货币放水造成房价上涨和贫富分化的传导路径是这样的：
（1）央行通过货币政策工具让商业银行获得了更多的可用资金。
（2）商业银行获得资金后，需要寻找合格贷款人，不能谁来借钱都给，因为要控制风险。
（3）个人借贷业务中，做生意或者创业的风险太大了，不是商业银行喜欢的。那商业银行喜欢什么呢？是房贷业务。由于房价是一直上涨的，开展房贷业务稳赚不赔，多好的生意。因此新增信贷中有一大部分流入了房地产。
（4）机构业务中，中小企业风险也太大，大公司中私企也不是那么可靠，最可靠的是国企，有国家背书，稳赚不赔，利息低点也能借。因此旱的旱死涝的涝死。僵尸企业死不掉，实体经济苟延残喘。
（5）对于不缺钱的个人或者公司，抵押物多，信用额度高，更容易获得贷款。而缺钱的个人或者公司，缺少抵押物，信用额度低，更难获得贷款。因此银行做的事是锦上添花，而不是雪中送炭。因为产生坏账需要银行自己承担，银行肯定是嫌贫爱富的。
所以央行越放水，房价越涨，贫富差距越大。穷人还是惨兮兮的，钱最终流入到了富人的口袋里。#房价# #房产# #投资理财#
0422（744期）每天学一“典”
借款人有告知贷款人自身经营情况和财务状况的义务吗？
公号：法中有法
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巜民法典》之借款合同？
第六百六十九条（借款人的如实告知义务）订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。
法条解读：
本条是关于借款人应当提供真实情况义务的规定。
商业银行法第七条第一款规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信担保保障，以按期收回贷款。
商业银行法第35条规定，商业银行贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力还款方式，进行严格审查，商业银行贷款应当实行审贷分离，分级审批的制度。
贷款通则第19条第一项规定，借款人应当如实提供，贷款人要求的，应当向贷款人如实提供所有开户行帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查审查和检查，这些规定要求贷款人在决定是否贷款时，要按照有关规定了解借款人的资信情况，并对借款人是否符合特定种类的贷款进行审查。
借款人要求借款，首先应当提出申请，这是合同订立中的要约行为，申请提出后，贷款人要对借款人的有关情况进行审查，以决定是否贷款给借款，这就需要借款人提供与借款有关的业务活动和财产状况的真实情况
借款人在提出借款申请的同时，应当按照借款人的要求，如实提供以下三方面资料：
一是与借款人资格有关的基本情况。
作为法人，非法人组织和个体工商户的借款人，是否经工商行政管理机关核准登记，借款人是自然人的，是否具有完全的民事行为能力。
二是与借款有关的业务活动的真实情况。
比如金融机构作为贷款人，借款人应当提供有关近期生产经营状况、生产经营的效益、产品的产供销情况、内部经营管理和生产条件的情况，以及与借款用途直接相关的经济效益的情况，如果借款用于固定资产，应当提供固定资产投资项目建议书和可行性研究报告。
三是借款人财务状况的真实情况。
借款人应当按照贷款人的要求，如实提供所有的开户行账号及存贷款余额情况，使贷款人全面充分的了解借款人实际账面资金的运作情况，以便贷款人判断借款人偿还借款的能力。
借款人还应当提供会计师事务所核准的上年度财务报告，使贷款人了解机器的生产经营情况和财务状况，从总体上把握借款人的经营和资金状况，保障借款的安全。
相关法条：
《商业银行法》
第七条 商业银行开展信贷业务,应当严格审查借款人的资信,实行担保,保障按期收回贷款。
商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息,受法律保护。
中级经济师一次过的笔记精华-19
第19章央行与货币政策
中央银行是货币当局、是发行的银行、是银行的银行、政府的银行
央行的业务活动特征：一不以盈利为目的，二不经营一般性银行业务或非银行金融业务，三制定执行货币政策时具有独立性
央行主要业务：一、发行货币
二、对商业银行的业务：集中存款准备金，充当最后贷款人，组织全国银行间的清算
三、对政府的业务：代理国库代理国债发行、对国家给予信贷支持、保管外汇和黄金储备、制定并监督执行有关金融管理法规、代表政府参加国际金融组织会议
货币政策工具分为：一般性政策工具（3种），选择性货币工具（4种），直接信用控制（4种），间接信用指导（2种）
A股盘中再现黑天鹅，光伏龙头有望成为下一波风口 2月1日
二、概念梳理
盘中，一则关于常备借贷便利（SLF）利率上调的谣言在市场上快速传播。引发了指数的跳水，
SLF，即常备借贷便利，俗称“酸辣粉”，是央行作为最后贷款人向流动性暂时不足的商业银行提供融通的惩罚性利率。据Wind数据，隔夜SLF利率最近一次调整是在4月，下调30基点至3.05%。前述传言中的隔夜SLF利率，比最近一次调整后的利率高出30个基点。
SLF“加息”了？这则谣言对金融市场而言，无异于投下一枚重磅炸弹！
随后，央行紧急辟谣并报警。央行辟谣效果立竿见影，市场情绪迅速回暖，债市转涨，三大股指跌幅大幅收窄。
①光伏概念机会就在眼前
这个版块整体表现蛮强的，上涨中小幅回调，龙头股或有机会的
逆变器：阳光电源，最大的逆变器产销企业，其逆变器发货量全球第一；上能电气，以集中式逆变器等大机为主；锦浪科技、固德威，以组串式逆变器为主；这四大逆变器企业整体表现都很强，目前是处于上涨的加速阶段，技术看如能出现周线或日线连续小振幅，是最稳的进场信号。这几个股都不错，可持续关注
硅片：隆基股份，单晶硅霸主全球第一。本周走出一波回调，但回调空间很小，连续数根周线小振幅了。周线级别进场信号可能在下周就会出现，这股票真正的主升浪还没出来
光伏玻璃：福莱特，整体也是上升趋势中
硅料：通威股份，硅料、电池片双料龙头，走的也偏强
光伏设备：捷佳伟创可以关注
特变电工：最大的光伏总承包企业，周线是大阳之后跟着一个十字星，震荡蓄势走多，预计进场机会很快会到来
②锂矿概念股继续回落
前期弱势的道氏技术、西部资源、中信国安、中金岭南、保利新等今天继续小幅调整；前期强势的西藏矿业、天齐锂业跌停，赣锋锂业跌幅过7个点，雅化集团、亿纬锂能等小幅回调。板块明显高位回落，短线不宜操作
③新能源汽车整车回落
连续三连板后小康股份今日跌停，今日比亚迪和长城表现较强，在下跌的个股中大多呈现出极度缩量的状态，所以这个板块后续是可以关注的，一旦大盘企稳，此板块有望拉起的
④军工
涉及大飞机、元器件、原材料等全线回落，板块周线呈现大阴线信号，这被打压的不轻。军工短期恐怕难有大的动作
⑤家电板块表现较强
像海尔智家、公牛集团、美的集团今天还是很抗跌的，时间点来讲，越接近春节。消费板块越是会有机会，具体到家电板块，个股的表现还是很强的，可以关注着
⑥机场航运板块今天抗跌
此板块今天偏强，但个股中最强的也仅仅涨幅5个点，华夏航空，所以板块想持续性走强不太容易。
⑦农业种植
农业种植板块在周线到达了重要支撑，关注丰乐种业、农发种业、荃银高科、
三、明日策略
盘中急跌，尾盘拉起，周线收出阴包阳信号，回调仍未结束。
短线级别沪指倾向于有反抽，但目前不是波段性机会，反弹如果力度不强，后期还是会继续回落向下的。板块上来讲，前期关注的锂矿、军工短期没有关注的必要，新能源车还可以考虑一下，另外就是一个农业种植
明日策略：①沪指明日倾向于探底反抽或者反抽，如果行情向下，关注支撑3450
②板块上可关注光伏概念，目前市场最强的板块之一，部分龙头股下周可能就有进场机会
看完记得点赞+关注哦！[奸笑]
通往富裕和幸福之路（十一）市场经济，
解决社会问题有两个路径：
一是政府路径，二是市场路径，即消费者选择路径。富裕依靠增量财富的创造，增量财富的创造始终依赖消费者选择路径，而非政府路径。
比如，消费者选择苹果，诺基亚会轰然倒塌，车载导航行业会消失，相机会衰落，摄像机会衰落，游戏机行业会衰落；消费者选择互联网，纸媒会失去市场空间，传统媒体会衰落；消费者选择电商，传统实体零售商会衰落；消费者选择移动支付，商业银行会衰落；消费者选择特斯拉，奔驰宝马的未来前景黯淡。客户是上帝，普适全球市场。
基于此，我们会推出《通往富裕和幸福之路》系列文章，站在上帝的视角来挖掘美好的未来。
#如何解决债务危机？#
回答：负债人愿意合作，共同解决问题。
步骤①，负债人汇聚到一个消费者所有制的公共平台，在整个互联网传播消费者所有制能够给社会创造的价值，吸引消费者在这个平台完成汇聚。
步骤②，消费者以流量面向社会招标，建设消费者所有制（消费者控股80%，生产者持股20%）的公共网络体系，所有互联网龙头企业都会来竞标。因为失去用户，失去一切，赢得用户，赢得未来。
步骤③，消费者完成对互联网的整合，以利润再投资，能继续创造消费者所有制企业，消费者所有制企业会给消费装上眼睛，使消费者选择自己的，抛弃别人的。这会倒逼所有实体企业接受消费者的招安。
步骤④，消费者完成对互联网和实体的招安，真正实现万物互联，数据共享。
这会产生以下三个质变：
一是，数据和技术共享，支持每个地区像硅谷一样发展人工智能等前沿产业，使大学生获得充足的就业机会，使中国创新勃然发生；
二是，商业银行失去贷款人，却要支付存款利息，必须向消费者求助才能生存，因此，消费者会获得指定规则的新游戏规则的权力。
三是，消费者所有制企业发行的储值，一站式满足人民生活需要，本质与钱无差别。这可以保障全民实现共同富裕。
疑问：我的债务怎么解决呢？
回答：消费者掌管市场后，可以让你的历史债务无息。无息债务分几百年偿还，自然压力消失。因此，负债人要解决自己的问题，必须先把上帝组织起来。
疑问：为什么消费者能解决债务问题，而银行和政府不行？
回答：今天是生产者主导的市场，生产者之间相互竞争，信息不透明，一个机会出现，全国各地一拥而上，会产生大量的重复建设与浪费，所以要通过债务制度来约束企业和政府，否则，没有债务约束，盲目投资会彻底毁掉环境和人类的生存空间。未来消费者主导市场，信息透明，每项投资都必须获得消费者的批准（否则消费者不买、消费者所有制企业不采购，必死），这就从源头抽走了低水平重复建设，也就不再需要债务这个刹车。因此，只有消费者才能解决债务危机的问题。
疑问：消费者凭什么占80%的股权？
回答：智能化的终点是无人化，只有匹配消费者所有制，使分红逐渐取代工资成为家庭收入的主体，才能解放生产者，使智能机器和软件获得广泛应用，使共同富裕的未来被我们的后代继承。
疑问：这要多长时间呢？
一万人√①→十万人√②→百万人√③→千万人√④一亿人√⑤→全体消费者√⑥。互联网时代，大家能把花边新闻一夜之间传遍互联网，让所有人悉知。
因此，大家有能力，但缺认知。
改变认知要多长时间，就需要多长时间。
