赶在今天把贷款利率改成固定利率。几经周转终于提交成功。
我的情况少许复杂，因为是共同借款人，所以需要两人都在手机网银上提交确认。前段时间打客服电话咨询的时候没问清楚，银行统一改LPR浮动利率后，我们在申请执行原合同时，共同借款人这种情况的，只需其中一个人提交申请便可。
今天我是主动操作改固定利率的话，就需要共同借款人同时申请。我的贷款是建行，老公因为没有建行卡，咨询客服说是可以用工行 中行 农行 招行也可以提交，只要下载建行APP注册后，在e账户里添加其他银行账户，就可以提交建行贷款的贷款利率转换。
眼看可以提交了，我老公的工行身份证信息过期了又[捂脸]，又去银行更新信息，折腾到中午1点多，算是提交成功了。
以后任利率是升是降都和我没关系了。
“你这是不当得利”，浙江舟山，邱师傅去银行取款，因为银行操作失误，将取款50000元变成存款50000元，银行要求邱师傅还款，邱师傅以银行“离了柜台概不负责”的理由拒绝还款，于是银行以不当得利将邱师傅告上法庭。
原来事情是这样的，邱师傅想把卡里的五万元取出急用，于是来到某银行，他告诉银行柜员取五万元，柜员让邱师傅输入密码签字，然后在电脑上进行系统操作，随即银行的柜员仔细将5万元清点以后交给了他。
邱师傅接过5万元也清点一下，确实无误后就出了银行大门。
由于邱师傅办理了银行短信提醒服务，于是邱师傅习惯性地看了一下手机，这不看不知道一看吓一跳，卡里的余额居然还有10万多余元，本来卡里只有5万多元，取了5万怎么还有10万多呢？怎么会越取越多？
邱师傅擦了擦眼晴，又看了几遍短信，自己眼睛根本没花，卡里真的有10万多元。
邱师傅刚开始还以为是银行短信提示出了错误，邱师傅并不在意，可是走了没多远，邱师傅又想无缘无故多了10万多元，会不会自己财运来了，于是决定试试到底是不是真的。
邱师傅想到自己刚好欠了戴某5万元，于是通过网银把5万元转了过去，结果戴某回了电话说自己收到了。
邱师傅这才意识到原来这是真的，原来自己取款5万元，结果柜员却操作失误，把取款变成了存款，这一下多了10万多，邱师傅很开心。
可是邱师傅开心了一段时间后又有些忐忑不安，毕竟君子爱财取之有道，是别人的自己也不会要，是自己的别人也别想拿，可是现在多了一笔不义之财，不退回去又过不了自己心里那道坎，于是决定回银行退回这笔钱。
可是邱师傅来到银行后看到了柜台上的提示“离柜概不负责”，邱师傅立即转身离开了银行。
老邱觉得银行既然出示了“离柜概不负责”，这笔钱就应该属于自己的，干吗要退回去呢？
可到了下班时间，银行开始对账后发现库存少了10万元，银行立即查看监控和调取了当天的交易记录。
原来是银行柜员操作失误，把邱师傅的取款变成了存款，于是银行客服经理马上联系了邱师傅，并说明了情况要邱师傅立即还钱。
邱师傅表示，自己又不抢不偷，是银行工作人员的失误，谁有错就该找谁。既然银行出示了“离柜概不负责”就要守信，这笔钱就属于自己的，邱师傅果断挂了电话。
银行客服经理看到邱师傅态度坚决，又多次打电话与邱师傅沟通要求退款，可邱师傅不耐烦了，于是干脆不接电话了。
无奈之下，银行便报了警，后经过警察的协调，邱师傅只能承认是不当得利，不过现在自己把钱还债了，现在没钱还银行了，要还也得过一段时间。
可过了一段时间之后，邱师傅还是没有还款，银行便把他告上了法庭，不但要求他归还10万元，同时还要按贷款利率承担银行的利息损失。
最后法院判定邱师傅不仅要退款，还应当承担银行利息损失，并承担案件的诉讼费用。邱师傅败诉两年后，他仍然没有还款，自己也成了法院的失信执行人，我们俗称的老赖。
看到这里有网友说，离柜概不负责根本就是霸王条款，有一次，银行取三万块钱，里面两张假的，银行死不承认，意思就是离柜概不负责，我就在想要是给我三万零两百它会去法院起诉我吗？
还有网友说，一千万、几百万、存款被银行职员转走，这种案例比比皆是，但银行却说是员工个人行为，与银行无关拒不赔偿，请问这合理合法合规吗？
更有网友说，离柜到底谁该负责，如果邱师傅那天取款5万元，要是少了钱出了银行大门，回头再来找银行，银行能认吗？
那么银行出示“离柜概不负责”在法律上有效力吗？
“离柜概不负责”这只是银行单方面的约定，根据我国的《消费者权益保护法》和《合同法》的相关规定，银行其实免除了自己的责任，加重对方责任，所以上述规定是没有法律效力和依据的。
所以说，银行出示的“离柜概不负责”起到的只是一种警示提醒的作用，让储户当面点清，以免带来不必要的麻烦。
那么银行职员在履职过程中间的失误将取款变成存款，银行有权向储户要求返还吗？
其实法律规定，只有合法的利益才能取得，说白了就是不合法的钱不能拿，如果拿必须要归还，根据《民法典》第九百八十五条 得利人没有法律根据取得不当利益的，受损失的人可以请求得利人返还取得的利益。
法律还规定如果拒不归还则构成侵占，我国《刑法》规定，将他人的遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额2万元以上并且拒不交出的，构成侵占罪最高可以处两年有期徒刑。
所以说在交易中，不论银行柜员和ATM自动柜员机都有出错的时候，因此，储户和银行之间无论发生长款或者短款，双方都应当各负其责，退还多余的款项，否则都是没有法律依据，占有他人财物，构成不当得利。
本案中由于银行的操作失误，邱师傅卡里多的这10万元就是不当得利，所以说银行有权要求邱师傅返还多出的款项。
本案也警示我们，不管是银行柜员还是客户在办理业务时都应该当面核实清楚，以免过后带来不必要的麻烦。
对于此事你怎么看？
傍上大企业的小客户，是福还是祸？一个很久没有业务的小微企业老板今天突然联系我，想让帮忙指导在网银上查交易流水，说是为了核对一笔账。
这个老板原来在我们这做供应链金融，很久没业务了，后来攀谈中得知这老板不准备干了，想把账务处理完毕后金盆洗手，下游大客户金主的账太难要了，生生的把他给拖死了！
这个客户主要为当地某大型制造业客户供机械配件，前几年费尽千辛万苦打入该大企业供应商体系，成为核心企业1000多家上游供应商中的普通亿元。本想着背靠大树好乘凉，有大客户在背后撑着，有做不完的业务，还怕挣不到钱？
事实证明确实业务多的做不完，可是货款却要的艰难，账期从3个月推迟到6个月最后变成一年，还要说尽好话看脸色，这老板中间也想着不干算了，可你不干后边大把人抢着干，就看谁能撑下去了……
这两年因为疫情，生意极其不景气，实在撑不住了，准备退场了，耗不起了，到现在还有二三百万货款没要回来，准备通过法律途径要账了！
银行难道不允许借钱买房子了吗？上午银行打电话过来说客户有一笔18万多的钱款是别人名字转过去的，怀疑是借款。
跟客户核实了下，是客户用朋友名字开的户，网银和手机号都是自己的。
我就非常怀疑一件事，银行不允许借钱贷款买房，这个事情打击的主要还是刚需群体啊，到底是谁需要借钱买房？肯定是没钱的穷人，炒房的有几个需要借钱？
银行这种做法是为了降低风险，但是却让真正需要买房的人越来越难买到。
武汉一中年男子准备通过一女性业务伙伴购买某减肥产品，双方约定使用支付宝转账支付3200元货款，账户信息核对无误后，男子输入密码转账，软件显示转账成功，然而，对方却表示并没有收到钱！男子很困惑，立即查看了银行账户，确实划扣成功了！划走的钱到底去哪儿了？男子再次核对转账信息，发现了端倪。
@黄鹤观察：随着网络支付的普及，支付，转账都变得越来越方便，但，方便的背后也出现了一些新的问题。男子的钱究竟去哪儿了？还能不能找回来？网络转账我们该注意些什么？咱们一起咵咵。
姓名是对的，银行也扣款了，钱也转出去了，那，这笔钱到底去哪儿了？
被告知没有收到转账后，男子拿着转账订单仔细比对，反复多次以后，发现原来，自己把钱转给了另一个女性，而，该女性和自己的业务伙伴居然同名同姓！难怪在最初核对账户信息时，没有发现任何异常。
男子说，这名女性是自己在网上随便加的好友，一直没聊过天。不过，有一个疑问，正常情况下，我们都是通过社交软件添加好友，支付宝是一款钱包支付类的软件，男子通过支付软件添加陌生好友，确实让人有点疑惑。
既然知道钱去哪儿了，那这笔钱还能回得来吗？
男子在软件内多次联系该同名同姓的女子，但，对方一直没有给出任何回复。长时间、不间断、多频次的联系，如果说女子没有看到软件消息，肯定说不通，毕竟日常生活中，我们用到支付软件的频次非常高。
钱进了自己的账户，不理会就能成为自己的吗？很明显，这是不可能的。从法理上，女子对这笔钱没有所有权，也没有合法理由，属于不当得利，依法要返还，而，从情理上来，本来就不是自己的东西，就算进了口袋，也不代表就成了自己的。不管消极躲避还是恶意侵占，有一点很明确，最终都要返还，严重的不仅要还，甚至还会“吃官司”额外赔偿。
目前，男子已向软件公司申请信息获取，而公安机关可以通过这部分信息锁定女子，如果对方拒不返还，男子将会向法院诉讼。毫无疑问，这钱会回来的，只是过程稍微麻烦一些。
其实，日常生活中，我们也经常使用到网络支付来完成支付、转账等，如果发生类似情况，我们该怎么办呢？
涉及钱款操作务必小心谨慎，在操作之前，通过语音视频或见面的方式，确定对方身份信息和真实情况。操作时，要仔细核实账户信息，比如姓名、账号等，可以将账户信息截图发给对方，让其再次确认，无误后再进行操作。转账完成后，也要跟对方联系确认是否收到。
另外，也可以对转账信息进行延时设置，目前，包括微信支付、支付宝、财付通等主流支付工具都支持延时转账，可以根据自己的需求，在软件转账信息里设置延时时间，这样，即使转账，钱款并不会立即到对方账户，而是在平台监管，一旦发现错误可以及时取消追回。
如果错误已经发生，对于网银可以立即联系银行，申请撤销转账操作，相比较其他支付工具，网银转账申请撤销操作更方便，效果也更好。
如果使用非网银的其他支付工具发生错误交易，可以先行联系对方，双方协商，协商无果的向平台申请获取对方信息，通过公安机关与对方取得联系，仍然不返还的，可以采取法律途径维护自己的权益。
在这里，也提醒那些无意中收获“飞来之财”的人，“君子爱财取之有道”，积极返还远比逃避侵占更明智，而，如果起了异心，就不只是返还，还有可能面临法律的进一步制裁，得不偿失。
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@黄鹤观察发现#武汉头条#，分享大城小事，带你看见不一样的大武汉！
#春日茶话会#
