当今社会，大部分人感觉不幸福，什么原因？
因为自己的辛辛苦苦工作换来的收入，被利息和房租吞噬一大半，已经没有多少钱用于消费和改善生活品质。
按揭买房就是给银行打工，30年按揭，按照5.5%的贷款利率计算，偿还利息总额超过本金。存款利率是多少，活期0.3%，三年期2.65%，可见房贷利率还有很大的下降空间。
开店办厂租房就是给房东打工，市场行情有好有坏，做生意有赔有赚，但是租金必须按时支付，而且还年年上涨。
可见，银行和房东赚的就是无风险收益，典型的食利一族，躺着就可以赚钱。
经济持续增长，大家都有得赚，对未来充满希望，这时候矛盾不显著。但是经济不景气，实体经济普遍亏损，打工人都在降薪，这些机构还拿着无风险收益。就显得太不合时宜了。现在看看，大街小巷有多少商铺租不出去？网上有多少法拍房？实体经济干不下去，关门倒闭破产，鱼死网破，大家一起完犊子。
所以要想振兴经济，必须减轻企业和购房者的经济负担，银行把利率降下来，房东把租金降下来，让广大购房者和小老板们都喘口气，大家共同渡过难关。
【二押精算】假如有一套价值100万的房子，贷款70万，按揭房贷的LPR加点利率为4.585%。现在房价升值了，譬如升到二三百万了，想把旧贷款还掉，重新做抵押贷款借出来。请问二次抵押多少额度能够实现最优盈亏平衡，如何计算?
1. 首先，我们假设抵押贷款，能做到的条款是：1.2倍利率，1%的手续费。这样，1.2倍利率=7.86%
我们以抵押贷款借为例。从高到低，平均只借了5年。1%的手续费要在五年中分摊，每年0.2%。
则实际成本8.06%。
2. 如果你借了X万出来。你实际获得的现金，仅只有：0.99X-70
即99%的贷款金额，再冲掉原有的70W贷款。为了获得这一部分资金，你支付的利息是：X * 8.06% - 70 * 4.585% 。即全部贷款都要付8.06%利率。
这部分“新增”资金的实际利率是：（0.0806X- 3.2095) ÷ （0.99X-70）
如果融资成本以9%为上限的话，则X=363.6
如果融资成本以10%为上限的话，则X=206
3.但是实际贷款中，很难做到206W，更做不到363W，你很难把贷款金额放大到原先的3倍。说句打击人的话，甚至连2倍都放不到。一般而言，你的实际资金成本，要达到11%。也就是说，X=140W~160W。这个数字会高高低低，主要的瓶颈，在于银行给你的估价。尤其在现在评估滞后市场价1-2个的情况下，银行的风控是极其保守的。没有并发实战过的人，这些可能并不是容易理解。#深圳头条#
#石家庄头条#新贷款涨至4.1%，但老贷款月供省钱了！最近去石家庄的一些银行问了一下，去年10月开始执行的3.8%的贷款利率现在已经没了，今年的贷款利率恢复到了4.1%。但即使是4.1%也是这十年来最低的贷款利率了。有人算过账，以贷款80万为例，3.8%的利率，4.1%的利率多花了2.5万元。但对于原来的4.9%或者是5.25%，那可以节省10多万元。尽管新贷款的利率恢复到了4.1%，但对于已经贷款买房的网友们来说，还有一个好消息。那就是咱们的房贷利率从今年开始重新定价，如果你之前已转换LPR报价方式的还贷者，你的月供可以省钱了。以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，今年可以少还3500元，每月少还291元。当然，有的人LPR还款日期可能不是从1月1日开始重新定价的，比如有人是从2月23日开始计算的，每个月可以少还70块钱吧。现在正在贷款的小伙伴们，大家可以赶紧拿起手机，调整一下每月的定期还贷的金额，省一点是一点，毕竟现在挣钱不容易，开源节流咱们一起努力。#在头条看见彼此##城市观察员#
朋友五年前花十多万买了个60多平方的老房子。去年花了十万块装修。他们俩口子收入并不低，在我们这个三线城市，两口子一个月收入一万五左右。
之前我问她咋不买个新房子。她给我算了一笔账。
如果买新房最小的都得快90平方，按照5000多的均价，怎么都快50万了，再加上15万左右的装修。一次性得拿出65万。他们根本拿不出。如果按揭算下来差不多要百来万了。
他们有两个孩子，都在上学，需要用钱的时候马上要到了。现在一个月一万五，还能存点钱。如果孩子一个初中，一个上职高。学费加生活费真的不秀气。一个月一万五都不知道够不够用。
他们父母都在农村，基本上谈不上有退休金。他们每个月还要给双方父母1000元的生活费。现在年龄越来越大，以后生病还不知道需要多少钱。
她自己并没有缴纳社保，如果按照交就可以拿退休工资计算。过几年她就要开始自己缴纳社保了。一年下来估计还得万吧块钱。
她老公虽然现在收入还可以，但是确实也是辛苦。如果以后身体吃不消了，就不一定有这么多收入了。
虽然他们也想买大房子，但是权衡之下，感觉买个旧的小房子性价比更高。因为实在不想背负房贷那么大的压力。
今年他们计划买台车，假期的时候带着孩子出去逛逛。过年的时候，开车回老家看看。短短一辈子，没有必套在房子上。
对于大部分人而言，房价低，才会有闲钱，才会愿意生孩子，愿意消费。高房价压垮的不仅是生育的愿望，还有生活和消费的动力。
为什么要买房？看完你就明白了！
史上最深套路:你把钱存银行，你不买房，你的钱就会被银行借给别人来买房……。
当然，这只是个笑话。现在进入主题，为什么要买房？
如果你有30万元，首付比例按三成计算，你可以买价值100万的房子，需要贷款70万，按揭30年，月供大约4000元。然后，你把房子租出去，月租2000元，月供也就变成了2000元。
两年后，房子升值变成150万元，加上这两年的租金5万元，减去两年的月供9.6万元，你的盈利约为45万元。按本金30万元计算，年收益高达22.5万元，日收益为616元。或许，这就是房地产经久不衰的原因。
最后善意提醒:投资有风险，购房须谨慎！
按揭30年买房，利息几乎等于房价，这就是一个典型的数学问题，按揭的房款加上30年的利息，和按揭的房价相差不多，这也是事实，这是一个数学题，而真正你面对银行的贷款和利息，则是一个经济问题。网上报道的1970年一位大姐在银行存入1200元，历经47年，也就是该大姐从银行获得1484元利息，本金加上利息共计2684元。这个案例和你的问题颇为相似，一个是按揭贷款还利息；一个是向银行存钱获得利息。当年1970年的1200元，相当于现在多少钱？当时普通工人的工资每月20多元钱，你可以计算一下，相当于现在多少个月的工资。有的人计算过，当年的1200元可以修建两套房子，可以在北京买一套四合院，现在北京一套四合院价值应该上亿；当年如果用这1200块钱买一套房或者二套房，现在该价值几何？如果当年用1200块钱按揭买几套房，现在该价值几何？利息重要么？你要明白一个问题，这世界最不值钱的，就是“钱”本身。因此，你不能用今天计算的按揭利息，拿到若干年后来比较。
30年前如果谁有1万元，那是远近闻名，叫“万元户”；而今1万元则太普通了，也许今天的1万块钱，30年后可能就相当于我们今天的几百块钱，你说，你银行按揭的几十万块钱，30年后相当于现在多少钱？这重要么。从这个几十年前的存款案例来说明一个问题，不用数学问题来计算今天的贷款和利息，而要从经济的角度来思考按揭和利息的问题，两者是不同的。总之，在买房的时候，能够使用按揭贷款，就尽量的按揭，当你按揭买房的时候，按揭的房款和利息都是固定的，几十年后都不会有太多的变化；而未来经济是在不断的变化着的！
三四线的房子，尽量不要再碰了。
虽然这个观点，已经苦口婆心地说了无数遍，但是还有些朋友不明白，所以再唠叨一遍。
那些库存不足，房价已经上涨过一轮的三四线城市，目前有了一个缓冲期，窗口期，想离场的朋友抓紧时间，千万不要幻想短期内还能再来一波行情。
那些库存量仍然很大，房价还没上涨的少数三四线，也会有一定的空间和机会，可以尝试去抓一抓，但是千万别堆上全部身家
对于一二线核心城市，以及这些城市的核心城区来说，城市化进程远未结束。
未来，我们会吸取本轮经验，更加大力地发展我们的高精尖产业。而值得注意的是，这些高端产业所需要的人才，大部分要一二线城市，才能负担得起，才能提供给他们足够的空间和发展机会。
所以，未来资金和配套人口的流向，也会更加明显地指向一二线，指向那些拥有高端产业的城市，和拥有高端产业的城区。
如果一定要用一个指标，来预判城市房价的未来潜力，那么人口净流入数量，才是最佳的参考指标。
人口越多的城市，意味着越高的经济发展潜力，也就意味着越大的房价纵深空间。
房价的变化，终归是供需关系的表现。而供需关系的关键因素，终究还要看人口。
有人口的地方，房价才有未来！
大理224万元的住宅首付多少？224万元的住宅按揭多少？
现在的高房价，令很多刚需都望而生畏，现在很多人有选房需求，却又无力全款选房，因此人们就选择了个人住房贷款选房。由于不一样的地域贷款政策有所不一样，因此掌握当地的房产政策是很有必要的，因为只有这样，我们才能合理安排手头上的资金，正确消费。如果你准备在大理选房，224万元的住宅首付多少？按揭多少呢？下面就让房天下小编带你了解下相关信息吧！
如果购买首套住房，商业贷款的首付比例不得低于房屋总价的30%，既2240000 * 30% = 1568000元，最高贷款年限30年；公积金贷款的话，贷款比例最高可达80%，最高贷款额度为60万元，最高贷款年限30年。
如果是二套房，则不得低于房屋评估价的50%，也就是说购买房屋总价为2240000元的住宅，首付需要2240000 * 50% = 1120000元；公积金贷款二套房的话，最高贷款额度为60万。
关于大理选房首付及按揭情况，如果你准备在大理买224万元的住宅，就要做好充足的资金准备，首付也是一笔不小的费用，而且每月按揭也要计算好，是否会影响到你未来几年甚至几十年的生活质量。以上就是房天下小编为您提供的大理选房贷款内容，希望可以帮助到您！
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存贷款利率降的空间真不大，美元1万元起一年期存款利率己2.8%，而人民币20万起一年期存款利率才2.25%，再降汇率会不会出现极端情况？而贷款利率现在实际执行利率也很低了！唯一一块可降的利率仅有存量房按揭了！银行应该做出些牺牲了，为促消费保增长，同时也是自救，将存量房按揭一降到底，释放一些居民长期消费能力！分析如下：在经济下行压力下，居民开源节流并重，但又要促进居民消费，普通人开源太难，节流的项目对普通人来说少之又少，那么从如何帮助居民降低刚性支出上考虑应该是最好的方法。只要能推动消费，那么经济必然就活了！从住房上来说存贷款利率都应降低，另外无论是从促消费，还是防断供上来说，存量房利率应该同步下调了！比如贷款100万，如果按6.37%利率，贷，等额本息月供为7380元，但利率若调减为4.6%，等额本息月供为6380元！这样虽然银行利润降低了，但却释放了大量能用于消费的资金。根据官方数据显示，截止末，中国个人住房贷余额为38.5万亿，根据《中国城镇居民家庭资产负债调查报告》显示，中国城镇居民家庭中43.4%的家庭拥有房贷，折算下来全国大约有1.05亿户家庭有房贷负债。如果按上面的计算（肯定比这少，因为大部分人利率没6.37%）100万贷款省1.2万，那么38.5万亿一年省0.462万亿，这些钱进入消费领域，按批发零售业社会平均应收账款周转率8.9来算，可以带动4.1118万亿的GDP，这是什么概念啊！毕竟全国GDP才114.37万亿，仅房贷利率降低就可以产生GDP3.6%的增量啊！最后，这一切的核心在于，当没人贷款时，银行就不能派生存款，而这对于银行来说，也是陷入了流动性危机，无论对银行本身，还是对社会经济，银行都相当于失去了造血功能！当投资收益来源太少，资产荒严重时，所有常规的债券、股票、各类票据权证、资管计划、信托产品当然也没了合格投资标的，各类银行系理财产品的暴减或许将是危机的最明显征兆！毕竟银行本质是最讲信用的，无论任何时候！
