上班族都要交职工医保，但时间长了就会发现，交得多，问题也多：
感冒发烧看门诊，1 分钱都不给报；
医保卡余额 5 位数，可家人看病，还是得额外掏钱；
……
好在这些问题，接下来都将解决。
上周，医保局发布重磅文件：《关于建立健全职工医保门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》（下称《医保改革》），将影响每一位上班族。
我们在反复阅读文件后，梳理了与你最相关的 3 大变化，今天一起来看看。
变化 1：你的医保卡，钱要变少了
变化 2：至少 50%，普通门诊也能报
变化 3：自己的医保卡，全家都能用
变化 1：有损失，医保卡的钱要变少
对上班族来说，以后医保还是交一样的钱。不过，每月打进个人账户的钱却要变少了。
医保有个人账户和统筹账户，个人账户就是自己的钱，可以看病买药。统筹账户相当于国家的钱，由国家统一支配。
以深圳为例，月薪 1 万，现在每月最多有 500 元进个人账户。但改革后，最多只有 200 元，减少了 60%。
具体原因，我们通过一张表格来说明：
直接说结论：
改革前，公司交的钱有一部分进入个人账户；但改革后，将全部进入统筹账户，不进个人账户了。
这是因为《医保改革》中规定：在职员工，进入个人账户的钱要在 缴费基数 的2% 以内。
除此之外，退休人员的个人账户也将调整，以北京为例：
改革前：每月进个人账户的钱，最多是社会平均工资（ 年是 8847 元）的 4.8%，也就是 424 元。
改革后：进入的钱是基本养老金的 2% 左右。基本养老金和个人的缴费年限有关，假设是 5000 元，那每月仅有 100 元进个人账户。
从表面来看，不管是在职还是退休，分给大家的钱都变少了，是对大家不利。
但其实，少分的钱都进了统筹账户，用来提高门诊保障，让我们看病花更少的钱。
具体分析，我们接着往下看。
变化 2：提高门诊保障，至少报销50%
目前来说，职工医保主要是保住院，但对于感冒发烧之类的普通门诊，保障非常薄弱。
为了更好说明，这里列举一些城市的情况：
可以看到，普通门诊的保障，各地都略有不足。
北京 虽然能报 70% - 90%，但起付线却要 1800 元，对于感冒发烧等小病，一年要累积 1800 元也并不容易，很多时候仍需自己掏钱。
成都、重庆、武汉 等城市，直接不保普通门诊，全得自掏腰包。而这，也是大多数地区的现状。
发现问题就要解决，此次《医保改革》就提到，将普通门诊纳入报销范围，至少报销 50%。
医保局统计过 年的数据，参加职工医保的人中，生病看普通门急诊的有 18.1 亿人次，而住院仅有 0.6 亿人次。
看门诊的情况，远比住院多得多，所以这一政策落实，对大家会相当实用。
除了普通门诊，国家还鼓励将高发的慢性病、特定病，也纳入门诊报销：
门诊慢病：高血压、糖尿病、乙肝等；
门诊特病：癌症的放化疗、尿毒症的肾透析等。
其实，有些城市已经这样做了，比如 苏州、佛山、郑州 等，此次改革则是把政策推广至全国。
总的来说，无论是小病小痛，还是高血压等慢性病，报销待遇都能得到全面提高，对我们是个大利好。
变化 3：医保卡余额全家共用
医保卡余额就是个人账户，它是 “不查不知道，一查吓一跳”。对工作几年的朋友来说，余额 4 位数都极其正常。
可惜的是，这些钱只能自己用，要是孩子老人看病买药，还是得额外花钱，空有余额，动弹不得。
但改革后，问题就将解决，医保卡余额不仅能给家人看病，还能给家人交居民医保。
实际上，这一点在部分地方早有先例：
这次改革，则是全国推行余额共用政策，真正实现一人参保，全家受益。
另外也有朋友担心，医保卡借给家人，会不会影响买保险？
这个问题，可以拿成都作为参考：
如果家人用自己的个人账户看病买药，并且提前做好了绑定手续，那就医记录就会记在家人名下，不会影响自己。
如果家人直接用自己的医保卡挂号就医，或者没做好绑定，那就会有影响。
目前《医保改革》还未落实，要是当地还没有共用政策，仍然建议大家不要外借。
除了以上这些，改革也对个人账户做出了限制：不得再用于体育健身、养生保健等，和医保无关的项目。
拿深圳来说，个人账户能用于体检、健身、甚至按摩。而改革后，这种情况也将一去不复返。
整体来看，改革虽然削减了一些福利，但目的是 “把钱用在刀刃上”，提高我们的医疗保障。
写在最后
医保就像一个水池，它的资源有限。而这次改革就是把更多资源，用在真正需要的地方。
不过众口难调，每一次改革，都不能让所有人满意。
目前这份文件还在 征求意见，有任何建议可以在 9 月 6 号前，发送邮件至国家医保局：dybzszqyj@
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