就随着人们消费水平的提高，对信用卡的需求也是越来越强烈，每个人几乎都是手里好几张信用卡，尤其是年轻消费群体，购买力较强，对信用卡的额度有着更高的要求。
信用卡具有可以先消费后还款的特点，给我们带来了很多的便利，也能帮助很多手头紧张的人进行资金周转，可谓好处多多。然而，很多人由于对信用卡规则不够了解，也因此受到过困扰。
我们在使用信用卡时，最重要的就是不要忘记还款。有些人可能确实是因为没钱导致的，有些人则是真的忘了。但是不论怎样，对于银行来说，都是统一对待，一旦持卡人出现逾期，将会上报央行征信系统，影响你贷款买房买车，无法办理银行相关业务，甚至不能购买机票，不能购买动车票。
而且在逾期还款的背后，还有高额的隐藏费用，比如滞纳金跟违约金，这不是一笔小数目，会给持卡人造成额外的负担，避免这些问题的最好方法，就是按时还款。
现在信用卡再做力挽狂澜的事情不可能了，但锦上添花的事情还是可以的。
借了钱就得还钱，天经地义。别告诉我凭本事借的钱凭么还？
如果信用卡总额度还有30%的话，理论上就可以拆东墙补西墙的转下去。
当然，信用卡除了按月还款的方式，还有另外一种还款方式：分期还款。
这种还款方式银行号称无利息只有手续费，其实手续费就是利息。
当前行情下，信用卡分期手续费一般在6%-8%，看起来不多。
但你知道里面的坑吗？举个例子：信用卡分期10000元，分10期还清，月手续费按6%计算，每月需还1000元本金加60元利息。
第一个月时，我还欠银行10000元，还60元利息。
第二个月时，我还欠银行9000元，还60元利息。
第三个月时，我还欠银行8000元，还60元利息。
…………………………
第九个月时，我还欠银行2000元，还60元利息。
第十个月时，我还欠银行1000元，还60元利息。
发现问题没有？越往后欠银行的钱越少了，但每个月给银行的利息是一样的。
第一个月时，年化利息相当于6%，和银行的房贷差不多，最后一个月时年化利息就变成60%了，典型的高利贷。
这个利息的计算公式是这样的：实际利息 = （月手续费率*12）*2n / （n+1）；
简单说，每月6%的分期手续费实际利息至少得乘以2,在12%以上。
所以，建议：信用卡分期能少做还是少做，适当做点给银行交点保护费是可行的，但不要做太多。#抵押贷款# #我要上微头条# #信用卡#
工资刚到账就从银行卡转走，对卡主有何影响？聪明人已停止这种行为
伴随着移动互联网技术的不断发展，我们在现实生活中所能接触到的消费机会也变得越来越多。自从有了线上消费之后，年轻人的钱包就没怎么鼓过。这个月的工资一发下来，还不到下个月就会立刻消耗殆尽。
在日益增长的消费欲望面前，甚至还有部分年轻人会做出超前消费的选择。在这样的情况之下，每个月的工资基本上一到账就会被拿去还贷。那么，工资刚到账就从银行卡转走，对卡主有何影响？我们就来听听内行人怎么说，听说聪明人都已停止这种行为了。
一、聪明人早已及时止损
就目前来看，各大公司和企业基本上都和银行有着密切的合作。员工们的工资卡，也基本上是办理该银行的。到了该发工资的日期，工资就会直接被打到对应的银行卡上。不少打工人在工资一到账之后，就会立刻将卡内的余额转走。
根据有关机构的调查结果来看，大家之所以会做出这样的选择，主要是出于以下几个方面的原因。首先第1个原因就是第3方支付平台账户内余额不足，需要进行充值。毕竟用银行卡支付，远远没有直接用第3方平台账户支付方便。
第2个原因则是转入到余额宝或零钱通里面赚利息，相比较于放在卡内直接转活期利息而言，放在这两个线上理财产品当中，往往会给我们带来更多的收益。虽然不至于很多，但多赚一杯奶茶钱还是可以的。尤其是在年轻群体当中，这样的理财方式还是非常受欢迎的。绝大多数年轻人，都会这样妥善安置自己的工资。
第3个原因则是直接拿去还贷，上个月还没到月底工资就花完了。在这样的情况之下，不少消费者就会直接走上超前消费之路。或许是消耗自己的信用卡额度，又或许是直接进行网贷。但无论是哪一种，到了还款期限都必须将漏洞补上。否则的话，就会影响我们的个人征信。
很多人都认为这样的做法并不会对自己产生任何影响，毕竟银行卡是自己的，工资也是自己的。自己爱怎么支配就怎么支配，既不犯法也不违规，银行也不能将我们怎么样。然而事实上，聪明人早就已经停止了这样的做法。事实证明，这样的做法虽然不犯法也不违规，但却也会给我们带来相应的负面影响。
二、这一做法的负面影响
众所周知，现如今绝大多数年轻人的房子都是通过按揭贷款的方式买到的。在向银行申请按揭贷款之前，我们还需要提供自己的工作证明、收入证明。银行会通过这些证明来评判申请者是否具有定期偿还债务的能力，如果不补课，就将会拒绝放贷。
很多人都没有注意到的是，银行除了要看个人的工作证明、收入证明之外，还会去查个人银行卡的流水记录。如果每次工资一到账就会被立刻转走，那么银行工作人员也可以合理怀疑，此人的经济情况并不怎么好。
如果经济情况很好，又怎么会立刻把钱转走呢？通常来说，只有急需用钱的人才会这么做。而此人每个月都会出现这样的情况，大抵就是说明他的经济情况并不乐观。未来在偿还贷款的过程中，可能也会出现类似的情况。这对于银行的利益来说，也是一个极大的风险。
部分银行会因为这一方面的原因，就拒绝向贷款者贷款。如果我们没有办法顺利拿到银行的贷款，就将无法在30岁之前顺利完成独立购房的梦想。而买不到房子，对于我们未来的规划和安排来说，也将会是一个极大的阻碍。
试想一下，假如你是一名女生，未来你会和一个没有房子的男人结婚吗？假如你是一个男生，在没有房子的情况下，你敢向一个女孩求婚吗？总的来看，房子和车子对于我们来说还是非常重要的。
因此，为了更好地保障我们的个人信誉，内行人也建议大家尽量减少这样的做法。虽然这样的做法既不违法也不违规，但却会实实在在地对我们的个人经济信用造成相应的影响。未来在申请房贷车贷的过程中，也将会给我们增加更多的阻碍。
最后就是在后疫情时代，我们每个人的生活都变得更加不确定。基于这样的大背景，我们也需要拥有相应的存款。工资到账之后不妨再多放一段时间，适当的克制自己的消费欲望，也会帮助我们过得更加轻松愉快。
将自己20万元额度的信用卡出借给他人使用，归还时信用卡仍有20余万元未偿还，法院判决仅需偿还10.5万元，这是怎么回事？
，赵某以做生意周转为由向钱某借款20万元，由于当时钱某没有这么多资金，遂将自己名下额度为20万元的信用卡交给赵某。双方签订的借款协议约定，借款本金20万元，利息为年利率10%，借期一年。同时约定在借款期内，赵某必须遵守信用卡的使用规则，并承担使用期间的还款责任。到期赵某将信用卡内的欠款偿还完毕后，将卡归还给钱某。
之后，赵某以各种理由推脱没有归还该信用卡，直至9月赵某才将该信用卡归还给了钱某。期间赵某向钱某支付利息9.5万元。后钱某发现该信用卡仍有20万元欠款未偿还，双方又签订了借款协议，对借款期限进行了变更，其他关于利率的约定不变。之后钱某多次向赵某讨要无果后只能自己清偿了信用卡内的所有欠款。底，钱某以民间借贷为由向法院提起诉讼，要求赵某偿还20万元借款并按协议支付利息。
最终法院经审理后判决如下：赵某应偿还钱某借款10.5万元及利息（利息也非年利率10%），驳回了钱某的其他诉讼请求。
相信不少人有此疑问：钱某出借的明明是20万元，也有借款协议，为什么法院却判决仅需偿还10.5万元？下面就此问题分三个层面详细论述。
法律问题一：赵某和钱某签订的借款协议的效力如何认定？
赵某和钱某虽然签订有借款协议，但是根据法律规定，出借的资金应为自有资金。什么意思呢？就是钱某借给赵某的钱应当是自己的钱，信用卡中的钱的所有权并不属于钱某，而是属于发卡银行，钱某将自己的信用卡交给赵某使用，由赵某通过刷卡套用的银行款项。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。所以赵某和钱某签订的借款协议为无效协议，钱某和赵某之间不存在合法的民间借贷合同关系。
法律问题二：赵某应当偿还钱某多少钱呢？
虽然赵某和钱某签订的借款协议无效，但是事后钱某将所欠款项20万元如数归还（这20万元本来是赵某用的），也就是说由于赵某的行为给钱某造成了20万元的损失。根据《民法典》第一百五十七条的规定，民事行为无效的，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失。本案中，双方签订的借款协议无效，但赵某因该行为取得了20万元的财产，钱某因该行为造成20万元的损失，故赵某应当向钱某返还该20万元。
法律问题三：为什么法院判决赵某偿还钱某10.5万元呢？
因为赵某和钱某签订的借款协议无效，双方对借款利息的约定就当然无效，钱某收取的9.5万元利息也就不受法律保护，该9.5万元应当冲抵钱某的损失，也就是赵某应当偿还钱某20万-9.5万=10.5万元。
在此，也提醒大家：无论何时都不要随意出借自己的信用卡，因为信用卡是用自己的身份信息办理的，一旦对方出现逾期等情形，影响的是自己的征信！
#生活中的那些你认为合理但不合法的事#
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我是@田亚泉律师 ，律师界的小学生。
