苹果在最新的WWDC大会上宣布了将开放先买后付业务，提前消费的观念越来越被年轻一代所接受，我们的生活也开始和各种类似的产品产生了交集。
对于有这方面需求的人来说最关注的就是额度和利率，我们如何选择合理的产品，拒绝为很高的利率买单呢？
这个利率有两个，分别是APR和IRR。APR（Annual Percentage Rate）是年化利率，即指以一年计息，对外给出的年利率，年利率 = 息费之和 / 本金。APR也称作名义利率。
IRR（Internal Rate of Return）是内部收益率，从名字就能看出它是隐含的，不是在明面上能看见的，所以它才是真实利率。
我们不要被产品各种天花乱坠的宣传所迷惑，最简单的办法，把产品支付的流水在excel拉以下，用IRR公式算一下就能正确辨别这个产品是否有它宣传的那么好。之所以说IRR是真实收益率，是因为按已有案例来看，法院多支持以真实利率 IRR作为评判标准。
最后给大家普及个小知识，APR*1.8≈IRR，可以用这个公式快速核实这个产品是否足够好。一般地，我们常说的房贷利率是IRR，各种产品标明的利率则是APR。
这就是抓住了人们的一种心理：大宗商品投资，大多都是抵押性的，利率本来就不高，给你说个真实的IRR也无妨。小额产品都说的是名义APR，给你说低点你更容易冲动消费，真实的高IRR就白白被他们赚了。
