。马某某经常出借资金以赚取高额利息的行为扰乱了国家正常的金融秩序，损害了社会公共利益，违反了法律的禁止性规定，应认定其为从事非法金融业务活动的职业放贷人。本案其向解某某、辉凯公司的出借资金的行为发生在此期间，应认定为职业放贷行为，故案涉民间借贷行为无效，解某某、辉凯公司6月16日向马某某出具的《借据》亦为无效。借款行为无效，借款本金应当返还，双方当事人对于利息的约定也同时无效，辉凯公司通过杨书辉向马某某转账支付的38.5万元应认定为偿还借款本金，目前，尚余借款本金11.5万元未还。……
案例索引:马某某诉解某某、洛阳辉凯工贸有限公司等民间借贷纠纷案
代款中借款人需要提供哪些材料？
①未婚：需要提供本人身份证、户口本、征信报告。
②已婚：需要提供双方身份证、户口本、结婚证、征信报告。
③离异：需要提供离婚证、离婚协议，离异的必须财产分割清晰。
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恒昌公司恒易贷(普融花)真的是很奇葩，一方面以年化12%的利息向公众吸收资金，一方面以年化超过30%的利息向公众发放贷款，而且投诉不断，砍头息，阴阳合同，暴力催收都是家常便饭，但就是这种情况下还是有很多人去借，因为黑户都能放水，看来对自己的催收功力很自信呀[捂脸]
这种真不好说什么，都知道是资金盘游戏，周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨，就是不知道哪天就有正义铁锤砸下来，愿意去赌的我也不拦着你。[微笑]
