保本保息那叫无风险，你姑姑连无风险与低风险都分不清还去理什么财。银行理财产品早已没有了保本保息的概念，本都不保还寻思微薄的低息，实在可笑。
那么，穷人是否也可以使用杠杆？不能，因为这是有门槛的，要有一定经济基础和有抵押物。中产阶级可贷款买房，这是唯一使用杠杆的地方，其他方面要从获得银行低息贷款似乎也不太可能。而穷人习惯储蓄，厌恶风险。
在通货膨胀过程中，一般通货膨胀率都是高于银行的存款利率的，这就意味着，你将钱存在银行，实际获得的是负利率，你取出来的钱的购买力越来越低，根本跑不赢通胀。这就导致了负债者受益，储蓄户受损。
看来要坐吃山空了！银行利息太低了！100万定期存一年，利息才22500元，这点利息都不够通胀，不要说增值，就连保值都不能够。
所以好多人都不愿意把钱存银行，宁愿把钱借给私人赚高额利息，但有很大风险，可能要不回来本金。贪图人家利息，说不定别人图谋你的本金呢。这就是个悖论：选择稳定安全的低息，还是冒险赚取高风险的高额回报呢？
要是你，你会怎么选？
很简单，所有因疫情隔离、居家，不能出去工作的，由银行提供三到六个月低息贷款。帮助其渡过难关。起码正常生活无忧。企业，特别是中小企业，也要给予低息贷款。帮助过关。帮助个体，也是帮助全社会。也不至于他们因为生活所迫，铤而走险冒着破坏疫情防控的风险做出一些不利于大众的事情。既然是为了大众利益个体做出牺牲，那么其个人损失由公众集体承担是理所应当的！
书房外
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有个朋友是做资金生意的，其实就是影子银行，什么意思呢？
就是他从银行套低息贷款出来，然后加利息放出去，所以他就必须找一个均衡，就是利息和风险要达到一个均衡。高风险高利息的，那个容易出事，低风险低利息那没钱赚。
最后，他找到了一个门路，就是房产交易的过桥资金，简单讲，就是房东需要结清贷款才能卖给购房者，而购房者出于信任问题和一些不确定因素等原因不会提供那么大资金先给房东，于是中间就产生了一门生意。就是过桥资金，他提供资金来给房东还清贷款，房东收到购房者的购房款，再把这个钱还给他，支付一笔利息，时间周期并不长。
选在一个经济发达地区的省会城市之后，赶上了楼市上涨的一波，加上省会城市房价高，都是二三百万起步这种。朋友的生意非常好，几年功夫，资金池就有上亿资金了。当然，这些资金大部分都是来自银行的贷款，朋友的银子银行也就是赚个差价。
这个生意其实还不错，很多中介都愿意和他合作，大家都有钱赚，房东反正也享受了房子升值的利润，而且套现了，自然也就无所谓这些费用了。
但是这个逻辑在今年完全改变了，没有成交就没有机会，而且如果碰到购房者贷款迟迟不下款的突发情况，会导致资金使用时间过长，那么利息就比较高了，房东就会有点不乐意了。这个其实也没什么，但是朋友长期接触这个行业，手中有钱，自然也变成了炒房客，而且他玩的比较大，因为资金量大，更有话语权，也就成本更低。
最近一次和他聊了电话，状态不大好，比较焦虑，说白了，他不像一些小散户那么乐观，那些只有几套房的散户还在叫着无脑涨，由于他和银行接触多，和市场接触也多，自己本身也在炒房，所以他现在已经开始抛盘了，按照他的话说，炒作只是一个机会，不是一个长期事业，现在这样子，不赚或者少亏都要清盘。他不敢赌未来的不确定性，一旦房地产税试点落地，流动性会更差，他这种影子银行最怕流动性危机。
贷款规划重要。错误的贷款会越陷越深。
有无数的理财经理会给你理财建议，但没有一个理财师能给你贷款建议。一笔错误的贷款会吞噬所有的理财收益。
贷款与理财是一样的，利率很重要。
成功的理财规划：风险低，收益高，灵活支用。
成功的贷款规划：额度高，利率低，灵活支用。
没有贷款规划的负债人很难成功上岸。世界首富马斯克都要贷款规划，高息转低息，切有大部分负债人贪网贷的方便。
#专家：提前还贷是违约行为或有风险# 有专家认为提前还贷是违约行为。这种说法当然不成立。房贷合同里应该都有提前还贷的权利约定。只要按合同约定处理，就可以了。以往银行还鼓励提前还贷呢。
今年之所以个别银行对提前还贷的客户设置各种障碍。是觉得房贷客户大规模提前还贷会影响银行的经营业绩，现在经济大环境不景气，利率不断下调，房贷已经成为银行最优质的业务了。房贷规模减少直接关系到银行的利润和员工的收入。
当然之所以说房贷客户提前还贷也是有风险的，也是有理由的。用自己的钱提前还贷当然没问题。但现在有很多人是用低息经营贷去做置换。而实际上经营贷是不能用于还房贷和其他用途的，如果被查出来，很可能会被银行追回贷款，这就会给贷款人家庭带来巨大风险。
还是别买理财了，说是低风险，跌起来比高风险还跌的多。涨起来受限于低息，下跌不受限，无底洞。没有信誉可言。
