央行发布的《金融统计数据报告》显示，全年人民币存款增加26.26万亿元，比还多增加了6.59万亿元。
其中住户存款（也就是个人）增加17.84万亿元。到12月末人民币存款余额258.5万亿元，比增长11.3%。
在银行存款利率不断降低的大趋势下，居民存款却大幅度增加，看起来有点矛盾。本质上还是大家普遍对未来缺乏信心，同时没有合适的投资渠道，只好先放银行存款。
我刚存了一笔一年定期，收益4.25%。你觉得怎么样？
#存款# #理财#
平均年终奖2.19万？先看看银行年报透露的贫富差距
有一个所谓专家报告称，全国企业年终奖人均2.19万元，有整有零，说的有鼻子有眼儿，可惜。大家看到年终奖的人并不多。
一、奇怪的平均数
不知道年终奖这个数据咋来的。有的网友说我们一月份就开始放假了，一月初放假，二月份才重新上班。其实不干活没工资，哪里有什么年终奖？
而这家企业发布的企业年终奖计划调研报告指出，国内有74%的企业会发放年终奖，人均下来达到了2.19万元，去年则达到了2.37万元。这些不知道是怎么得来的消息，又是怎么调查出来的？真的说的有鼻子有眼儿的。这几年企业没有比做核酸更牛的，大把大把撒钱，哪个企业不是穷的叮当响，老板有几个钱也不大敢花了。
比如说那个大手大脚的王某某打了人，一开始说给200万，后来才查清，也就给了20万。就这挨打的主儿也是慌不迭地表示赞成，做了和解，得到前两年200万，估计眼都不眨就给了。说白了，老板也是能省就省，年会可以不办，年费或可以减半，提前放假。平均下来，月工资三四千的给平均成了8000多，年终奖为零的愣是为平均成了两万多，没什么意义。很多在大学任教的老师都说，年终奖只不过发了几千块呢，哪里有什么2万块？
二、基本常识
1月初，一位房地产老板也是兼职教授的所谓专家，建议大家拿三分之一存款、5万亿去买房子，“中国经济就恢复了”。这位专家被质疑是否具有基本常识，尽管他本人已经做了辩解。其他的报告特别多，这位专家认为去年一年老百姓的存款增加了十五万亿，应该拿出三分之一来买房装修，大家普遍感到震惊，在经济不景气的情况下，还要让大家大量买房？
其实在1月10日，人民银行公布的数据显示，住户存款增加了接近十八万亿。当年住户存款增加了10万亿。已经是前年的就是说去年存款增加了十八万亿，已经刷新了历史记录。但平均数说明不了什么，绝大多数存款都不是普通老百姓存的，现在中国至少有4亿人负债。
据人民银行统计数字显示，每户平均房贷高达21万多元。这么多贷款，普通老百姓哪有钱存款呢？根据我国零售银行的主流银行招商银行发布的报， 该行金葵花及以上客户，也就是资产50万以上的客户，仅占客户总数的2%的客户，却占到了整体客户总资产的82%。招商银行有多少客户呢？总客户数为1.6亿客户。
有网友称招行年报再一次告诉你“什么叫贫富差距”，富人占比0.07%，占有31.54%的存款，人均存款2780万元。中产阶级占比2%，拥有50.58%的资产，人均金融资产153.31万元。普通人占比达到了97.88%，持有的资产仅仅17.87%，人均资产金额仅为1.14万元！
三、放水与贫富差距
全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。住户贷款增加3.83万亿元，中长期贷款增加2.75万亿元；企（事）业单位贷款增加17.09万亿元，12月份，人民币贷款增加1.4万亿元，同比多增2665亿元。
以来，国内居民储蓄率大幅上升。在目前银行存款利率不断降低的趋势下，住户存款总量暴增、总量惊人。全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。其中，住户存款增加17.84万亿元。而12月末人民币存款余额258.5万亿元，同比增长11.3%，增速比上月末低0.3个百分点，比上年同期高2个百分点。
调查结果显示，在2万户城镇受访储户中四季度倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点；未来三个月准备买房的居民占16%，上季度为17.1%。
统计局发布上半年居民收入统计数据：上半年，全国居民人均可支配收入18463元，比上年同期名义增长4.7%，扣除价格因素，实际增长3.0%。分城乡看，城镇居民人均可支配收入25003元，增长（以下如无特别说明，均为同比名义增长）3.6%，扣除价格因素，实际增长1.9%；农村居民人均可支配收入9787元，增长5.8%，扣除价格因素，实际增长4.2%。仅从上半年看，城乡居民收入差距就接近3倍了。
#北京头条# 在国际金融市场中，美元无疑是资产定价的中枢，美元的利率是全球资产价格的锚，美元的汇率是全球货币的锚。5月美元指数跌破90后开启历史长达16个月的上涨周期，3月17日美联储开启本轮加息周期的首次25个BP，全球资产价格经受了很长时间的调整，非美货币特别是主要经济体货币欧元、英镑、日元等至少二十年来的新低，比特币从近7万美元跌破1.5万美元，债券市场同样表现出剧烈的熊市，负利率资产基本绝迹。瑞士信贷、美国黑石都有不祥传闻，美国金融巨头业绩表现大幅下滑......但即便这样，历时最短最具爆发力的美元超调加息，并未像之前那般威力，亚洲金融危机、欧债危机、新兴市场债务危机、雷曼兄弟倒闭等引致金融市场动荡的恶性风险事件皆未大规模持续性出现。作为全球唯一霸权国家，零和博弈的始作俑者和屡试不爽的超级国家，即便出现了俄乌热战和贸易战、制裁大棒、供应链重建等逆全球化的武器全开，全球资产定价虽有大幅震荡，但仍然顽强。这一剧烈收缩，引致美元强烈回流的手段，对他国影响可控，那可能就要反噬美国自身了，美国财长耶伦警告美国政府预计将在1月19日（下周四）达到债务上限。她表示政府将采取“非常规措施”，同时敦促国会尽快通过议案提高上限，否则将对美国经济、美国人生计造成“无法弥补的伤害”。目前的限额约为31.4万亿美元，于12月制定。留给美国的时间也不多了，零和博弈恐怕是要在做个了断了。毫无疑问，新兴市场国家依旧受到高通胀和本币贬值的打击，当地时间1月13日，黎巴嫩本币黎镑对美元黑市汇率跌破49000比1，创历史新低。从以来，埃及货币埃镑兑美元不断刷新历史新低，1月11日，埃镑跌超15%至32，续创新低。北京时间1月5日21点半左右，土耳其伊斯坦布尔100指数盘中突然暴跌逾5%，触发第一次熔断。但在熔断30分钟恢复交易后，股指延续下跌走势，跌幅超过7%，触发第二次熔断。土耳其里拉对美元汇率一度跌至18.7952，创下历史最低点......乌云仍在，不稳定性已经在金融水平相对薄弱的国家显著增强，如果这次剧本仍然是零和博弈的话，那结果恐怕不是非美经济体沉沦或危机乍现，就是危机反噬美国自身。向左还是向右，至少从美国不遗余力的加强盟友协作和统一共识看，美国仍在推动着不确定性走向更大的危机，这可能就是当下的现实，谁也回避不了。
1、分配制度不公
消费光靠刺激是不行的，消费的提振，收入与意愿缺一不可，也就是说要有能力且愿意消费。
从一般的逻辑来讲，增加消费的基础是扩大生产、增加收入，特别是增加中低收入群体的收入。
一个现实的问题，对于很多人来说：”没钱拿什么消费？”，“我也想消费，但臣妾做不到啊”！
家庭和个人的人均可支配收入太低，在国民收入分配中，我们分给劳动者的蛋糕比例是很低的。
最近十几年来，我国人均可支配收入占GDP的比重一直保持在40%~45%之间，与大多数国家60%以上的占比标准，还有比较大的差距。
需要扩大居民收入在国民收入初次分配中的占比，说白了我们的消费被不合理的分配制度偷走了不少。
2、贫富差距拉大
我们之前讲让一部分人先富起来，先富带后富，这当然是好事。
但因为我们在税制、社会保障、社会救助、转移支付等方面还很不完善，先富带后富可能只是一个乌托邦式的美好愿望。
有人会说，之前好像没有那么多矛盾，其实有些东西一直是存在的，只不过之前经济在快速的奔跑，你不能说经济增长中大家没有收益，对于很多底层的民众只能说：蚊子再小也是肉。
但是，当经济慢下来后，尤其电商等平台经济垄断崛起、炒房风潮的持续，更是加剧了社会财富向少数人聚集，分配不公、贫富分化更加的突出和严重了。
3、持续高涨的房价
说到房子，消费占比低迷，高房价难辞其咎，很多老百姓为了“冰冷的水泥钢筋”，透支了当前的储蓄和未来二三十年的负债。
持续的投机炒房热，不仅推高了房价，还快速的推高了居民债务规模，现在好多人的资产负债表都跑不动了。
，中国个人住房贷款余额达到38.32万亿元，占GDP的比例，超过了三分之一，居民每年需要支付房贷利息至少2.07万亿元，按照平均贷款期限计算，每年需支付房贷分期本金至少1.92万亿元。
央行的数据显示，居民部门杠杆率维持在62.2%，而国际清算银行（BIS）数据显示，底，我国居民部门杠杆率为72.44%，居民总负债超73万亿。
除了房子，还有看病医疗，教育，养老等等，甚至越来越成为一种“陋习”的天价彩礼，这一座座大山压得很多工薪阶层喘不过气来，有很多“伪中产”靠信用卡和信贷度日，哪还有扩大消费的能力？
4、我们的“钱”太贵
按理说，从经济学上，增加对居民的信贷支持，应该可以起到提振居民消费信心，增强居民消费能力的作用。
但我们这十几年的实际情况却是，居民的负债直线增加，居民的杠杆率越来越高，但居民的消费信心却越来越差，居民的消费能力始终未见转强。
因为，这些年我们的利率过高，也就是我们的“钱”太贵了。
且不说，很多发达国家的低利率甚至负利率，新兴国家中印度和南非的资金价格都低于我国，仅仅经济很差的俄罗斯和巴西的资金价格比我们稍高。
资金定价越高，债务人承担的资金成本也就越高，负债越高，杠杆率越大，增加信贷不仅不可能达到促进消费的预期效果，反而会吞噬借款人，成为抑制和阻碍消费的重要原因。
所以，我们看到居民这两年预期变了，在主动去杠杆了。
国家统计局发布12月份CPI/PPI
12月份，全国居民消费价格CPI同比上涨1.8%，PPI同比下降0.7%；
消费和采购整体还是比较疲弱的，证明整体经济形势还是比较差，比较冷清，信心不足；
美国12月CPI上涨6%，低于预期，通胀有所缓减，美国股票整体大涨，但未来估计还是会加息
两大经济体，目前面临的经济情况不太一样，一个要加息一个要降息，中国货币政策还是继续放宽，宽信用利好股市和经济，美国还是要加息压制通货膨胀，整体在加息用过会结束了；
中国央行的操作空间正在加大，存准率和利息还是可以再降降的；#统计局：12月CPI同比涨1.5%#
银行业的利润真的太高了。
摩根大通全年收入为 1287 亿美元，利润较 年下降 22% 至 377 亿美元。
摩根大通公司表示，其第四季度的利润比一年前增长了 6%，因为较高的利率帮助该银行弥补了其投资银行交易放缓的影响。该银行还拨出超过 20 亿美元用于应对潜在的不良贷款和冲销，为可能出现的经济衰退做准备。
世界银行业因为俄乌冲突和世界经济下行等因素，银行的收入相比正常时间都下降。
对于即将到来的，全球银行业也期待着世界经济的发展。
而对于普通人民来说，每年的存款利率下降已经表明经济的放缓和下坡路开始，不过把钱存在银行依旧是风险最小的获利方式，虽然依旧跑不赢通胀。#头条创作挑战赛##财经新势力新春季#
国家鼓励支持买房，刚性需求的你还犹豫啥⊙∀⊙？房地产平稳健康发展是经济发展一个重要内容，楼市利好政策不断，可以说是历史最好，不仅对购房者友好，也是对房地产商友好。国家多部委政策齐发，元旦刚过，很多地方房地产销售形势有了明显改观，南京、东莞等地实现数据翻翻。政策组合拳都是实打实的，支持房地产市场平稳运行，包括保交楼贷款支持计划、住房租赁贷款支持计划、民企债券融资支持工具等。
很多人认为为何不能继续降息？那是实打实的让购房人实惠。央行货币政策司司长邹澜做出回应。12月个人住房贷款利率全国平均为4.26％，相比12月下降1.37个百分点，比前的6.2%更是降低了2%，现在的贷款利率是有统计以来的历史最低水平。央行副行长宣昌能对房地产企业融资风险和融资难问题也明确了保持房地产融资平稳有序。坚持房住不炒定位，因城施策实施好差别化住房信贷政策。用好保交楼专项借款、保交楼贷款支持计划等政策，维护好住房消费者合法权益。防范化解优质头部房企风险，推动房地产行业向新发展模式平稳过渡。
房地产将是今年经济发展过程中最为重要的一环，国家和地方通过各种政策来支持和提振住房消费信心，也就是让老百姓合理提高住房水平，国家让你不要担心，难道对国家还没有信心？国家都这么支持，应该说最好的机会摆在你面前，错过了那就是自己的事情了。
申明：本文是根据现有国家政策做的分析，只代表个人观点。欢迎讨论，但不用抬杠[作揖]
【耶伦警告国会：美国政府下周四将触及31.4万亿美元债务上限】据美国财政部网站1月13日消息，美国财长耶伦当天致信众议院议长麦卡锡等国会领导人，警告美国政府预计将在1月19日（下周四）达到债务上限。她表示政府将采取“非常规措施”，同时敦促国会尽快通过议案提高上限，否则将对美国经济、美国人生计造成“无法弥补的伤害”。
债务上限是美国国会为联邦政府设定的可以借款以支付其现有义务的法定上限，这包括社会保障、医疗保险和军人薪水等。目前的限额约为31.4万亿美元，于12月制定。
耶伦表示她写信是想告知国会两院领导人，美国政府将于下周四触及目前法定的债务上限。为避免出现债务违约，财政部本月将实施“非常措施”，暂停部分投资以维持政府继续运行。
“非常措施”加上现有资金预计将撑到今年6月初，不过耶伦强调，这些措施只是短时间的救急措施，更关键的还是国会两院需要尽快通过议案、提高美国现有的债务上限。
一旦出现美国“无法履行政府义务”的情况，耶伦警告说“这将对美国经济、所有美国人的生计和全球金融稳定造成无法弥补的损害”。
美国“政客”新闻网13日称，耶伦这封公开信的背景是美国两党正就债务上限问题争执不下，拜登政府希望继续提高上限，但是作为反对党的共和党人则以此为筹码，要求拜登政府在通过提升债务上限的法案的同时，还需加入减税和削减政府开支的政策。
报道称，拜登政府目前拒绝任何此类的条件。白宫发言人卡琳·让-皮埃尔13日对记者表态说，“不会就此（与共和党人）进行谈判”，提高债务上限是“必须要做的事情”。
早在中期选举前，部分强硬派共和党议员就誓言一旦拿下参众两院控制权，要通过立法将特朗普时期的减税政策永久化，并取消拜登签署的价值4300亿美元绿色能源和医疗补贴法的部分内容。
耶伦当时接受路透社采访时说，她将捍卫拜登政府的政策，反对共和党人减税和削减开支的计划，因为这将对拜登的议程造成破坏，她认为“拒绝提高债务上限是不负责任的做法”。
“政客”新闻网认为，如今共和党已拿下众议院，而麦卡锡经历15轮表决后艰难当选议长，这使得不少共和党强硬派获得权力，他们都希望利用债务上限问题以削减政府开支。
报道称，两党争执不下，一旦出现债务违约将会给美国带来重大风险。而即使美国没有出现技术上的违约，被迫采取非常措施偿还欠款，也有可能会导致的市场动荡重演。
美国国会19首次设立债务上限制度，以定期检视政府开支状况。自二战结束以来，美国国会已修改债务上限98次，其中大部分是上调。
近些年来，美国政府已多次出现逼近债务上限的情况，耶伦在也经历过相似的一幕。
随着新冠纾困法案、基础设施建设法案等措施的接连出台，拜登政府为筹集资金而发债的规模水涨船高。美国两党于10月7日通过协议，将债务上限从28.4万亿美元提高至28.88万亿美元，此时距离债务违约期限仅剩一周多时间。然而仅仅半个月，美政府债务再度触发28.88万亿美元上限，最终两党经过协商，在年底把债务上限提高到约31.4万亿美元。
之后随着美联储多次激进加息，美国政府债务利息继续攀升。美财政部去年10月4日公布的数据，美国政府债务规模首次超过31万亿美元。之后11月9日，债务规模达到31.2万亿美元。
美国的GDP是23.32万亿美元。而美债的总额现在是逼近31.4万亿美元的上限，至于具体是多少，反正已经超过28.9万亿的大限。
美联储为了续命，现在已经加息到3.75％-4％左右。记住，这个十年期年利率，相当于每年美国最少必须偿还1.256万亿美元的债务利息。
关键是2年期的利率现在已经4.6％，这个数字只会多，不会少。关键是，相对于去年，今年美国GDP增长10％，纯入账也不过2.26万亿美元。
在外部不会抛售美债的前提下，除去还债的钱，美国政府最多也就1万亿左右的入账。不考虑违约率的9％。
为了稳定美债市场，美国政府还有购买他国抛售的美债，其中抛售美债最欢的日本，据说已经抛售4000亿左右，而中国也削减到1.3万亿持有量。也就是到了最后，美国政府实际可使用的增加额也不过3000亿美元。
，美国财政支出为1.5万亿，现在为1.7万亿，所以说增长额还是很大的。这是不考虑CPI的影响，如果再考虑上CPI，估计这“盈余”的1000亿也没得了。
美国政府的关注点应该是美债导致的膨胀，而不是军费问题。相对于美债的高违约率，此刻过半的军费开支显得格外是件小事儿。
