“亚洲健康保障缺口1.8万亿美元，中国内地健康保障缺口就达8050亿美元，高于亚洲其他调研国家。”瑞士再保险近日发布的最新研究报告《亚洲健康保障缺口》（以下简称《报告》）显示，亚洲健康保障缺口已占该地区生产总值的7.4%。其中，约1.4万亿美元的缺口来自包括中国在内的亚洲新兴市场，这些新兴市场的平均自费医疗支出占家庭净收入的近18%。
《报告》通过对亚洲12个市场的16000多位消费者开展问卷调查，分析了自费医疗支出所致财务负担的主要构成及影响。瑞再亚洲区人寿与健康险负责人兼执行总裁贝仁宝表示:“尽管中国的经济发展迅速，家庭可支配收入日益提升，居民在获得优质及可负担的医疗服务方面仍面临挑战。”
世界卫生组织和世界银行发布的报告披露，全世界每年约有1亿人因医疗费用而陷入贫困。此次瑞再研究指出，在政府的大力支持和倡导下，医疗机构、保险与再保险公司、医药企业及其他社会组织应在不同层次上形成合力，共同促进全民健康保障水平提升，提升社会韧性。
健康保障缺口将进一步扩大
《报告》披露，亚洲健康保障缺口持续扩大至1.8万亿美元，占该地区生产总值的7.4%，该缺口的大部分（约1.4万亿美元）来自包括中国在内的亚洲新兴市场。而纵观整个亚洲，支付医疗费用被视为家庭经济的重大挑战之一。
问卷调查显示，这些新兴市场的平均自费医疗支出占家庭净收入近18%。而随着老龄化进程的加速以及医疗费用通胀的增长高于平均收入增速等因素，如不采取补救措施，未来几年亚洲各市场的健康保障缺口还将进一步扩大。
近年来，中国的医疗保障体系不断完善，并实现了对基本保障需求的全覆盖。此次调研发现，中国健康保障缺口占家庭收入比例接近亚洲新兴市场的平均水平，但由于庞大的人口规模、相对较低的总收入水平以及随着经济持续增长不断提升的医疗保健需求，中国健康保障缺口达8050亿美元。
慢病患病率持续攀升
随着中国人生活水平的提高，生活方式也发生了明显改变，慢性病患病率持续攀升。《报告》显示，需要面对慢性疾病的中国家庭已占样本总数的47%，而慢性病引起的健康保障缺口则占缺口总量的55%，高于46%的亚洲平均水平。
此外，随着城市化进程的发展、人口老龄化的加剧及收入继续增长，预计慢性病患病率将进一步加剧，这也将导致保障缺口扩大。调查还发现，有慢性病患者的中国家庭更倾向于购买保险产品，尤其是重疾险。超过80%的中国受访者都表示自己已经参与到一项或以上的健康体检项目中，而参与项目越多的受访者也更越愿意购买保险产品。
不仅如此，对自身健康状况的认知、慢性病患病率的升高和参与健康活动次数的增多，是影响健康保障缺口的三大关键因素。《报告》还发现，中国消费者往往高估自身的健康状况。过半数（51%）的中国受访者认为自身健康状况良好，但超过30%的受访者从不锻炼或每月锻炼不超过一次；经常吸烟的受访者中也有55%认为自己健康。与此同时，认为自己完全健康的中国受访者对购买保险产品显示出更大的兴趣。
瑞再提出：“选择包括适量运动在内的健康生活方式，无疑有利于缩小健康保障缺口。”
弥合保障缺口须多方联动
针对中国消费者需求的发展趋势，瑞再建议，保险公司应对数字化发展更加重视和开放，为弥合保障缺口提供机遇。
数据显示，中国已拥有超过7.7亿互联网用户，有约27%的受访者表示拥有可穿戴设备或曾使用过健康和健身应用程序，在亚洲仅次于新加坡。另外，87%的受访者愿意与保险公司分享其健身数据，通过对这些数据收集加以分析，保险行业可加强多方合作开发创新解决方案，促进大众自身的健康评估及管理。
“快速增长的商业健康险，还是难以实现大面积覆盖健康保障缺口。但从健康险近几年的发展看，未来或许迎来市场规模的翻倍。”瑞士再保险中国人寿与健康险业务部负责人张永强表示，弥合健康保障缺口需要多个利益相关方共同协作。保险公司作为医疗卫生产业价值链的关键参与者，应以消费者为中心，提供具有科技含量且符合中国市场实际需求的解决方案，为社会和普通消费者提供弥补缺口的工具。
瑞再还建议，保险公司、政府和医疗供应商应探索针对健康医疗领域各个场景的多方合作的新方式，以便通过分担包括分销、促销以及提高消费者认知成本在内的市场发展成本，有效地使风险最小化。比如，通过政商合作（PPP）的形式对现行医疗保障体系提供补充，鼓励商业保险公司在基本保障范围以外提供更全面和灵活的补充医疗保险，充分发挥商业机构的潜能，协助有关部门促进社会保险体系的良性循环，加快实现“健康中国”的愿景。
