富裕的人富裕到无法想象，贫困的人也贫困到无法想象。我们更熟悉更能理解的是跟自己差不多水平的那个层次的东西。
近期我才发现：在我们这个社会中还一种很特别的极小额借款方式，就是一次只借几百块钱，但利息挺高，而借款数额却是极少，一般都是低于1000块。我就搞不懂了，为什么几百块钱还要借？你说借个几万块应个急，这还能理解，但是借几百块钱能干什么呢？难不成是为了吃饭，为了打车吗？但是我发现这种极小额借款的人还特别多。更让人想不到的是，还有专门的这种极小额借贷公司，甚至有一些还是要去上市的，可见这种需求量还很大。
平常一般都是见到借几万，十几万的，或者说是贷款买房，买车等之类的。像这种极小额的借款，还真是刷新了我以往的认知，就像是那些动不动就住几个亿豪宅的富人的奢侈生活那样刷新我的认知。由此可见，在这个社会上，富裕与贫困真的是让人想象不到的两种完全不同的极端生存状况。
贫民贷款,是指政府为贫民提供小额、低息、短期贷款,以扶助贫民恢复生产、自力更生的一种贫困救济制度。这种贫民救济方式,以借贷小额资本的办法,帮助贫民依靠自身力量来摆脱贫困,其立意甚好,但在推行中取得的效果却差强人意。为此,北平市政府率先对贫民贷款进行了一系列制度发展与变革,不但一改往日贫民借贷事业之流弊,而且在扶助农工商、救助贫困方面颇有成绩,取得了显著的经济效益与社会效益。
#中国的实践，值得全球借鉴！中国普惠金融发展，得到了诺贝尔和平奖获得者尤努斯的点赞！这是中国人值得高兴的时刻！
尤努斯自1983 年起， 他所创立的格莱珉银行以独特的小额贷款模式帮助全球数百万人摆脱了贫困，被誉为“穷人的银行家” “小额贷款之父” ，并在获得诺贝尔和平奖，在国际上有一定知名度。
6月30日，在中国社会责任投资高峰论坛预热环节举办的关于社会责任投资与社会企业的对话中，尤努斯受邀参会，参会的嘉宾还有网商银行董事长金晓龙，以及IFCII 秘书长、中国普惠金融研究院（CAFI）院长贝多广等人，都是经济领域的权威人士。
会上，金晓龙详细介绍了近年来网商银行发展状况，重点提到了“网商银行今年首次发布ESG报告”，探索以互联网为平台，通过把手机变成银行网点的方式降低成本，运用数字技术的风控能力，向小微经营者提供数字金融服务，解决融资难问题。7年来，已累计服务超过4900万小微经营者，70%客户单笔贷款利息低于100元。
看到中国普惠金融不断地在用商业可持续的方式来解决社会问题，实现社会价值，努尤斯点赞中国ESG实践经验，称网商银行是非常好的范例，它的实践向全球展示了非常好的范例，因为这不是说说而已，而是在用行动证明普惠金融能发挥巨大作用。#诺奖得主尤努斯点赞中国ESG#
大学生网贷借钱，已经很普遍了。这几年，网络借钱的尤其盛行，很多大学生，也加入了声势浩大的队伍，通过“花呗”、“借呗”“360借条”等工具借钱。
可能有些人会说，贫困大学生借钱，用来交学费，作为生活费，我肯定的告诉你，不可能！第一，学费基本是父母给，第二，生活费，父母再少，每个月也会寄几百块，省点花，在学校还是够的！
大学生借贷，基本是用来买高级化妆品，买名牌衣服，苹果手机，旅游等等！
有了网贷这口子，让纯粹的学校，形成了攀比风气，欲望风气！你说还能安心的读书学知识吗？
那么作为没有收入来源的学生群体，是很难保障按月足额还款的，导致了还没出校门，就已经信用不良，负债累累！
这次监管出台的政策，禁止小额贷款公司 向大学生放款， 我是举双手赞成的！
从小教育孩子不负债，轻松过一生
随着时代的发展，现在信用卡大家都司空见惯，习以为常。但信用卡引发的负债，引发的个人信用问题，你可知道其中原有。
对于孩子来说，要注意哪些方面，防止负债呢？看《三个存钱罐》里给出的答案。
第一、不借钱消费
借钱消费，除非用在必要上，否则一定不要随便借钱。
几年前，有一名女大学生因为看到周围同学用了品牌手机，她也想要把自己的手机换成品牌的。她家里条件比较贫困，每个月家里给的生活费本来就不高，所以她就申请了小额贷款，实际到手8000元，后来没能力偿还，不得不拆东墙补西墙，前后贷款30多次，短短8个月，本息加起来变成23万多，可以说，这本来是一件非必须品，但就是想要，弄到最后，让8000元拖垮了一个家庭。
教会孩子明白并坚守“不借钱原则”，长大后才会避免不必要的麻烦。认清购买产品是“想要”还是“需要”。
第二、不跟同学朋友间借钱
孩子现在还小，借钱的话，金额也不大。是不是就无所谓呢？
其实，我们应该让孩子明白，特殊临时用钱，向同学借钱，同学借给你，是信任你，也是当你是朋友，那么我们要遵守约定，准时还款给同学。
教育孩子不要跟同学借钱，首先自己还没有能力賺钱，拿什么还？另外同学也还没有正式工作賺钱，你跟人家借钱也不应该。不是迫不得已临时需求的，不要跟同学随便开口借钱。万一忘了，还不起，在同学面前就失去信用，或者失去一份友情。
学生时期，没有存在必要借钱的时候，任何时候需要钱，都可以跟父母说明，只要是必须品，作为父母的我们一定会支持的。
第三、不欠信用卡
信用卡，就是一种超前消费，后支付的模式，可能引导超额消费。试问，你有引用卡吗？如果你的回答是否定的，那说明你的信用度很高。
这种模式让很多人都投身于债务当中，一但自己的资金链断了的时候，就可能出现负债，成为卡奴。
信用卡说白了，也是一种借款渠道，只不过是跟银行借，不是针对个人借。那借钱总要还钱，自律性差，经济实力差，就不要去超前预支了，没按期还上，会让你的信用额度大打折扣。
孩子应该远离信用卡，保证个人信用。有句老话说的好，兜里有多少钱，就办多大事。
第四、不碰网络贷款和线下私贷
现在贷款渠道较多，有网络上的，有线下借贷的。孩子的辨别意识还不够强，一旦选择不正确，很可能就让自己陷入困境。
而且有些不法分子也会通过这个方式来賺取借方更多的钱。让孩子别在借贷上踩坑，确保安全。
引导孩子正确消费观念，重于一切。利息可以有复利，负债同样也存在复利。金钱方面的习惯通常是在童年早期形成，而家长是培养孩子财商的主要负责人，如果你对培养孩子财商还有其他问题，可以看看《三个存钱罐》这本书，它是儿童财商启蒙课，得到很多商界人士的认可和推荐。
学习金融知识是一项基本人权，早日让孩子建立金钱正确认识，这将使他们受用终身。
#读书有感#
从“思想”上进行帮扶，“扶贫先扶志”。通过收集务工信息，多次入户动员劳动力多的贫困家庭人员，介绍外出务工或就近安排工作，实现就业。然后以申请发放交通补助的方式，激励贫困户通过务工，增加收入，打破贫困的局面。
在产业方面，利用“小额信贷”政策，帮助贫困家庭申请无息的小额贷款，再通过协调常年在外的村民，把家中的土地低价流转给贫困户。结合这两年政府提供免费的麦种，鼓励有劳力的贫困家庭，承包土地，扩大产业发展规模。与带贫企业签订协议，以高于市场价0.06元的价钱，进行小麦溢价回收，解决贫困家庭农产品的销路问题。经过努力，北谢村部分贫困户目前家中耕种的土地已达到10-20亩，年人均收入逐年递增。
于此同时，考虑到家中无劳力或弱劳力的人员，没有办法利用长期务工或务农增加家庭收入，村里成立利华合作社，利用产业扶贫资金，通过“强社带弱社”的方式，对村内无劳力家庭进行入社分红。让他们也能享受到产业扶贫带来的福利，增加家庭收入。今年，通过村里的带贫合作社，利用“电商扶贫”帮助贫困户家中出售农产品，切实解决农产品销路的问题。
利华合作社计划承包土地70亩种植蔬菜，加大产业发展力度。有电商平台的支持，有信心在今后落实“四个不摘”巩固脱贫成果以及乡村振兴衔接上，打下坚实基础。尉氏县张市镇北谢村：靠自强不息“赶”走贫困-大河网
❁读书分享会Day 96
2月22日分享话题：贫穷的原因有哪些？
内容来自《贫穷的本质》
1.家庭因素
家庭，作为个人成长、发展，最早最重要的环境，从小耳濡目染，深受影响。从个人的观念、逻辑思考能力、教育基础和资金的支持，相对而言，贫困家庭都处于先天劣势。
2.人文环境
当今社会上流行的判断你个人收入或者发展前景的标准之一，是看和你关系最密切的6个人，他们的平均工资和将来发展的前途，平均状况，差不多就是你的现状和将来。
那么贫困地区周围的人，大部分都是和他们一样贫困的人。他们从周边的人身上能学到多少有益的东西呢？连中国近代最早的民族工业，也是受到外商和洋务企业的诱导，才产生的。模仿是人学习、进步最直观的方式。
3.金融环境
贫困地区的金融环境往往也较差。就拿小额贷款来说，他们能容忍的失败率几乎是零，所以对客户的条件要求会更高。贫困地区的人们，能拿到贷款的几率也小得多，利率也高得多，条件严苛的多。那么他们创业只能向周边的朋友、亲戚、上司，或社会上的高利贷借款，所以付出的代价也会更大。
P2P点对点借贷
P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。是当前互联网金融(ITFIN)趋势下的一种产物。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由"诺贝尔和平奖"得主穆罕默德·尤努斯教授(孟加拉国)首创。
1976年，在一次乡村调查中，穆罕默德·尤努斯教授把27美元借给了42位贫困的村民，以支付他们用以制作竹凳的微薄成本，免受高利贷的盘剥。由此开启他的小额贷款之路。
1979年，他在国有商业银行体系内部创立了格莱珉(意为"乡村")分行，开始为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款业务。随着互联网技术的快速发展和普及，P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是P2P网络借贷平台。
这使更多人群享受到了P2P小额信贷服务。P2P网络借贷平台主要的优势是"便捷，快速，不受地域限制等等"，P2P的主要发展方向在于其高效的"闪电借款"模式，互联网金融发展的另一个重要目的，就是通过这种借贷方式来缓解人们因为在不同年龄、地域时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题。
移动互联网的发展也带动了P2P行业重心的转移，P2P的重心更加转移到了移动端进行，以微信金融[1]为例，闪电借款平台借势双十二宣布旗下产品完成25亿元交易额，粉丝注册用户近300万人。闪电借款用户多为22-30岁左右的年轻人。
P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善，这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人则可以用这种方便快捷的方式满足自己的资金需求。
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国的网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类:
一、担保机构担保交易模式
这也是相对安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为"1对多"，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。
二、P2P平台下的债权合同转让模式
可以称之为"多对多"模式，是一条非典型的道路--P2P的线下模式。借款需求和投资都是打散组合的，自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。
其构架体系可以看作是左边对接债权，右边对接债务，平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。
三、大型金融集团推出的互联网服务平台
此类平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局，因此在业务模式上金融色彩更浓，更"科班"。
四、以交易参数为基点，结合O2O(Online to Offline，将线下商务的机会与互联网结合)的综合交易模式
这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理，确保了民间借贷的组织形式及其合法性。但是，民间借贷中也应当遵循一些特殊的法律规定，例如:借款利率不得超过中国人民银行公布的基准利率的4倍(详见下)。至于自然人之间的关系、通过何种形式或者平台进行借贷，法律并没有规定。
但是需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的，将构成犯罪，要追究相应的刑事责任。
3月，商务部已正式批准了我国第一家可跨省连锁经营的民间借贷中介公司。至此，我国民间借贷中介机构的存在已经得到国家监管机构的承认。由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，"民间借贷"正在国家立法层面得到确认。
《贫穷的本质》读书笔记42
这个是对于这本书的总体感觉。
1、我是看了作者是诺贝尔经济学奖得主的情况下买的，没读之前听说是一本关于脱贫的书，很期待；看完之后很失望
2、书的封面说：深入剖析全球贫困的本质、探究如何逃离“贫困陷阱”
读后感觉：只是印度、根本不全球；讨论一点也不深入；除了吹上天的"小额信贷"+教育几乎没有什么拿的出手的逃离“贫困陷阱”的方案（不包括作者认为的引入外部管理者），按照作者的方式，在没有外力的帮助下，印度贫困人口想拜托贫困几乎是不可能的；如果有，那也是那些人本身就可以拜托贫困，和作者提供的思路没啥关系。
3、作为一个中国人，可以通过这个书去了解一下世界上的其他观点， 不要相信这书的理论（对于我们不适用，我们国内的脱贫工具远比这个多，打算脱贫多去扶贫办比看这书有用的多）
4、这本书大概率可以告诉你穷的原因， 在自己生活中注意避免。如果想拜托贫困《穷爸爸，富爸爸》比这书有用的多。
5、关于小额信贷（如果投入一笔钱，不是消费而是投资，之后有持续收益，那你可以考虑使用贷款；如果是消费，尽力避免）；不要听这本书和媒体瞎吹。
6、教育永远是有用的，但是教育不是文凭。智慧比知识点有用。
#晶报社论# 【五部委出手 校园贷也要讲“武德”】近日，银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确规定小额贷款公司不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。
在今年的全国“两会”上，规范大学生互联网消费贷款成为众多代表、委员关注的焦点，眼下“两会”刚闭幕不久，相关措施就已发布，表明相关问题早已经进入监管部门视野。
近些年来，一些针对在校学生开展的借贷业务，突破了校园贷的范畴和底线，给校园安全和学生合法权益带来了严重损害。由于缺乏有效的监管，有的甚至相当于没有监管，导致一些校园贷平台目无相关法律规定，自定霸王条款，自设收费规则，在网上布设透支陷阱，诱使一些盲目消费的大学生“奋不顾身”往下跳。而校园贷追求快速放贷，让学生轻易拿到贷款，容易使理财观念薄弱的大学生陷入恶性循环，为了还钱饿肚皮，或拆东墙补西墙，甚至做出违法乱纪和轻生的事情。
此前，河南郑州某学院的一名在校大学生因为无力偿还共计几十万的各种网络贷款，最终跳楼自杀。一些大学生为了借钱，不惜以裸照抵押，最终深陷贷款陷阱。还有的互联网金融平台高薪聘请大学生在学校和同学间做地推，有的学生代理一天就能赚5000元……凡此种种，让原本平静的校园变得乱象丛生。
校园贷款早已有之。以前都是由大型银行操办，有着严格风险管控，很多家境贫困的大学生，都是依靠助学贷款完成学业，打开了人生之门。
但目前在大学校园流行的一些互联网消费贷款则“不讲武德”，利用人性的弱点追求利益最大化，让成千上万的学生陷入金钱和欲望的陷阱无法自拔。这种目的性极强的做法，是令人齿冷的。
互联网平台有自身的优势，但有些企业高举“利”字大旗，将触角向社会各个角落延伸。譬如被人民日报点名批评的“社区团购”、大数据杀熟等等，都存在一些见不得光的问题。而互联网消费贷款将手伸向学生群体牟利，则更加要不得。
目前五部委已出手整治校园贷，公众期待相关措施能陆续有来，让网络经济的发展更加健康、有序。网页链接
自己是开实体店的因为疫情，回浙江老家呆了70多天。虽然关了店门，但是开销是一分不能省的，店面的租金，还有各种费用，再加上孩子上学的开销，还有社保，医疗保险等等每个月都得去交。
这样算下来的话，一个月开销也得上万元，关店门等于零收入。短时间内还可以顶一顶，如果长时间的话，那就无法生存下去了。
像我这样的情况不是单独一家，这个时候要怎么办？如果有小额贷，支撑一下小的店主们，挺过这段时间就好了。看到有关消息：
6月30日，在中国社会责任投资高峰论坛预热环节，举办了一场关于社会责任投资与社会企业的对话。
年诺贝尔和平奖获得 尤努斯被誉为“穷人的银行家” “小额贷款之父” ， 自1983 年起， 他所创立的格莱珉银行以独特的小额贷模式帮助全球数百万人摆脱了贫困。 他也参加了会议，他说现在线下的确困难重重，而中国是做得比较好的，从线下变成了线上放，数字化管理。
尤其像网商银行，探索用商业可持续的方式来解决社会问题，实现社会价值，以互联网为平台，运用数字技术的风控能力，向小微经营者提供数字金融服务，解决融资难问题。
看到这些消息的时候，就会觉得，哎呀，这个真的不错，像我这样的小店，如果真的走不下去，那也可以走这条路。亲们，如果遇上这样的事情，还有什么路可以选择的呢？
#诺奖得主尤努斯点赞中国ESG#
近几年来，随着疫情的出现，好多企业停工停产，损失严重。对于一些小微企业来说，这可是灭顶之灾，就木子君所在的企业来说，疫情期间国外贸易停摆，国内定单廖廖，企业的各项支出大幅度紧缩，福利削减，员工们怨声载道。
怎么服务小微企业？给他们输血，让他们恢复生机是必要的手段之一。银行手续繁琐，条件高，而网商银行发布的小额贷款项目对这些小微企业就起到了重要作用。
说到网商银行，一个人不得不提，他就是穆罕默德•尤努斯，尤努斯先生被誉为“穷人的银行家” “小额贷款之父” ， 自1983 年起， 他创立的格莱珉银行以独特的小额贷款模式帮助全球数百万人摆脱了贫困。
6月30日消息，中国社会责任投资高峰论坛的预热环节，举办了一场关于社会责任投资与社会企业的对话。
年诺贝尔和平奖获得者、格莱珉银行创始人穆罕默德•尤努斯、网商银行董事长金晓龙，以及IFCII 秘书长、中国普惠金融研究院（CAFI）院长贝多广等嘉宾参加了会议。
他们看来，网商银行探索用商业可持续的方式来解决社会问题，实现社会价值。也就是以互联网为平台，运用数字技术的风控能力，向小微经营者提供数字金融服务，解决融资难问题的方式，值得称赞。
网商银行与尤努斯所创的格莱珉银行在价值观一脉相承的，虽然所处环境不同，但网商银行扎根中国，在移动通信普及的当下，网商银行通过数字化手段，走出了一条相对有效率的信贷服务道路。
#诺奖得主尤努斯点赞中国ESG#
#小伙为领取电饭煲被骗52.5万# 天下没有免费的午餐，贪小便宜肯定要吃大亏！天上不会掉馅饼，只会是形形色色的陷阱！
西安的一个小伙子，就因为在手机上收到一则短信，说以他收快递的数量，可以免费领取一个电饭煲。结果对方让他下载APP，一步一步的，被对方引导着骗走52.5万余元。
这纯粹是个猪脑子！他也不想一想，一个电饭煲多少钱？让对方让他付的金额超过电饭煲的钱，就应该警醒了，这会不会是个骗局？
说白了，还是个贪心作祟！正因为有了贪念，双眼被蒙蔽，失去对事物本身的判断力。
为什么总会有很多人，被各种各样的套路，弄得债台高筑？说白了还是一个贪字：要么手头上有几个钱，恰好被骗子所谓的高回报诱惑了；本身没钱，急着找挣钱的途径，结果被骗子引诱了，从各种平台上借了一屁股债。
我想让他们把这些钱投进去的时候，说不定还满心的欢喜，躺在床上算计着能挣多少。
殊不知螳螂捕蝉，黄雀在后。如果踏踏实实的拼脑力智力体力挣钱，挣多挣少，钱是自己的。如果总想着一夜暴富，如果总想着发横财，我想离上当不远了！
对如层出不穷的各种诈骗，国家一直在重拳出击，但是这种诈骗就像牛皮癣一样，很难进行根治。比如国外的电信诈骗，比如各种小额贷等，也是发现一起打击一起。
贫穷限制了人们对人心阴暗面的洞察，如果不想被骗，还是要保持一颗平常心，想想你的付出与投入合理不合理？多问问身边人，光蒙着头做傻事，最后还指望别人救你，大家都很忙，掉眼泪解决不了问题。
头条热榜
一个社会的文明程度，很大程度上取决于普世的关怀，对于社会的责任感。一个企业，一个人也是如此。
6月30日，在中国社会责任投资高峰论坛预热环节，举办了一场关于社会责任投资与社会企业的高层会谈。
诺贝尔和平奖获得者、格莱珉银行创始人穆罕默德•尤努斯、网商银行董事长金晓龙，以及IFCII 秘书长等众嘉宾参会。
尤努斯被誉为“穷人的银行家” “小额贷款之父” ， 自1983 年起， 他所创立的格莱珉银行以独特的小额贷款模式帮助全球数百万人摆脱了贫困。
他作为一个金融家，所持观念很符合中国我们传统文化中扶危济困、解救苍生观念。他一直在做的普惠金融让中国金融行业也一直在做。
尤努斯在交谈中，大赞中国普惠金融做得很好，其中网商银行是一个很好的案例。
我们国家与西方国家有着不同的国家性质，而且我们传统的文化观念也是普惠大众，我们企业的核心价值观正是基于这点。
时代在发展，技术日新月异，网商银行在为解决小微企业融资问题方面，结合现代科技手段，做得很成功。
网商银行通过商业可持续的方式来解决社会问题 ，给小微企业解决贷款问题。用数字技术的风控能力解决小微经营者融资问题 通过科技手段去降低成本。这样小微企业受惠律大大提高。
网商银行老金说：“网商银行与格莱珉银行的价值观一脉相承，由于所处环境不同，在移动通信普及的当下，网商银行通过数字化手段，走出了一条相对有效率的信贷服务道路。”
一个企业做一点小事不难，难的是它把纾解大众困难视为为己任，网商银行做到了，我们为它叫好，也为这些有责任感的金融家们的胸怀点赞。
#诺奖得主尤努斯点赞中国ESG#
