近日，笔者在重庆本土最大的地方金融机构——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”，A股代码：601077.SH，H股代码：03618.HK）获悉：自成立以来，重庆农商行始终坚持“改名不改姓、改制不改向”的庄严承诺，坚持深耕“三农”、竭力服务中小企业，持续加大信贷产品创新力度，以让更多的金融资源向金融服务相对薄弱的“三农”和小微等领域倾斜，倾力助推地方经济高质量发展。
缺抵押、缺担保物是造成“三农”和小微企业融资难的重要原因。鉴于此，重庆农商行针对从农户到农村各类市场主体的不同类型客户需求，创新推出“烟叶种植贷”“农产品鲜储保证贷”“小企业订单贷”“支农创投贷”“扶贫收购贷”等50多款乡村振兴信贷产品，形成了从农户到覆盖农村各类市场主体、从传统“存、贷、汇”到新型投融资的完整产品线。据统计，截至一季度末，该行涉农贷款余额达1609.50亿元，约占全市涉农贷款总额的30%。
为了更好解决民营及小微企业缺抵押、缺担保物造成的融资难问题，重庆农商行积极探索银政、银担合作模式，积极构建风险补偿及分担机制，打造覆盖面广、形式多样的产品体系。如，该行先后创新推出订单贷、发票融资、税易贷、科技型企业知识价值信用贷、科技成长贷、增信贷及医保贷等多款弱担保信贷产品，有力破解了广大小微企业因为缺乏足值抵质押物、担保物而出现的融资难题。
重庆农商行创新运用科技型企业知识价值信用贷款支持重庆辉腾能源股份有限公司发展，图为该公司留学生创业园光伏电站一角。
值得一提的是，为了服务小微企业发展，重庆农商行设立小微金融条线，在其下又设小微金融业务部，致力打造专门条线、专属产品、专有流程、专职队伍、专项考核“五专”机制，为小微企业提供更优质、更专业、更综合的金融服务。同时，该行在小微企业相对集中的工业园区、专业市场、成熟商圈等地设立了14家小微企业专营支行，为小微企业客户提供专业化、综合化的“一揽子”金融服务。截至一季度末，重庆农商行已形成了覆盖全市的小微企业金融服务网络，小微企业贷款户数12万户、贷款余额超过1400亿元。
同时，重庆农商行充分利用自身金融服务优势，不断加强金融科技创新，积极推动客户服务体验升级，多项金融科技创新指标走在了银行同业前列。，该行设立了金融科技中心，重点打造线上线下融合、面向场景的金融创新产品。该科技中心由1个高管层委员会和5个总行一级部门组成，统筹业务转型，这在国内银行业尚属首次。目前，该行坚持核心技术自主掌控，申请60余项创新专利，人脸智能识别技术运用覆盖100%的网点，两项金融科技应用项目纳入国家试点，成为首批惟一入选国家金融标准化技术委员会观察员单位的地方金融机构。
此外，该行坚持以智能化创新推动服务升级，积极与“阿里”等互联网企业深度合作，联手打造的“智慧银行”于8月正式上线；创新推出“渝快贷”“票快贴”“房快贷”“保e贷”“拼拼存”等线上产品，“渝快贷”产品自5月正式推广以来，已服务客户近26万人，累计授信超过120亿元，发放近80亿元，深受客户青睐。与此同时，该行运用大数据建立模型，研发推出个人经营性贷款线上“自动续贷”“自助续贷”“随借随还”等功能，简化了流程，提高了效率。截至一季度末，该行手机银行用户突破1000万户，电子渠道交易替代率达90%以上。
为了打通金融服务“最后一公里”，重庆农商行搭建了物理网点、电子渠道、农村便民金融自助服务点、流动银行服务车、线上电子平台等全方位、多模式的金融服务网络，积极构建起“乡有网点、村有服务、家有手机银行”的金融服务体系。截至一季度末，该行在县域地区已上线480多个农村“便民金融自助服务点”、70多个24小时自助银行、600多台多媒体查询机、2900多台现金自助设备及线上电子渠道开展金融服务，确保县域百姓便捷、及时、有效地获得金融服务，做好“三农”金融服务的“贴心人”。
“下一步，重庆农商行将持续发挥地方金融服务实体经济的‘主力军’作用，坚持‘服务三农、服务中小企业、服务县域经济’的市场定位，积极加强金融产品创新，不断提升客户金融服务体验度与获得率，让金融资源进一步向金融服务相对薄弱的‘三农’及小微等领域倾斜，为助推重庆经济实现高质量发展做出新的更大贡献！”重庆农商行有关负责人表示。
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