“太可恶了！居然想到利用系统漏洞……”，广西南宁，发生一起令人愤慨的案件：某中介韦某（化名）伙同曾某（化名）等人，利用南宁市不动产登记中心官方APP的“漏洞”，以查询房屋档案为名给卖家刷脸，私自将房产转移到买家或代持人名下，再用该房产办理抵押贷款，并将抵押款转入指定账户。
检察机关指控，3月至10月，三人在南宁市辖区共作案29起，涉案金额4000多万元。目前本案法院已经作出判决，认定构成盗窃罪，并对嫌疑人韦某等三人做出了有期徒刑至无期徒刑不等处罚。
（素材来源于北青深一度，笔者稍作整理）
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第一，本案中，韦某、曾某等人为何构成盗窃罪？
盗窃罪是指以非法占有为目的，盗窃公私财物数额较大或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃公私财物的行为。
所谓窃取，是指行为人违反被害人的意志，将他人占有的财物转移为自己或第三者（包括单位）占有。本案中，就客观行为来讲，嫌疑人韦某的行为并不是传统意义上的盗窃行为；
但是，依然符合以非法占有为目的、将他人占有财物转为已有的构成要件，简单来说，韦某是优居房产加盟商，其利用中介的身份便利，在相关平台获取大量房源信息，并从中挑选全款购买的优质房产。
在此之后，韦某、曾某等三人以“零首付购房”的噱头吸引购房买家，或支付好处费招揽代持人，安排买卖双方签订房屋买卖合同以获取双方信息。
尤其是，签约后，韦某会当场支付少量定金给卖家，随即以查档为名欺骗卖家在“邕e登“APP上刷脸，并冒充房主签名，秘密将房产过户到买家或代持人名下。
在这个过程中，韦某等人实际上违背了实际房主的主观意愿，将他人房产过户大买家或者代持人名下，具有非法占有的目的，已经符合盗窃罪的构成要件。
除此之外，房产过户后又再要求买家配合向他人抵押借款，所借款项打入韦某指定的银行账户由其支配，该行为又构成合同诈骗罪。
但是，这里的实施合同诈骗行为只是为了实现盗窃的目的，简单来说，三人的盗窃行为与合同诈骗行为属于牵连犯，应择一重罪即以盗窃罪定罪处罚。
第二，在庭审过程中，曾某、许某等人辩称并没有参与盗窃主观意图，只是按照嫌疑人韦某的安排来实施相关行为，其行为不构成犯罪。
其实，这里是涉及到共同犯罪认定的问题了，根据我国《刑法》第二十五条规定，共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
而在本案中，就整个作案经过来看，嫌疑人韦某负责寻找买卖双方签订房屋买卖合同、房产过户，可以说扮演的主要角色，而在此其中，曾某和许某寻找“金主”进行抵押贷款并陪同看房、办理贷款流程，所得资金由韦某控制支配。
实际上就是，本案系韦某、曾某、许某三名事先预谋、分工合作、分步实施的，并且三人也共同分配违法利益所得，三人同时构成盗窃罪。
第三，考虑到涉案金额，尤其是三名嫌疑人在实施犯罪过程中的角色，最终法院分别对其进行定罪量刑。
从量刑的层面来讲，盗窃罪是典型的数额犯，盗窃罪的量刑标准有三个不同的档位：其中，盗窃公私财物价值30万元至50万元以上的，为数额特别巨大；此时面临的法律责任是：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
并且，在共同犯罪过程中，法院将根据嫌疑人作案情节、角色认定主犯从犯。最终，法院认定韦某犯盗窃罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金20万元；曾某犯盗窃罪，判处有期徒刑，并处罚金15万元；许某犯盗窃罪，判处有期徒刑，并处罚金10万元。
第四，除了涉及刑事问题而言，对于买主来说，因韦某等人的犯罪行为遭受损失了，也可以通过法律途径予以救济。
实际上，买主与卖主之间的《房屋买卖合同》因韦某的诈骗行为无效，不能发生物权变动效果；
也就是说，对于涉案查封的房产，系韦某盗窃所得，原房主无任何过错，应当按照原房主刷脸前的状态返还原房主。并且，由于于房产系盗窃所得，本案中抵押权设立无效，代持人不符合善意取得的条件，不享有对房产的处分权；也就是说，本案中，由于韦某等人犯罪的对象是原房主的房产，房产应依法返还原房主，“金主”的损失应通过追缴或责令退赔手段予以救济。
#中介“刷脸”骗取业主房产被判无期#
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刷下脸，房子就成别人的了。
办理房产业务要注意了，南宁29人中招。
地产中介韦远鹏伙同两名债务人曾芝宁、许琼允，利用南宁市邕e登的“漏洞”，以查房产档案的名义让卖家刷脸，实际是办理房产过户。暗中把房子转给代持人，再用该房产办理抵押贷款。3月至10月，三人在南宁市辖区共作案29起，涉案金额4000多万元。
刷脸泛滥的时代，别轻易刷脸，刷脸一定要了解具体事项。
我想知道银监会对@招联金融 @马上消费金融 @拍拍贷 这些平台涉嫌伙同他人盗用我的身份信息产生的贷款怎么看？！
#有什么社会潜规则# #在头条看世界#
2月8日在网上获悉，就在1月25日依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条和相关审慎经营规则，对招联消费金融有限公司罚款290万元。#招联金融被罚#
我认为，欠债还钱自古天经地义，但是各大银行伙同各色网贷消费平台大量放贷，出了事情没银行什么事情，所有责任推给第三方网贷公司，自己尽管旱涝保收就行，大环境下好乘凉只逐利的日子的确应该管管啦。
我们随处可见的网贷宣传看似利率诱人，实则不是年化23就是24，这还算好的，有的甚至更高。想想我们把钱存进银行一年都跑不赢通货膨胀，银行拿到储户的钱不是放贷就是投资，要么转成莫名其妙的保险合同，再就是还有的储户的钱不翼而飞。
关于催收：虽然欠债要还，但是起码得保证人家的正常生活才能给你还债，看看网上吐槽，第三方催收无所不用其极，从早到晚电话不停，一会假传票，一会威胁，又是要绑架，人生安全威胁。我相信就算在法律面前，也是人权大于债权。
关于征信：个人征信一再滥用，商业本就赚的是信息差和对信息的准确把握，但是现实情况是每个人的征信都在裸奔，这些网贷公司和银行联合起来坑害年轻人，赚着完全不承担任何商业风险评估的暴利。实在是过分了。
当然债务人也不能欠钱是大爷，要积极主动去商量好怎么还款，考虑如何优化上岸。
所以，咱们的金融一定要体系化，监管到位，否则一大批年轻人会因为信用破产而举步维艰。相信不止招商银行一家有这事，其他银行同样存在这样的情况。
招联金融犯的事，比360更严重，作为比肩蚂蚁消金的巨无霸，招行和联通联手创立的“国家队”，让三足鼎立中的马上和捷信也艳羡不已，渠道、资源，甚至捶打都可以被网开一面。
但招联金融干的事，伙同三方讨债公司暴力催收、P图威胁、冒充搞事的能力，却一点不比高利贷公司差，问题是它不是普通放贷公司，赚钱之外更要顾忌吃相和社会责任，但招联金融却丝毫不爱惜自己羽毛，网络投诉平台上，招联金融的数量一点不比捷信和马上少，其危害性之大，比360还要多百倍。
拉不到存款的地方小银行急了，开始铤而走险跨区域放贷，还伙同三方支付机构搞套路贷，美团更急，这样刀口舔血的生意都敢涉足，一季度巨亏48亿后，王兴不等了，原来在干的顶风作案继续干，毕竟活着才最重要，阿里、京东、拼多多都盯着社区业务要吃一口，更上火的是，抖音、快手的团购业务已经将战火烧到了自己的大本营，美团豁出去了，商户、骑手和用户都得给美团内卷贡献弹药，但这颗深水炸弹也已经岌岌可危，阿里182亿罚款没有伤筋动骨，美团去年47亿利润都不一定够交罚款的。互联网的江湖真是说变就变，曾经追赶阿里的美团，也成了其他巨头围剿的对象。
【#红通人员许超凡一审获刑#】10月13日，广东省江门市中级人民法院对中国银行开平支行原行长许超凡贪污、挪用公款案进行公开宣判，以贪污罪、挪用公款罪数罪并罚判处许超凡有期徒刑十三年，并处罚金人民币200万元；对犯罪所得赃款予以追缴。许超凡表示服从法院判决，不上诉。
许超凡于2001年畏罪外逃，2002年1月被国际刑警组织发布国际红色通报，在美国因洗钱、转移盗取资金等犯罪被羁押近，经其自愿选择，于7月被遣返回国。
经审理查明，自1993年始，许超凡利用担任中国银行开平支行行长、中国银行广东省分行业务处处长等职务便利，伙同他人采用办理虚假贷款套取银行资金、占有公司正常还贷资金或直接转款等手段贪污公款美元6221.73万余元、港币1.29亿余元，挪用公款人民币3.55亿余元、港币2000万元、美元1.24亿余元。
江门市中级人民法院认为，被告人许超凡的行为依法构成贪污罪、挪用公款罪，应依法惩处。鉴于许超凡自愿回国受审，到案后如实供述自己的罪行，具有自首情节，认罪悔罪，依法可对其减轻处罚。法庭遂作出上述判决。
#案件播报#【“红通人员”许超凡贪污、挪用公款案一审宣判】10月13日，广东省江门市中级人民法院对中国银行开平支行原行长许超凡贪污、挪用公款案进行公开宣判，以贪污罪、挪用公款罪数罪并罚判处许超凡有期徒刑十三年，并处罚金人民币200万元；对犯罪所得赃款予以追缴。许超凡表示服从法院判决，不上诉。
许超凡于2001年畏罪外逃，2002年1月被国际刑警组织发布国际红色通报，在美国因洗钱、转移盗取资金等犯罪被羁押近，经其自愿选择，于7月被遣返回国。
经审理查明，自1993年始，许超凡利用担任中国银行开平支行行长、中国银行广东省分行业务处处长等职务便利，伙同他人采用办理虚假贷款套取银行资金、占有公司正常还贷资金或直接转款等手段贪污公款美元6221.73万余元、港币1.29亿余元，挪用公款人民币3.55亿余元、港币2000万元、美元1.24亿余元。
江门市中级人民法院认为，被告人许超凡的行为依法构成贪污罪、挪用公款罪，应依法惩处。鉴于许超凡自愿回国受审，到案后如实供述自己的罪行，具有自首情节，认罪悔罪，依法可对其减轻处罚。法庭遂作出上述判决。（来源：人民法院新闻传媒总社 记者：孙航）
【案例406——刘某非法吸收公众存款案例（）沪0115刑初5165号】
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人刘某，男，1980年11月1日出生，汉族，户籍地江苏省南京市。
经审理查明：
12月起，LUYONG伙同欧阳君、佘培彦(均另处)先后发起成立了厚本公司、厚冠公司、上海厚相科技有限公司(以下简称厚相公司)，由厚本公司作为资金端对外吸收资金，厚冠公司作为资产端对外出借资金，厚相公司作为厚冠公司的控股公司LUYONG系三家公司的实际控制人。
2月起至8月案发，厚本公司未经国家相关部门批准，设立厚本金融线上理财平台，对外承诺固定高额年化收益，并以电话推销、广告宣传等公开方式向社会不特定公众销售理财产品，非法吸收公众存款。
经审计，2月至8月，厚本金融线上理财平台共计吸收108,539名投资者本金人民币118亿余元，截止8月14日未兑付投资人13,406人，受损金额13.48亿余元。其中，7月至6月，厚本公司将欧阳君(超级放贷人)的自有债权11.77亿余元通过厚本金融平台向29,181个投资人进行债权转让，截止8月14日，被转让的债权尚有2.53亿余元本金未兑付。
1月至7月，被告人刘某在担任厚本公司项目管理部项目经理、厚冠公司资金商务部副总监、互联网贷款事业部总监期间，涉及厚本公司通过欧阳君(超级放贷人)转让自有债权非法吸收资金11.77亿余元。被告人刘某任职期间工资、薪金收入995,140.70元。
8月14日，被告人刘某被公安机关抓获，到案后如实供述了犯罪事实。
本案审理期间，被告人刘某向本院退赔了上述犯罪所得。
上述事实，被告人刘某在开庭审理过程中亦无异议且有公诉机关提供并经庭审质证属实的被告人刘某的供述笔录,同案关系人LUYONG、佘培彦、王放等人的供述笔录，集资参与人刘倚岐等人的报案笔录，相关服务协议、银行交易明细、涉案公司工商登记资料等书证，上海公信会计师事务所有限公司司法鉴定审计报告，公诉机关的案发及抓获经过、户籍信息等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人刘某违反国家金融管理法律规定伙同他人变相非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，依照《刑法》第一百七十六条的规定，已构成非法吸收公众存款罪，应处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。
被告人在共同犯罪中起次要作用，依照《刑法》第二十五条第一款、第二十七条的规定，是从犯，应当从轻处罚。
被告人到案后能作如实供述，依照《刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。被告人能自愿认罪认罚，可从宽处理；能积极退赔犯罪所得，可酌情从轻处罚。
依照《刑法》第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款的规定，对被告人可以适用缓刑。
辩护人建议对其从轻处罚并适用缓刑的辩护意见，本院予以采纳。
被告人应当依照《刑法》第五十二条、第五十三条的规定向本院缴纳罚金。依照《刑法》第六十四条的规定，应当责令被告人继续退赔犯罪所得，连同在案赃款，分别予以发还。本院为维护国家市场经济秩序，判决如下：
一、被告人刘某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，罚金人民币五万元。
贪官贪出“绿帽子”：卷款5亿逃到美国，妻子却给外国人生孩子
这个“为爱伟大”的银行行长叫作许超凡，此前他和另外两名同事一起贪污了五个亿，担心东窗事发牵扯到妻子，又将妻子送到国外生活，还给她办了绿卡，让她和外国人结婚。
许超凡本来准备将手上的事情处理完后飞到国外，让妻子和老外离婚，再和妻子过上双宿双栖的生活，然而出乎意料的是，他看似步步“高招”，最终却自己给自己戴上了“绿帽子”。
许超凡出生在一个贫苦的人家，不过从小他就非常的聪明，高中毕业后以优异的成绩考上了大学，之后一路凯歌，进入了银行工作，很快就成了银行行长，他也是当时广东最年轻的行长。
作为青年才俊的许超凡很快就被人“盯上”了。广东当地一个很有钱的老板有意将许超凡收为女婿，郎有情妾有意，许超凡很快就成了广东老板的乘龙快婿。
按理说，作为人生赢家的许超凡已然是人人都羡慕的对象，然而此时的许超凡却迷上了赌博，而且一输就输了几十万。许超凡不敢告诉妻子，只好偷偷地将房子和车子拿去贷款，不过这些也都是杯水车薪。
为了筹钱，许超凡作出了一生中最错误的决定。
“你是银行行长，要筹钱还不简单吗？”同事的一句玩笑话，在许超凡心中埋下了一颗种子。
之后，许超凡伙同广东的一个大老板，虚构贷款用途向自己所在的银行申请贷款800万元，并在银行认为贷款人无还款能力时，利用担任银行行长的职务便利，安排该行审批通过并放款。该笔贷款到期后未归还，许超凡又大笔一挥，将这笔钱作为坏账予以核销。
事情办成了之后，这个大老板给了许超凡一百万的辛苦费，看到这钱挣得这么容易，许超凡彻底心动了。
为了“做强做大”，许超凡还拉拢自己手下的两个副行长一起加入了这个“审批组织”，秉着“有钱大家一起分，有责任大家一起扛”的原则，短短的三年时间里，他们三个人一共贪污了五个亿，数额让人瞠目结舌。
坏事做多了总有暴露的那一天。在银行系统开展清查活动后，许超凡没有一天睡得好，他总担心有一天查到自己头上来，于是他又想了一个“损招”，先和妻子“假离婚”，再想办法让妻子出国嫁给老外，这样妻子就能拿到绿卡，而这时候自己再到国外和妻子复婚，理所当然的，自己也就能成为外国人，中国银行也就查不到自己头上了。
许超凡把自己的计划和妻子一说，妻子愣住了，她没想到枕边人居然贪污了这么多！无奈之下，她答应了许超凡的请求。
离了婚的妻子到了国外，嫁给了外国人，许超凡也将国内资产全部挪到了另外的账户上。他高兴地告诉远在国外的妻子，我们一家人很快就能团聚了！
就在许超凡乐滋滋地以为，一切都按照他的计划发展的时候，他怎么也想不到，妻子在国外对那个白人丈夫已经动了真感情，两人假戏真做，已经生了两个孩子！
再听说许超凡带着一笔巨款来美国后，妻子动心了，她和美国丈夫商量，等到分到钱后就再回到家里来！美国丈夫也同意了，就这样，许超凡的妻子再次回到了许超凡身边。
此时许超凡在国内的贪污案的证据已经被公安机关所掌握，为了躲避警方的追捕，许超凡在美国用的是假身份证，本想用贪污的钱在美国过上骄奢淫逸的生活，然而没想到的是，许超凡账户上的钱全部被冻结了！
看到已经变成穷光蛋的许超凡，妻子的本性也暴露了出来，她毅然决然地离开了许超凡，回到了美国丈夫的家里。而已经身无分文的许超凡职能在美国过着东躲西藏的日子，法网恢恢疏而不漏，终于在，许超凡被美国警方抓获。连同他一起铃铛入狱的还有他的妻子，罪名是窝藏罪。
