这与什么银行无关，同等安全的存款毕竟股份制的利息比国有银行更高一些。这与买什么产品有关，除了国债和存款，所有理财产品均有亏损风险。
每次美联储升息，都会拉爆至少一个大型国际金融机构。因为利率比较便宜时，企业、个人大量借债，便宜嘛。借得太多。还有国家也拼命借，美债、英国国债都是这样。 这些借贷打包成金融资产，而且还会打好几层包，层层嵌套。大型金融机构的资产里，就持有大量这样的资产。
美联储升息，贷款利率飙升，同时经常也是经济收紧，很多资质差的贷款人就或者续不上贷，或者还不上本金，甚至还不上利息。贷款崩了，打包的金融资产就崩了。所以持有暴雷资产最多的金融机构，就会爆雷。
美联储升息，在1997年亚洲金融危机期间，拉爆了有名的长期资本管理公司，一只很有名的对冲基金。，制造了金融危机，拉爆了雷曼兄弟，历史悠久、规模最大的投资银行之一。同时，花旗、美林、美国国际集团（一家巨大的保险公司）都差点完蛋。
今年美联储连续暴力升息，英债的大波动，就是如此，也就是英国国家有被拉爆的风险。瑞信，瑞士最大的投资银行之一，一直被市场传言要暴雷。
迄今，还没有倒掉的大机构。但是美联储加息也还没停止。这次会是谁？是那个名留金融历史的大倒霉蛋？
#升息# #股市# #金融机构#
1997年的银行利率。
朋友们，看看下面银行一年期存款利息变化，您有啥感想？
1996年10.98%
1997年8.64%
1998年7.92%
1999年5.65%
4.14%
3.6%
3.5%
3.25%
3%
3月2.5%
5月2.25%
6月2%
8月1.75%
10月1.5%
看看30年前，一年期存款利率变化：
1996年：10.98%
1997年：8.64%
1998年：7.92%
1999年：5.65%
：4.14%
：3.6%
：3.5%
：3.25%
……
今年1.75％
是不是每年都在逐减，
没有逐增，
越是利率高的时候，越没有钱存，
越是利率低的时候，大家有钱存。
真是30年河东，30年河西，
真的不一样了，
现在看来银行也发生翻天复地的变化，
银行不缺钱了，
大家说呢？
四大行下调存款利率，1年期定期存款利率1.65%
过去30年，我国一年期平均存款利率从1997年的10%左右，一度下调至的1.65%。存款利率不断下调，加上通货膨胀，居民手中的存款只会越来越贬值。
其实这是随着我国经济发展后的必然结果，发达国家如日本、美国等，存款利率1年0.004%，3年0.005%，5年0.005%；但日本的房贷利率也很低。随着中国经济的发展，存款利率会向日本靠拢，贷款利率降不降就不知道了。
随着存款利率的下降，你有什么好办法来抵御通胀呢？#北京头条##存款#
超人爱将｜长实楼神赵国雄：有段时间有人说李嘉诚撤资，其实不是走，而是认为外面投资机会多、赚取回报更高，现在外面风浪大，又通涨，见香港投资回报稳阵点，就回来香港咯。反正哪里回报高、哪里适合发展就去哪里咯。香港未来楼价飞升不再，青年无父干仍难上车，香港一向都有移民，不是现在才开始。有人走了，亦有其他人来香港，楼市始终仍是供不应求。
二十五年来，本港楼市经历高低跌宕，由97年亚洲金融风暴，至沙士经济陷入谷底，及后虽面对不同的房策及内外因素，港楼楼价持续向上，至去年9月份楼价指数升至历史高位，较回归初时累积上升了1.4倍。长实集团执行董事赵国雄见证港楼二十五来的变迁，他接受专访时指，香港现在的经济开始放缓，未来楼价不会再如昔日般有10%、20%的升幅，又叹道香港年轻人因为首期不足而难置业，「如果冇父干，年轻人系辛苦慨。」
有「楼神」之称的赵国雄，早于1997年加入长实集团，当年因以百变形象卖楼而成功突围。在沙士及经济不景气下，他仍为长实售出逾六千多伙一手单位，成为众发展商之冠。直至近年，长实每次卖楼仍然出现人山人海的抢购场面。
赵国雄忆述道，80年代起本港经济起飞，楼宇供应便一直不足，炒风持续，赵国雄认为对于长远解决房屋问题而言，大方向是正确的，只是很多时讲求时效性，不幸「撞正」金融风暴，经济转差，楼价有相当大幅度的调整。
直到2000年楼市曾经短暂反弹，一阵科网股热潮来得快、去得快，科网股泡沫爆破后，港人「伤上加伤」，紧接沙市，失业率颷升，负资产人数冲破十万，楼市低潮时暂停建居屋及卖地，赵国雄认同措施属因时制宜，只是做漏了一步，就是没有继续造地，「要不断造地才有land bank（土地储备），经济一恢复，有需求但冇地，楼价就升得急。」
他特别提到，适逢雷曼事件，「银纸贬值，自然感觉楼价升咗，量宽加上零利息，先至令楼价升得咁急。」然而，港人收入追不上楼价增幅，引伸出今天「成功须父干」、「公屋才是王道」等扭曲的价值观。
赵国雄认为，楼市就是经济的反映，现在香港经济放缓了，楼价亦不会再如往日般有百分之十、百分之二十的升幅，他估计今年楼价约有3%的增长。对于下半年本港有机会跟随美国加息，他认为对买家及楼市的影响不大，「加息预期都讲咗一段长时间，大家心理已有晒预备。」
他回想1997、98年利息最低都要7厘，是现在的一倍多，而且当时港人经历过金融风暴后，「口袋已经冇咩闲钱，积蓄唔多，但利率仲系8厘，供楼压力大得多。」反观近十多年港人存下不少积蓄，即使加息至3厘，仍然属于低水平。他预计本港未来将加息一至两厘，在现有按揭压力测试下，只要有稳定的工作及收入，「按息唔超过5厘，港人都可以供得起。」
赵国雄续指，香港是一个很细的经济体，外围一旦有风吹草动，香港市场定必受影响，他指作为发展商也不希望楼价有太大波幅，因楼价升得过急，他们对市场掌握更难，地价亦会更贵，成本愈高、风险也愈高，他强调发展商亦希望有更多的土地供应，「多啲面粉，做多啲生意，我哋都系睇看长远（发展）。」
早前有数据指，港人自置居所比率跌至近二十年来的新低位，其中35岁以下年轻人自置居所比例更由1997年的22.1%，大减至的7.6%。赵国雄亦不讳言，「如果冇父干，年青人（置业）系辛苦慨。」他指时下不少有稳定职业及收入的年轻人，面对问题是「储唔到首期」，若然想买面积较大的居所，在按揭限制下首期动辄要逾百万元，如单靠自己积蓄或只能买入细单位。
不过，赵国雄指其个人一直反对纳米楼，直言投资或自住皆不宜，「得百几呎（十几平方），或者容易供得起，但好难转换，租唔出去，自己亦都难住。」他认为，怨气最大成因是首期问题，至于可以如何帮助年轻人上车，他认为还是要多建居屋单位。
回看1998年本港为推高置业比率，曾经推出「首次置业贷款计划」，申请的家庭及个人最高可获60万及30万元低息贷款，赵国雄不赞成再利用此类贷款计划助市民上车，「楼市有上有落，风险好高，好容易变负资产，假如（买家）不幸再失业、被收楼，填唔倒个凼，就成世孭住条债。」
谈及近两年港人移民潮，曾见证上世纪九十年代移民潮的赵国雄直言，「香港不嬲都有移民，唔系现在才开始。」他对于近期不少中层人才离开感到可惜，有为了理想、也有为了子女而离开，不过港人移民不一定卖楼，再者「有人走咗，亦有其他人嚟香港，楼市始终仍是供不应求。」他相信移民潮对楼市影响不大。
「有段时间有人话李嘉诚撤资，其实唔系走，而系认为外面投资机会多、赚取回报更高，咁咪外面投资啰，而家外面风浪大，又通涨，见香港投资回报稳阵啲，咪返嚟香港。」「边到回报高、边到适合发展就去边到。」「啲人成日话你哋（长实）又返嚟啦，都冇走过，点返嚟呢。」
1997年，中国银行在内部审计时，突然发现周总理名下，有一笔1.2万英镑神秘巨款，调查之后，竟然揭开了一段跨国爱情。
众所周知，周总理一生节俭、内衣都打了一个又一个补丁，他和邓大姐的工资还经常补贴亲属、工作人员和好友的生活，所余并不多。
而且他还有个规定，一旦工资存款超过5000，就拿出来交党费。
所以当周总理名下陡然冒出一笔巨款，还是30年前代存入时，所有人都惊呆了。
他们立刻向单位领导作了汇报，上级也非常重视，这件事被很快汇报给了中央，领导指示他们追本溯源，查到这笔钱的出处。
经过多方调查，工作人员摸清了来龙去脉，自此，3个高风亮节的人与这笔巨款的故事才为人们熟知。
二战后的伦敦，满目疮痍，一个叫多利的英国女孩被中国银行伦敦分行聘为雇员，负责为中国海员办理汇款。
多利是个节俭正直的女孩，她经常劝告那些海员，不要随意挥霍掉自己工资，只要海员将钱寄回国内，多利总是在自己权限范围内为他们减免手续费用。
多利成了伦敦分行最受欢迎的柜员，可是有一天，她差点被解雇了。
1944年，抗日战争进入关键时期，很多爱国人士为国内捐款支持抗日，在银行的柜台上，就摆着2只捐款箱。
多利见不得有些官员私吞募捐款，便偷偷地藏起了蒋夫人的募捐箱，一连几天，来取募捐款的官员都空手而归，他恼羞成怒，要求银行开除多利，理由是多利私藏政府募捐款。
尽管银行经理知道多利是冤枉的，迫于压力也只好同意。
这时，一个年轻的中国男子站了出来，他说如果经理开除多利，那他明天也不来上班了。
这从天而降的骑士名叫刘本昆，是从中国银行总行委派到伦敦分行的员工。
一个是善良正直的姑娘，一个是正义感十足的少年，因着共同的人生观，两个不同国籍的年轻人相爱了。
1949年，他俩结了婚，多利取了个中文名字，叫刘道蕊。
这一年，刘本昆协同其他4位员工，为了保护中国银行在国外的外汇存款，发动了起义，后来刘本昆被总行任命为经理。
新中国成立，百废待兴，刘本昆迫切地想回到国内建设祖国，总行考虑到他和多利的实际情况，且他们更熟悉国外的业务，便要求他们再坚持几年。
刘本昆和刘道蕊经常去中国大使馆了解国内的情况，1957年，刘道蕊放弃了自己的英国国籍，如愿成为了一名中国公民。
1967年，总行终于批准他们夫妇回国工作。
刘本昆和刘道蕊夫妇用最快的速度变卖了家产，其中他们位于伦敦市中心的房子，只卖了1.2万英镑，这价格只是市价的三分之二。
回国后，两人很快成了业务骨干。
1967年，一封匿名信被送到了周总理手中，信上说这钱是他们工作多年的积累，想用于国家建设，但是不知道怎样捐给国家，但是，他们知道总理是值得信赖的，所以他们想把此事委托给总理。
信中还夹着一张1.2万英镑的汇票。
按当时的汇率折合人民币8万2千多元，这可是笔巨款，要知道周总理的工资是400多元。
周总理很快做出了批示，个人存款，国家不能收，尽快找到捐款人，将钱退回。
可在那样一个年代，茫茫人海中找到匿名的捐款人，不是很容易。
无奈之下，工作人员只得将钱存入中国银行，户名是代总理存入，金额1.2万英镑。
谁也没有想到，这笔钱一存就是30年，这么多年的利息加上本金，到了1997年时折合人民币467000元。
上级命令中国银行执行周总理的指示，找到捐款人，并将钱退回。
经过多方查找，银行查到了本行退休员工刘本昆、刘道蕊夫妇就是当年的捐款人。
刘本昆夫妇回国后的日子过得很清贫，退休后刘本昆因为看病住院，生活也是捉襟见肘。
当见到这笔捐款时，他们很惊讶，以为这钱早就用在国家建设中了。
夫妇俩拒绝收回这笔捐款，他们说这钱已经捐出去了，万万没有收回的道理。
银行方面也很为难，退回捐款人这是总理当年的指示啊。
双方僵持不下，最后，刘道蕊提出，要不，就设立个刘本昆基金，用来奖励中国银行的优秀员工吧，也算是他们这两位老中行人对年轻人的期望。
1997年，就有8名优秀的中行员工获得了刘本昆基金。
一笔30年前的巨额存款，揭开了一段尘封的感人故事，不仅让我们认识了刘本昆、刘道蕊这对善良的爱国夫妇，也让我们再次感受到了周总理的博大胸怀。
【参考资料】
《东方时空之英镑的故事》CCTV1
《揭秘1967年周恩来一笔1.2万英镑存款之谜》南方网
作者：诺亚
编辑：池鸿
可能有很多人不知道美联储启动加息周期意味着什么，往往是危机的前奏。从次贷危机就是从美联储启动加息周期开始的，一些买了房子的次级抵押贷款的者还房贷的利息钱多了，这时候叠加经济不景气，人们收入受影响还不起贷款，本身贷款者收入低受经济周期影响。买房子主要是因为房价上涨预期，一群人的还不起房贷导致银行卖房子在市场。越卖抵押物房子房价越看跌，大家都买涨不买跌，最后市场价格进入负反馈周期，要命的是很多国家买了这种看起来低风险的有价支持证券类似最近很火的REITS这个靠底层买房者人提供利息，一旦不能提供利息立刻暴跌，这个连着银行，还有保险公司。有小伙伴很好奇保险公司怎么参与了，买了REITS这个抵押证券的人怕这类证券违约把自己的利息收入一部分分给保险公司，让保险公司担保这个不能违约。违约有保险公司背书。一个完美的交易链条把大家都圈进来了，最后暴跌时候来了类似火烧战船没有一个无辜的，大家都沉底了。到美联储疯狂加息，房贷利率从1%到5.25%这还是联邦基础利率，房贷利率上浮多少可想而知了。比这多，当前美国最主要的问题是美股涨了十年之久，暴跌跌几年正常。美国人养老金都在里面。美国跌，全球跟着对比次贷，中国跟着跌6000多跌倒1600你想想这个幅度。什么感觉，历史大事件显示，过去数次美联储加息周期，总能挤破一个泡沫，包括1982年爆发的拉美债务危机，1990年日本泡沫破灭，1997年开始的亚洲新兴国家金融风暴，2000年美国科网泡沫破灭，全球次贷危机。从3月的6400到今天33290，5蓓涨幅你算算都是放水吹泡泡放起来的跌下来不亚于1929大萧条。全球经济一体化，摩根大通和巴菲特囤积大量现金。最大的泡沫是美股涨了十二年，跌下来不亚于1929大萧条。
中国震撼了全世界穷国信贷市场。
今天《日经亚洲评论》发表伦敦大学Subacchi教授的文章说，中国的无私无畏，迫使国际货币基金组织和世界银行进行了改革。
1997年亚洲金融危机后，国际货币基金组织和世界银行给泰、韩、印尼发放救灾款的时候，骂骂咧咧，逼着他们做这个、那个，美其名曰“条件”conditionalities。
可是，这十几年，中国人对世界100多个穷国发放了巨额贷款，条件宽松，不对人家在政治上、社会上、民主、人权方面提诸多条件。贷款利率低、条款宽松、一再展期和豁免。这逼着世界银行和国际货币基金组织也开始放宽条件。全文如下。
China is changing the way money is lent to countries in need.
Beijing is now the world's largest official source of development finance.
Paola Subacchi.
May 24, 17:00 JST.
Paola Subacchi is professor of international economics at the University of London’s Queen Mary Global Policy Institute and the author, most recently, of “The Cost of Free Money.”
Of the many changes that COVID-19 has hastened, the way the U.S.-based International Monetary Fund and the World Bank execute policy has been among the most remarkable.
Gone are the harsh conditions that both institutions have attached to project finance since the 1980s, a policy approach known as the Washington Consensus. These often included fiscal austerity, welfare cuts, the removal of price subsidies and privatization, all in countries that were already in dire economic and financial conditions.
Often, governments had no choice but to agree, creating resentment all over the world — especially in Asia — as the Washington Consensus came to symbolize how nonelected institutions can impose draconian conditions on sovereign nations.
But things are changing. In response to COVID, the IMF has made $250 billion available to various lending facilities and to help with debt service relief, with a further $107 million in financial assistance going to 85 countries.
These measures have been made available through a variety of programs with light or no conditionality, and have instead focused on protecting lives and providing support to people who have lost their livelihood......
1997年，中国银行在进行内部审计查账时，竟发现周恩来总理在30年前存入了1.2万英镑，换算成人民币是82308元，再加上30年的存款利息，如今账户金额高达已经46.7万元。
周总理一向清廉，为什么在他的账户中有这么多钱？
银行的工作人员看到这笔存款，震惊不已，立刻叫来领导说明情况。
领导见此事非同小可，立刻向上级领导汇报了此事。
上级要求银行全力彻查此事，一定要弄清楚这笔周总理的私人财产从何而来。
当时周总理的工资只有几百块，在周总理去世之后，存款数目也不足六千，而这八万多的存款，到底是怎么回事？
银行立刻就这笔钱进行调查，很快就查出了原因。
而这件事的起因，是在二战时的英国。
1940年，德军对英国伦敦开始了长达10个月的轰炸。
很多人死在了炮火中，很多人失去了亲人和家园。
伦敦有一个22岁的英国女孩，名叫多利，因为这场轰炸她所在的一家公司被迫停业。但为了生存，多利来到中国银行伦敦分行银行求职，并成功被聘用。
多利平时担任银行柜台出纳，还负责给国民党在英国的海员发工资。
可多利却发现，这些国民党海员在拿到工资之后就开始肆意挥霍，完全不顾及国内中国人民的疾苦。
伦敦也被德军轰炸，多利很清楚战争的痛苦，于是她开始劝说这些来自中国的国民党，希望他们能捐钱抗日。
多利的话令这些国民党海员醍醐灌顶，他们开始反省，最后还是将自己的一部分工资捐了出去。
1944年，中国红十字在中国银行伦敦分行柜台设立了募捐箱，可多利却注意到，负责管理和募捐的人员经常偷拿里面的钱。
为了不让他们恶意贪污，多利每当他们过来，都会将募捐箱藏起来。
银行里有两个募捐箱，一个是中国红十字的，另一个是宋美龄设立的。
宋美龄是蒋介石的妻子多利不相信她，便时常将她的募捐箱放到柜台下面，只留下中国红十字的募捐箱。
因为多利的行为触动了很多人的利益，于是他们就找到了行长，并且向行长施压要求把多利辞退。
于是行长就以多利私藏募捐箱的原因，开除多利。
在多利被开除之前，有一位中国男子看不下去了，他站了出来帮助了多利。
这个男子名叫刘本昆，毕业于清华大学，之前在中国银行上海分行工作，1942年被派到伦敦。
由于刘本昆的能力出色，很快就得到了领导的赏识。
刘本昆也威胁行长，如果开除多利，他就会告发众人贪污的行为。
行长为了不招惹麻烦，便将多利留了下来。
多利望着刘本昆，被刘本昆的正直善良所吸引。
之后二人来往密切，刘本昆也对多利生出了爱意。
于是在1949年，二人在伦敦结为了夫妻。多利还给自己取了一个中文名字：刘道蕊。
而在这一年，新中国也宣布成立了。
但此时伦敦分行却遇到了难题，因为银行中的很多钱属于曾经国民党的职员。
于是在银行内，一部分人高喊将钱交给国民党，还有一部分人提出跟着周总理走，将钱全部冻结。
刘本昆坚决表示，要将这笔钱交给新中国，还组织一群人进行起义，保护这笔财产。
后来，刘本昆将这笔钱匿名打入了周总理的账户中，又和妻子回国了。
一共1.2万英镑，也就是人民币8万多，这笔钱在当时是一笔巨款。
尽管对方表示这笔钱是用于国家建设的，但周总理却还是再三叮嘱工作人员一定要退回，因为这笔钱可不是一个小数目。
但工作人员却愁容满面，这是匿名转账，完全查不出是谁转的钱。
钱，无法退回。周总理就将钱放了起来，一分也没有拿过。
直到1997年，才发现了这笔钱的存在。
再加上30年的利息，这笔钱已经涨到了42万。
周总理当年的指示是将钱还给主人，于是工作人员便来到刘本昆夫妇的家中，将这些钱拿给他们。
尽管刘本昆老人的家境贫寒，但他还是坚决不要这笔钱，他觉得，这笔钱应该用于国家建设。
面对刘本昆老人的要求，工作人员面面相觑，不知该怎么办。
还是刘道蕊开口提出：我们拿着这笔钱，成立一个基金会吧，用来奖励银行的优秀员工。
刘本昆想了想，然后点了点头。
于是在1997年，中国银行有8名青年职工，成了第一届刘本昆基金获得者。
刘本昆夫妇尽管自身过得清苦，却仍在想着奉献。
【一个热点：十年一遇国际金融大动荡，对中国楼市有何影响？】
1、近期美国凶猛加息，美元暴涨，全球汇价股价哀叫
2、1997-1998年危机、-危机、-躲过，如今危机再临
3､ 每次危机的经济、通胀、利率的变化
4、每次危机的过程中股市的变化规律
5、每次危机的过程中楼市的变化规律
6、本轮美国通胀、利率、美元走势的预测
7、未来一年国际环境对中国楼市的影响
老杨花40钟，纵述国际，剖析危机，研判楼市……
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‼️在给很多客户家庭整理保单时有看到一款叫“潇洒明天”的增额终身寿险，1997年买的。这是一款在业内被神化的了产品，复利8%，是不是不可思议！
但是当时大家也都是被业务员硬拽着买的，因为银行利率更高啊，谁来买保险？？
❌二三十年间银行利率一路下滑到1.5%，保险产品的预定利率也降低到3.5%，未来会不会更低？
✅当下「锁定利率」显得更为重要！
