我特么也是服了你这个建行了！不让还款就算了，连特么贷款计算器都给关了！说你们什么好！这么怕我们提前还房贷吗？
房贷时间越长越好吗？
很少有人愿意说的真相，房贷时间真的是越长越好吗？昨天，成都有部分银行房贷年龄可延长至90岁，今天北京房贷最高可贷到95岁了。
在大家都在讨论，你愿意用退休金来还房贷代代相传吗？而我的关注点却是贷款30年和贷款40年、50年差别就有这么大吗？
我们先按计算器贷款100万，按照等额本息年化基准利率4.9%来计算。如果贷款30年月供要5307元。如果贷款40年月供要4755元。如果贷款50年月供要4471元，那么大家想知道，如果贷款100年月供要多少钱吗？答案是4114元，没有对比，就没有伤害。
贷款100年和贷款30年，其实每月就差1000多元。100年的代代相传月供依然在4000元以上。你看懂了吗？
而且，你的贷款每月看起来是一样的数额，实际上，刚开始是利息占相当大的比例，本金只有一小部分。
贷款的本质是这个月你欠银行多少钱就还这个月的利息加一部分本金。如果你贷了无限长的时间，相当于你只能不断的还利息，等于永续债。所以对于我们购房者来说，并不是贷款年限越长越好。
另外我还查了一下，我国的平均寿命是78.2岁。如果把房贷延长到90岁以上，那基本上要还贷到寿命终结还没有还完，那么如果老人去世了，还没有还完房贷，子女想要继承的话，就要继承这笔贷款，这不就是变相的借利贷吗？
当然，如果房子大幅的贬值，价值比还要偿还的贷款低，那么也不会选择继承。而对于楼市来说，延长房贷的举措，一方面可以增加用户的购买力，提高当下的购房需求。
而另一方面等于把风险转嫁到30年40年之后，可能未来随着通胀，抹平了现在的高房价。
我是再叙金言，一个有温度的财经爱好者！持续关注我，带你学习更多理财知识，做个聪明的投资者！
#厦门头条#2000年一张还贷表的辛酸
前买房，贷款利息比现在高很多。
用计算器算一下，如果贷款100万30年，2000年时候要比现在多支付17.88万。
2000年时候我买房贷款15万，利息就是7万多。
一张老旧的房贷还款表，记录我的辛酸。每个月开工资，第一件事就是请半天假去银行还贷款。那时候人工办理排队。整整，我总是担忧着工作别失去，非常努力做好每一项工作。
其实，任何时候，都没有什么红利可谈，所谓的红利，也仅仅数据上的表面而已，物有所值，房价也是系统体现城市发展总体投入的综合指标。天下没有哪一分钱是好赚的，你看到的光鲜亮丽背后，都有阴影。
#记录我的生活#
排队提前还贷好不好？官方敲警钟了！
，“提前还房贷”便时常被提起；迈入，提前还房贷的人更如潮水一般涌进银行。
刚开局，房贷市场又出现了魔幻局面。提前还贷潮全面爆发，汹涌程度远超预期。目前有银行甚至要排队近半年……
有人在苦苦排队，有人却另辟蹊径，火速置换了低利率。对此，官方发布风险提示了！
刚刚！提前还贷，开始风险提示了
提前还贷汹涌而来，与此同时，经营贷也悄然被激活，正以隐秘的方式频繁流入楼市。
就在近日，辽宁银保监局发布了《关于提前还贷或转贷的风险提示》，为买房人敲响警钟。见图
简单点说，经营贷违规用于购房、结清房款的话，一旦被发现，会面临被提前收回贷款；而信用贷利率较高，若不能准时偿还，还会收取高额罚息、影响征信；办理过程中借用过桥资金费用、中介费等成本也不小，此前还存在个人信息被泄露等。
其实，除了辽宁之外，今年深圳也明确发出提示预警。深圳市房地产中介协会官网于2月2日也发布了《关于严禁全市房地产中介机构及从业人员参与违规利用“经营贷”的郑重提示》，其中提示严禁房地产中介参与贷款中介、金融中介、“影子”中介等场外机构和个人违规利用“经营贷”的不法行为。
为什么一批人要冒险置换？
既然操作有风险，为什么还有这么多人愿意冒险去置换？这就不得不提其中的“诱惑力”。
今年春节后，包括郑州、厦门、福州、珠海、长春、无锡等城市密集下调了首套房贷款利率至4%以下。这和此前相差近2%的利率差，让很多高利率站岗的买房人欲哭无泪。
以房贷转经营贷为例：从此前高达“6”字头的利率降至“4”字头、甚至“3”字头，相信很多人看了都会心动，毕竟在高利率时贷款买房，购房成本已经很高。
算一笔账，看看有多“诱人”。以贷款200万、来计算，总利息款少还超28万元。
利率6.25%的话，利息款约69.47万元，每月还款22456.02元
利率3.85%的话，利息款约41.28万元，每月还款6.76元
提前还贷到底值不值？
“提前还贷到底值不值？”这个话题日前在社交平台上饱受争议，不支持提前还贷的人，认为房贷是普通人这辈子能借到的利率最低、金额最大的一笔钱，是对抗通货膨胀最好的工具。
事实上，由于每个人的贷款利率、经济状况、投资能力都不一样，这个问题并没有绝对的标准答案。但不少业内人士指出，一个简单的共识是购房者的投资收益率能否超过房贷利率，可以作为评价标准之一。
其次，在小编看来，以经营贷置换房贷，表面上利率大降，能省下很多利息，但是其中的弊端和风险也不得不关注。
首先，以经营贷置换房贷对个人来说只是节省了部分利息负担，但经营贷期限往往都远低于房贷，其实也会大大加重每一期本息还款压力。对于资金实力有限的普通购房者来说，并不适合，还款压力加大，生活质量也会大大下降。
其次，整个办理过程中，涉及到的各种费用，这笔隐形成本也不是小数目，尤其是如果涉及到垫资，费用还是相当高的，也算是你的成本了。
最后，也是最为重要的，我国早就有明文规定禁止经营贷流入房地产市场。
降息对等额本金的影响？会使房贷总利息减少。等额本金是每个月返还一样的本金，利息是慢慢变少的。房贷利率下调的情况下，还没有偿还的贷款将再次计算利息，如此使用等额本金的方式，每个月要偿还的利息将减少。
使用等额本金，用户早期的压力很大，但归还贷款的次数越多，每月返还的金额会慢慢变少，适合早期还款能力强或以后收入会减少的用户。房贷利率的下降对于等额本金或者等额本息来说，会有一样的作用，房贷利息会随着房贷利率降低而减少。
【#百岁贷出圈引质疑# ：真利好还是玩噱头？】#警惕接力贷导致监管套利# 结合近期“老年人数量上升”、“渐进式延迟退休方案”等话题，导致个别银行的信贷工作演变为舆论事件。其实在做营销时可以把此类政策通俗表达为“偿清房贷的年龄期限为80岁”、“部分人员贷款年限可以由增加为30年”、“信贷人员按照80岁的标准给你计算可以贷几年”，类似表述更加清晰易懂。
在上述“百岁贷”海报宣传页中，标注着“子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”，而这与“接力贷”类似。
所谓“接力贷”是指，允许一些经济状况不错的中老年购房者申请贷款，同时其子女也要作为共同还款人，这样确保“贷款人+共同还款人”具备充足的还款能力。若贷款人丧失还款能力，那么其子女就需要承担相应的还款义务，即“接力”。
但此类产品绕开限购、限贷政策漏洞，因此长期处于灰色地带。
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其实现在租房比买房划算很多。
想起以前那个“中美老太太和中国老太太”的故事，美国老太太贷款买房住了几十年钱还清了，中国老太太攒了一辈子钱老了买了房子，这个故事曾经用来嘲讽中国人攒钱买房而不是贷款买房的事。
但是如果租房比买房划算呢，这个例子是不是就反过来了。
以郑州为例，三环一套90平三房，价格在120万以上，就按120万计算，资金成本按3.8%，一年成本是4.56万，而租房只需要一年2.5万左右，差额2万左右。如果是前两年的高利率房贷的话，相差更多。
当然，你可以说房子绑定学校，但是如果没有优质学校的话，不买房上的学校也基本一样。而按我举例的价格，肯定买不到学区房。
那么就很明显了，如果只是考虑房子的投资属性的话，买不如租，除非每年涨价幅度超过资金成本。
如果把房子当成消费品，考虑居住舒适度和幸福感，那么盈亏都是无关的。
理性看待房子，回归消费属性，需要了就购买就好，不过买了就别区考虑涨跌了，跌了也是徒增烦恼，涨了也不能变现。
要不要提前还房贷？
要，必须要，越早越好
我房贷55万，利息6.137%.贷款30年，已还了2年，只还了1万多本金，还了7万左右的利息。最近，打算提前还款，计算了一下，提前还12万，选择：缩短还款日期，保持月供不变。可以节省20 万万的利息，少还。
最赚钱的永远是银行！最赚钱的永远是资本！
