很偶然的机会在网上看到质疑友邦重大疾病险的贴子，正好，我也有这个险种，就认真看了一下。发现友邦的重疾险确实在诊断方法和治疗方法上有很多的限制，这就意味着，你光得了合同规定的病是不行D，还得按他们的要求诊断和治疗，否则免赔！比如可以做微创手术的非得开胸，癌症可以保守疗法的，非得动手术，不然一个子都不会赔给你！
以下是俺重组俺跟友邦相关人士的对话（由于记忆关系，无法逐字逐句重现）
问：你们癌症诊断方法说“病理证据是基于对固定组织或血系统标本所作的阳性病理报告，是以对可疑组织的细胞结构和形态检验得出的结果为标准，任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理证据。”啥意思啊？据我所知，还有很多其他方法也可以进行癌症诊断的，其中就包括涂片和穿刺活检。
黄姓医生：现在有很多诊断方法，比如穿刺活检、内窥镜、抽腹水等等以微创的方法进行检查都可以，但还是切片的方法最确定。
问：切片是什么意思？是不是要开刀才能切片？
黄：是。因为现在得癌症的人基本上都是要开刀的，这样就很容易得到切片的病理报告。
问：那要是身体状况很差，已不适合开刀了呢？
黄：这个可以个案处理，你还是可以向我们申请理赔，我们会视情况而定。
问：那我要是不愿意开刀，愿意选择保守疗法呢？
黄：……（哼哈了一下，没回答）
问：你这个规定就意味着我失去了选择治疗方法的权利？
黄：可以个案处理的。
问：试想想，一个人得了重症，他还有多少精力与一个公司进行周旋？如果每个人都要去公司理论才能得到理赔，那保险的意义何在？
黄：我是医生，我只能回答医学的上问题。您这是对条款的疑问，我转其他同事，让他们来回答吧。
不久，一位自称是友邦客服部的张姓先生又给我打电话。
张：我们每个险种都是有精算和设计的，这个险种就是设计的现在这个样子，按这个设计收费。
问：那就是说你们这个险种设计的本意就是，不管癌症中早晚期，只要不开刀就不能得到赔付？
张：是。
另一个我很关心的冠状动脉手术，我也问了友邦，对话如下：
问：你们规定的冠状动脉外科手术必须是开胸手术，这是为什么？据我所知，现在有微创手术，不用开胸了，可以很大程度上减轻病人的痛苦。
黄医生：你说的情况我知道，我们也向公司提过。现在搭桥手术就是你说的那种。但是，目前医院有滥用搭桥手术的现象，因为这一手术收费高，医院赚得多。所以我们在合同中不包括这类非开胸的手术。
问：你们这种条款设置是否就意味着为了防止医院的滥用，而侵害了投保人的保险利益？
黄：也不能这么说吧。
问：我们现在还年轻，重大疾病险真的有用的时候也许是在三十年之后，那个时候也许开胸术完全被淘汰了。而我为了拿到赔付，要时光倒流三十年，再让自己挨一刀？
张：是，有些病那时就不是大病了，变成小病了。
问：错！不是大病变小病，而是治疗方法改变了。当治疗方法改变了，你们“冠状动脉外科手术”这一个病，也就是你们号称的“保27项重大疾病”就成了“保26项重大疾病”了。
张：是有这个问题。但这需要改条款。改条款的条件是医学进步和我们整个公司对合同进行调整。
问：那就意味着作为投保人，只能消极等待你们的调整？
张：……（语焉不详）
我现在的问题是：如果我不选择退保，有没有其他的方法争取到合法权益？可不可以将友邦这个险种告上法庭，要求其修改合同条款？
