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贷款“三查”制度[贷前调查、贷时审查和贷后检查] - 头条百科
#房贷置换套路藏诸多风险#【每经热评丨房贷置换套路深 “转贷降息”要算细账】房贷利率一路下行的背景下，存量房贷利率尚无调降消息，不少前期“高位站岗”的还贷族考虑提前还贷或寻求贷款置换。由于目前经营贷款利率整体低于按揭贷款尤其是二套房贷利率，因此不少人试图“钻空子”用经营贷置换房贷，以此降低还贷的利息成本。
一般情况下，购房者会先借助中介的过桥资金结清房贷，再以该房产作为抵押，向银行申请经营贷款，之后用该笔经营贷款偿还中介的过桥资金并支付一定的服务费。这样便可实现房贷向经营贷的转换，“享受”到更低的贷款利率。
需要注意的是，经营贷是面向个体工商户、小微企业等经营实体，且用于经营性用途的贷款。因此，在上述操作过程中，中介往往还会利用借款人的信息注册一个无业务、无流水的“空壳”公司，以此“帮助”借款人顺利获批经营贷。
很多人只看到表面上房贷与经营贷之间的套利空间，却忽视了这种贷款置换套路背后蕴藏着诸多风险隐患。一笔细账算下来，借款人不一定能讨得便宜。
例如，提供虚假材料、虚构资金用途或涉嫌骗取银行贷款，情节严重的，可能会被追究刑事责任；挪用经营贷导致贷款用途与实际不符，借款人需承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。
在转贷过程中，部分中介会诱导或强制借款人使用中介的过桥资金，收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种费用，以至于借款人转贷后的综合成本实际可能超过银行房贷利率。
另外，经营贷与房贷在贷款期限、还款方式等方面也有诸多不同。经营贷的贷款期限一般是三至五年，不像房贷长达二三十年，且经营贷本金大多需一次性偿还。这就需要借款人不断续贷，而续贷后利率也有变化的可能，借款人若无稳定的资金来源，可能产生资金链断裂风险。
值得一提的是，经营贷之所以利率偏低，是因为国家对小微企业的支持力度不断加大，而将经营贷挪用至房地产领域，显然违背了扶持小微企业的政策初衷。近年来，这类贷款“腾挪”的把戏屡禁不止，楼市升温时，购房者借助经营贷加杠杆入市；提前还贷潮下，经营贷又成为了“转贷降息”的工具。监管曾多次明确禁止经营贷、消费贷等流入楼市，也在不断加码整治力度，对违规贷款银行开出罚单。
笔者认为，防范经营贷置换房贷，需要多方发力。
首先，银行机构要进一步升级风控体系，加大贷款审查和资金跟踪力度，强化贷款用途硬约束，对失信借款人采取有效惩戒；定期开展自查排查，发现信贷资金违规流入楼市后要严肃整改，对存在违法违规问题的员工也要强问责。
其次，监管一方面要对贷款审查不到位的银行、未履职尽责的工作人员依法依规处罚，另一方面也要加强对不良中介的打击，对存在伪造贷款资质、虚开银行流水证明等行为的中介加大惩戒力度。同时，考虑到近期经营贷置换房贷的操作多是由于存量房贷利率居高不下，监管也可在政策及操作层面考虑降低存量房贷利率的可行性。
最后，消费者自身更要重视个人信息保护，选择正规金融机构咨询业务，结合个人实际情况理性借贷，并且在借贷后诚实守信、按约用款，避免挪作他用，产生违约责任，影响个人征信。（每经；艾塔）网页链接
说明这人有能量，能解决货款税务或者各种财务检查，不过也就是两三年
#河源头条# 和平县扫黑办关于常态化开展扫黑除恶斗争深化教育、金融放贷、市场流通等行业领域专项整治的公告
为全面贯彻党的二十大精神，认真贯彻落实党中央关于常态化开展扫黑除恶斗争的决策部署，按照全国扫黑办及省、市、县扫黑除恶斗争领导小组关于分批接续深化重点行业领域整治的工作要求，根据全国、省、市扫黑除恶斗争领导小组统一部署，县扫黑除恶斗争领导小组决定，利用一年左右时间，在教育、金融放贷、市场流通等行业领域开展整治，为和平高质量发展营造良好的环境。现将有关事项公告如下：
一、打击整治重点
1.在教育行业领域要重点打击利用未成年学生实施黑恶犯罪等违法犯罪行为。持续强化校园及周边治安综合治理，深化校园安全专项整顿成果，开展“护校安园”“扫黄打非”“反诈进校园”和防治学生欺凌等行动，依法整治扰乱正常教育教学秩序行为。
2.在金融放贷行业领域要重点打击“套路贷”、非法贷款、暴力催收等违法犯罪行为。整治银行、非银行支付机构、小额贷款公司等机构违反管理规定为非法放贷提供金融服务和便利的行为，积极排查互联网信贷业务存在的问题和风险隐患，切实加强互联网信贷业务风险防范和监管。
3.在市场流通行业领域要重点打击欺行霸市、强迫交易等扰乱行业市场秩序的违法犯罪行为，依法惩处阻碍执法检查等违法犯罪活动。加强市场流通领域乱象线上线下一体化治理，对网络传销、侵犯知识产权、销售假冒伪劣产品等违法行为，强化日常监管，加大执法力度，消除风险隐患。
4.其它相关涉黑涉恶违法犯罪和行业领域乱象。
二、相关事项
1.自公告发布之日起，凡在教育、金融放贷、市场流通等行业领域实施违法犯罪活动的，为违法犯罪充当“保护伞”的，必须立即停止一切违纪违法犯罪活动。主动投案自首的，可依法从轻或者减轻处罚，拒不投案自首的，将依法从严惩处。
2.全县政法机关、行业领域监管部门要充分发挥自身优势，持续加强重点领域、重点环节监管，坚决依法从严整治行业乱象，严肃查处教育、金融放贷、市场流通等行业领域各类违法犯罪案件，严惩违法犯罪分子。
3.欢迎和鼓励广大人民群众积极检举揭发教育、金融放贷、市场流通等行业领域各类涉黑涉恶违法犯罪线索，坚决同涉黑涉恶违法犯罪活动作斗争。对提供犯罪线索的，我们将严格保密，依法保护。对举报线索协助破获重大涉黑涉恶案件的举报人，将按照和平县扫黑除恶斗争相关举报奖励办法，视情形给予奖励。
4.对包庇、纵容违法犯罪分子或恶意举报、诬告陷害他人或打击报复举报人及其家属的，将依法追究法律责任并从严惩处；如涉及个人诉求、涉法涉诉等问题与行业领域涉黑涉恶违法犯罪、乱象无直接关系的，请向相关监管部门反映。
三、举报方式
1.县扫黑办
举报电话：0762-5618723
电子邮箱：hpshce@
2.县公安局
举报电话：110
3.县教育局
举报电话：0762-5632039
电子邮箱：hpaqb5632039@
4.县市场监督管理局
举报电话：0762-5638626
电子邮箱：hp_jcd@
5.中国人民银行和平支行
举报电话：0762-5639392
电子邮箱：hprmyh@
经济日报发文《严防消费贷款违规入楼市、股市 持续重拳出击“堵漏洞”》，引起资本市场关注。 文章建议监管部门要加大排查力度，这对资本市场来说是利空，也是今天大盘走弱的原因之一。#央媒：严防消费贷款违规入楼市##股票##财经#
资金流检查
通过检查企业银行账户及主要负责人的个人账户，厘清资金流向，进而发现税收违法事实。实际上，资金流检查是稽查中最重要的手段，企业可以做假账，但资金流是没有办法造假的。
【稽查案例】
案件来源及纳税人基本情况:
xx年1月,某省国税局稽查局接总局转来举报信,举报某食品公司(T公司 )涉嫌巨额偷税。
稽查人员经过努力，在购货商提供的货款支付凭证中，发现几张银行转账支付凭证回单，收款方开户银行是某农行分理处，收款单位是T公司，但这个账户账号不是T公司登记注册的结算银行账户账号，说明T公司还另有一条资金流渠道。检查人员当即开具“税务机关检查银行存款许可证明”，从银行查明这就是T公司的账户，该账户从开设以来，发生大量资金往来，从该账户的银行原始原始凭证中可看出，许多销售货款被汇入该账户。至此，公司偷税违法事
实浮出水面。
刚刚写了一篇问答，检查了两遍才点发布，发现明明我打的字是如果的“如”，发布出来后却成了“知”，贷款的“贷”，也变成了货物的“货”。
想起几个月前来头条时，评论了一个友友的“错別字”，再看我今天的“错別字”，瞬间觉得很羞愧，在这里向那位友友真诚的道声歉:对不起！
包容别人就是包容自己。
1、今天一个寡妇去相亲，问男方:你家里存款多吗？那人说:“三辈子也花不完。”当寡妇非常激动的时候，男人继续说:“可是我不能还清我家八代的贷款啊！”
2；王在夜市上最喜欢吃的就是烤肉配毛豆，有天晚上我们去吃夜宵，跟平时一样点了烤肉和毛豆，正吃着老王被毛豆噎住了，用力咳了一下毛豆飞出去了，打在邻桌一个人身上，邻桌那个人说了句：厉害，豌豆射手！
3：上，我和老公在床上吵架，儿子在玩游戏。我压制了我的丈夫，阻止他起床。老公谎称：“儿子，救救爸爸！”儿子回答：没时间。老公不死心，继续喊：儿子，救救我！这太令人沮丧了！儿子头也不回：你在骗谁？看你有多享受！
4、次回女朋友家，可是短裤都洗了，也没带新的。洗澡的时候扒开门缝说：“你帮我买条短裤！”“好嘞！”她乖乖的回答。可是过了半天，一点动静都没有，我就急了，“买了吗？”“买了呀，准备发货呢！”我待在卫生间发愁，真是待了很久了。?
5；习就是要一气呵成，太过于追求旁枝末节反而不好。比如追求解题思路就比不上直接想办法改分数！10，小美想把一只小猫抱回宿舍养，可是宿舍规定不能养宠物，过不了楼管这关。这时一朋友说：你就把它装包里，它要是叫了，你就把手机掏出来！
6；起老公第一次去我家，农村，他挺好的，什么活都抢着干，看到爸爸喂猪就赶紧跑过去帮忙，他拿过猪食瓢盛了一瓢，尝了一口说：“不够咸！”当时三姑六婆都在，这件事直到现在还在村里广为流传。
7:友想開我的布加迪出去玩，可是刚出门五分钟就撞到电线杆上了。我特别的生气，狠狠的骂了女朋友一顿。等我气消了以后，突然感觉自己有点过分。打电话道歉，她一直不接，于是，我只好信息：我看着你的照片，反思了一下自己，感觉自己做的很不对，说的话太过分了，你可不可以大人不记小人过，原谅我这一次？女朋友秒回：你看的哪张照片啊？"
8:女：“亲爱的，我不小心染上了艾滋病。不知道有没有传染给你。”男：“什么？再说一遍？"女：“你去医院检查一下。如果你身体健康，我们分手吧。如果你也得了，我们就结婚，一辈子在一起。”男：“你根本没有艾滋病，你只是想分手……”
9:昨天，我阿姨给我介绍了一个女孩。今天，我要去见她。今天好冷，我转头对女生说：“同学，能给我点电吗？”根据焦耳定律，电能可以转化为热能！女同学二话没说，直接扇了我一巴掌：“臭流氓！我捂着脸，很高兴地说：“牛，动能已经转化为热能了。好温暖啊！
10；妻子和亲友购物，看商场搞活动，买皮草拿大奖，头奖188000小轿车。 好朋友对妻子说：“你不说想买车吗？ 干脆买一件皮草，说不定会中大奖！ 妻子一看，那毛皮是9999元，再想想自己一个月赚了3500元。 妻子给了面子说：“买毛皮是小事，主要是我对那辆轿车熟视无睹。
11、男朋友和女朋友吵架。女朋友：“”叫你做一件事。你什么都做不好。没有什么是好的。男人：“那你擅长什么？”女：''我做什么都比你好。我男朋友脾气很好。无论我怎么骂他，他都不顶嘴。你那整天彪悍的女朋友会骂人！”男性的.
#搞笑#
深房理查出来的违规经营贷，打了谁的脸？
据查处深房理的七部门通报，深房理涉及违规经营贷3.8亿元。而此前银行监管部门通报的排查结果，经营贷违规进入楼市的只有5718万元。
笔者早前曾评论过，这么一点点的违规经营贷，是不可能撑起火爆的深圳楼市的。果然，深房理爆出来的数字，这就打脸了。
事实证明，让银行自己查自己，是不可能得出什么结果的。银行试图掩盖事实，蒙混过关的做法，从客观上起到了助长炒房客嚣张气焰的作用。
3.8亿，这还是仅仅查了深房理这一家炒房组织。我们可以想象，还有多少违规的贷款还在水下没被查出来。
银行真的是被蒙蔽了吗？我真的很难相信这个理由。各位朋友，你们认为呢？
