“专项再贷款突出‘专’字，政策落地成效在于银行是否把好了‘专’字关。我们要求各分行进一步加强专项再贷款资金用途管理，必须严格用于疫情防控所急所需。”国开行评审管理局相关负责人表示。
专项再贷款低成本资金的密集快速投放，考验着银行的风险把控能力。《金融时报》记者采访了解到，为确保救急资金真正用在刀刃上，银行业针对资金精准投放出台了一系列管理措施，严格执行名单制、加强资金使用流向管理。在此基础上，央行会同有关部门对资金使用建立了全流程监控，有效防范资金用途“跑冒滴漏”，取得了良好成效。
支持对象突出“准”：严格按名单定向发放
确保专项再贷款合规有效使用，首先要保证贷款投放主体的精准性。中国人民银行金融市场司副司长彭立峰此前公开表示：“3000亿元专项再贷款是救急的、救命的，必须快速地精准投放，其支持范围非常严格，相对来说其支持范围也比较窄。”
按照央行要求，专项再贷款重点以直接参与防疫的重要医用物品、生活物资生产运输和销售重点企业为主，只适用于银行向名单内企业发放。名单的制定分为两大类：一类是由发改委、工信部等确定的全国性企业名单，另一类是由湖北、浙江、广东等10省份确定的地方性企业名单。公开数据显示，截至2月20日，发改委、工信部确定全国性重点企业876家，10个重点省市确定地方性重点企业共1082家。这一名单在不断更新当中，有的企业因关联度不大被移除，部分企业则会被纳入。
为落实好专项再贷款政策，从贷款主体上把好第一道“专”字关，银行业严格针对名单内企业出台相应支持举措。
“为保障防控疫情资金需求及时得到满足，针对名单内重点企业，进出口银行通过及时调整相关信贷政策、适度简化审批流程、调整湖北省分行、江苏省分行等部分受疫情影响较重地区经营单位业务审批权限等实实在在的举措，指导经营单位在风险可控的前提下，使用好人民银行专项再贷款，加大对疫情防控重点保障企业信贷投放。”进出口银行相关负责人表示。
目前来看，采取名单制定向输血的效果显著。“目前医用物品紧张局面已经明显缓解，生活物资供应充足，专项再贷款的政策效果显著。”中国人民银行货币政策司司长孙国峰在3月15日召开的国务院联防联控机制新闻发布会上表示。据不完全统计，1月25日至3月10日内，名单内的重点企业生产口罩16亿个、防护服8779万件、护目镜421万个、病毒检测试剂1029万人份、负压救护车4143辆、蔬菜249万吨、粮食374万吨、肉类156万吨。专项再贷款还为一些重点项目提供了资金支持，比如为支持北京小汤山医院新建床位，向北京城建集团快速发放贷款3.3亿元。
合规审查突出“严”：防止“搭便车”等道德风险
在确保投放主体精准性的基础上，摸清企业真实的用款需求和资金实际使用流向是第二道关。中国人民银行副行长刘国强此前强调，专项再贷款采取“先贷后借”的报销制，必须运用于重点企业防控疫情需要的生产经营活动，不得用于重点企业的一般性资金需求，资金封闭使用。
据央行披露，优惠贷款的加权平均利率为2.56%，财政贴息50%以后，企业实际融资成本大约是1.28%。需要强调的是，由于专项再贷款既享受优惠利率又有财政贴息资金，随着低成本资金的密集快速投放，更要加强防范套利风险。
《金融时报》记者了解到，目前银行业在保障对重点企业应贷尽贷、应贷快贷的基础上，已采取了非常严格的合规审查和风险管理措施，通过持续跟踪资金流向严防道德风险的出现。
国开行对授信与用款阶段采用了差异化凭证要求：授信前落实融资用途大致清单，确保效率，应贷尽贷。用信放款阶段，对收集的借款人明细用款清单进一步详细核实，按使用进度逐笔发放贷款。另外，严格查验资金流向，通过账户分析、凭证查验等方式，核查贷款支付是否符合合同约定，采用受托支付监管资金用途，采用资金专户或台账式管理，建立账户监管机制，确保贷款资金封闭运行。
进出口银行近期进一步完善了专项再贷款业务管理制度，除要求各经营单位严格履行贷前调查、贷中审查和贷后管理职责外，还着力加强审计、内控等部门的监督作用，要求审计、内控等部门将重点加强对专项再贷款资金使用的监督检查。纪检监察部门对出现问题的严肃惩处，特别是对于出于私心、造成不良影响的，从严、从重、从快处理。
流程管理突出“全”：多部门强化资金监管
“各分行要合理核定授信额度，放贷规模不超过企业防疫的生产经营资金所需；加强合规性审查，定期核查资金使用情况，确保企业专款专用，将优惠贷款资金精准投放于疫情防控领域；重点关注大额放款，加强跟踪管理，确保资金专款专用；对已发放优惠贷款的审批合规性、发放合规性、资金使用与贷后管理合规性开展深入自查，确保专项再贷款政策执行落实到位。” 中行相关负责人表示。
银行业作为承贷第一责任人，需要从全流程压实管理责任。有业内人士呼吁，由于各家银行都会向名单内重点企业逐户摸排，应防范多头授信和银行无序竞争，监管部门则要加大统筹协调，加强资金使用监管。
为确保专项再贷款精准用于疫情防控领域，央行已同有关部门对于资金使用建立了全流程监控。《金融时报》记者从有关部门了解到，各级财政、审计部门已强化资金监管和跟踪审计，防止专项再贷款资金“跑冒滴漏”。
“强化跟踪监督，按日对专项再贷款资金发放流向、商业银行利率执行情况等进行监督，确保资金使用合规。同时，按日向承贷银行公布已放款企业名单，防止银行各自为战，造成企业多头申请借款或贷款落空等情况发生，维护市场有序竞争秩序。此外，及时向市财政局和审计部门提供专项再贷款发放情况，积极配合做好外部监督。”人民银行上海总部有关负责人表示。
来源: 中国金融新闻网
