#提前还房贷好吗# 说到利息,很多人都会想当然的以为是本金乘以年化利率,但我要告诉你那是被各种套路贷洗脑了(银行贷款的利息要远远小于这个数字),而银行贷款(等额本金)是这样计算的:根据你每个月的欠款本金余额乘以月利率来计算利息,再根据还款期数算出每月要还的本金,两者相加就是你的当月支出,剩余要还的本金每个月都在减少相应的利息也在随之减少,如果你提前一次性偿还剩余本金,意味着之后的利息支出就不存在了,所以提前还房贷肯定是不亏的。
我们是不是很活该?我们提前还贷有什么错?
现在房贷利率3.9%,我三年前买的房子,利率6.125%。两者之间的利率存在巨大差异,这很不公平。
为什么这么说呢?我那贷款额度,100多万的贷款,每月要比现在3.9%利率多还款近2000元。还有更糟心的是,我那房子的价格也跌了,跌得让人心疼。现在,我和老婆每天都在计算30年会多还多少钱,每天都想着提前还贷,可是银行却说提前还贷要排队,排队的具体日期还暂时不确定。
这是一个购房者讲的故事。购房者提前还贷,主要是因为之前的房贷利率和现在的房贷利率之间存在着巨大差异。可是,提前还贷,不是一件容易的事。
所以,期盼国家尽快出台相应措施,要么是缩小存量房房贷利率和新房房贷利率的差距,要么是允许即刻申请即刻可提前还贷。
同一个小区,或同一栋楼,同样的房价,仅仅相隔几个月时间,同样贷款100万,同样还款30年,可能利息相差近30万。你说,这公平么?提前还贷有什么错?
贷,容易;还,也要容易!
为何人们纷纷选择提前还贷?提前还贷到底值不值?为何银行要“升高”还贷门槛?
提前还款“省下90万利息”
“利息太高了。”魏先生告诉贝壳金融记者,他必须提前偿还抵押贷款。原来的财务收入可以覆盖抵押贷款。现在他不能了,所以他想提前偿还。
根据魏先生的计算,他在河北的一处房地产贷款金额为70万元,还款期限为25年(已还款)
5年),如果提前还清,以5.2%的利率和等额的本息还款方式计算,可以节省约37万的利息。
据《中国商业新闻》报道,随着抵押贷款利率的下降,吴道四次偿还了90万笔抵押贷款。”最后,银行账户只剩下100多元,每月支付1元以上,保留个人所得税扣除。”他向记者介绍了他的秘密。
对他来说,提前还贷省了不少钱。买房时,首套房贷利率为5.88%(30年期),利息101万,月供5300元左右。当他提前还款时,利率基本上是4.1%~4.5%的区间,最后两年提前还清,支付利息只有10万左右,节省了90多万。
像魏先生和吴道这样提前偿还贷款的人并不少。在各种社交平台上,关于如何提前偿还抵押贷款和计算利息减免的帖子层出不穷。主要分为两种方式:减少月供和缩短年限。
程序员小金分享了他根据算法计算的“最佳解决方案”。他认为“最佳”有两种解释。一是希望总利息最低。在这种情况下,可以选择等额本金+提前还款减少年限;另一种“最佳”是在偿还本金的同时平衡风险,适用于等额本息+提前还款减少月供。之后,当资金充裕时,继续提前还款。
面对利率的下降,一些网民说他们的抵押贷款利率太高了。6.4利率真的很想哭~即使现在下降了一点,还是有6.15
网友们你们觉得呢?欢迎评论区留言!
提前还贷潮到来,到底是谁的错?
近期,全国各地都出现了扎堆提前偿还房贷的现象,引起了全社会的强烈关注。着急偿还房贷的客户挤爆了各大商业银行,银行害怕了,纷纷暂停客户提前还贷,还设置了还贷门槛,有的三个月以后才能够办理。
到底是什么原因,让这些背负房贷的人,宁愿赔付违约金,也要提前把房贷还了呢?
原来,疫情三年,我国房屋贷款利率不断降低,尤其是最近,降的更厉害,导致之前按揭买房的贷款利率,与现在买房的贷款利率之间,出现了较大的价差。
三四年前,房地产市场火热,房屋贷款利率普遍高达6%以上,而现在最新的贷款利率,已经降到了3.7%左右,如果按30年偿还贷款来计算利息,要多还很多钱,现在老百姓赚钱不易,所以都想提前还贷,节省费用。
贷款利率一降再降,只是针对现在买房的客户,老客户是享受不到的,他们的贷款利率纹丝不动,一点都没降。这时候我们要问了,银行为什么不能与时俱进,把之前的贷款利率与当前利率接轨,也给老客户降一降,减轻他们的负担呢?
可惜的是,吃到嘴里的肥肉,银行怎么舍得吐出来?到嘴的鸭子,银行怎么能让它飞了?
看着那些心情急迫、扎堆还贷的客户,你们的心不痛吗?
大家说呢?
普通人最靠谱降低房贷利息的办法
因为春节后,我接到了不少朋友的咨询,都问能不能搞短视频刷屏的转贷款。再加上,我也操作过这种流程,深知这种方式根本不适合普通上班族。
所以,我才发头条告诉大家不要搞这个转贷款,得不偿失。
那么,普通人就没有简单又安全降低房贷利息的办法吗?
其实也有的,而且大家基本都知道。
一是固定利率贷款的,还款一年后去银行协商能不能转成LPR浮动利率。这种要注意,房贷利率基本都是LPR+固定加点组成的,不能用LPR的标准去要求房贷。
有的人会担心,以后LPR高了,是不是还是固定利率划算。这种就是看眼前,还是以后了,借钱没有两头都占便宜的事情。
二是攒钱提前部分还款,建议至少攒够了贷款额的5%-10%后还,不然还不如留着应急呢。
提前还款其实也能省不少总利息。
比如你6.55%的贷款利率,贷款200万,30年,月供是1.27万元,还款1年后,提前还款20万元,选择缩短贷款年限方式,可以节省90万左右的总利息。(计算如图1)
如果选择减少月供,贷款年限不变,可以节省26万多的总利息。(如图2)
近期有专家建议不要提前还房贷,有些人又说应该提前还,究竟是怎样,今天咱们就说一下,应不应该提前还。
一套120平方米的房子,基本价格都在130万到150万之间,首付30万之后呢,就需要贷款120万,按照全额本息计算,30年作为一个还款期限,每个月大概需要还4500元以上。
“能提前还完的话,压力就小了”这种想法是错的。
因为从经济学方面去分析,当你拥有了能够还清房贷的资金的时候,把这笔钱全部用在还房贷上。如果日后万一遇到一些突发事情,遇到一些大量的资金需求,那这个该怎么办呢?是卖房贷款,还是向别人借钱?
还有一个大的因素,就是关于我们的一个货币通胀。本来房贷就是几十万,可能对于我们目前的经济收入来说是一个巨大的经济负担,但是货币通胀之后,几十万可能根本就不是一个大难题。
所以,对于我们普通人来说,提前还房贷,并没有什么实质性的帮助,最多就是减轻一个心理上的压力,也减轻不了多少负担。
但是从经济学去分析,提前还贷就更不划算了。与其提前还清房贷,还不如把这笔钱用于其他的投资。
让自己的钱去赚钱,
我想问问,今年你有提前还清房贷的打算吗?
年轻人“报复性”的还房贷,这下银行可急坏了…
年轻人“报复性”还房贷!银行着急了!怎么还钱比借钱还难呢?现在的年轻人都知道房贷已经计算好了,已经还了好几年了。他们还没有偿还本息,每天都要支付利息。现在降息口已经放开了,大家都是懂事的人。赶紧填洞,就是亲戚朋友互相借钱,互相帮助,想早点还清房贷。
银行呢?银行很不舒服。它的主要利润来源是存款和贷款差额。贷款已经偿还,新贷款无法释放,这相当于他没有利润。因此,减少利润的效率相对较慢!
因此,最近各行纷纷爆出“还款排队”、“还款额度”的话语,都是为了减轻集中还款的压力,让银行的利润流失如此之快。其实我也想提前还清,不想背负那么多利息,无奈!做不到!
就个人消费和财务管理而言,他们不愿意承担抵押贷款,对于普通家庭来说,抵押贷款几乎占用了它,经济压力超过30%。
因此,“报复性还房贷”这件事,要怪,只能怪银行,把房贷利率设定得太高。谈谈你的看法。
应从提前还贷申请(告知)之日起停止利息计算。因为责任方不是还贷户,贷款协议中有不得提前还贷条款约定的除外!这样才公平,否则就是霸王条款。
齐鲁壹点
“提前还贷”热度上涨,银行工作人员:提前还贷大多需等半年以上
社科院专家说中国居民负债太高?那可是大实话!
这位专家说了句大实话,确实负债太高,一套房子的贷款就够还一辈子了,甚至还要掏空好几代人的“口袋”去付首付。
大家都把“未来的消费力”透支在房产上了,哪还来的钱去消费?例如一套四五百万的房子,首付掏空“父母、岳父母、自己”三个口袋凑齐一百五十万。房子到手,产权在银行,下面是还款详细内容。
一、等额本息计算:1,贷款总额300万元,贷款年限30年,月均需要还款(月供)15921.8元。2,需要还款总额5731848.58元,30年利息合计2731848.58元。二、等额本金计算:1,贷款总额300万元,贷款年限30年,首月还款20583.33元,次月还款20549.31元,以后每月月供还款金额减少34.02元-34.03元。2,需要还款总额5211125元,30年利息合计2211125元。
每个月还房贷都需要一两万块,按照还房贷1.5万计算,加上每个月的开销5000,孩子各种培训班费用3000,5000+3000+15000=23000也就是每个月需要两万多的开支。
工资按照一个人1.5万计算,夫妻加起来月入三万块,每个月剩余5000,还不敢家里有个什么事,养车的费用还没计算。基本上月入三万的家庭,养套房子,养辆车,再加上一个孩子,日子过的紧巴巴的,估计时不时还得父母救济!
负债过多就得去杠杆化,然后释放消费力,这一过程是漫长的,稍有差池便会引起经济衰退。
总之一句话,可以考虑多降点房贷利率来释放消费力,或者简单粗暴拉升股票等资本市场,让大家账面上产生收益也会刺激消费!毕竟即使看上去账面上有钱了,也就敢花钱了!
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