为什么保险代理人要为客户每年做一次保单整理？因为，保险就像是雨伞，晴天的时候你会将它遗忘在某个角落里，雨天时才会想起它。但是，在人生旅途中的雨季到来时，那把保护伞是否还够为您遮风避雨呢？还是那句话：不要拒绝保险，更不要以为买了保险就万事大吉了。
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如果不做保单整理会怎样？
国内保险从九十年代发展到现在，已经有二十多年的历程了。在这期间，您或是您的父母可能买过一些保单，但买的是什么保险？保障责任是什么？什么时候领钱？什么情况下可以索赔？……这些问题估计没几个人能一口答出来吧？
因为保险就像是雨伞，晴天的时候你会将它遗忘在某个角落里，雨天时才会想起它。所以，如果您回答不出，其实是代表您过去一直顺风顺水，平平安安。
那么，您一定更希望未来也能平平安安，顺顺利利吧？但是，随着你的家庭结构变化、收入的提升以及所处保险需求阶段不同，你之前所购买的保险保障范围与保障金额是否还合理？在人生旅途中的雨季到来时，那把保护伞是否还够为您遮风避雨呢？实际上，您可能已经面临以下问题了：
01
以为有保障，其实在“裸奔”
我从事保险工作十多年了，遇到过很多的案例。其中有一个令我印象深刻：
吴先生起初对保险的认同度一般，总是会以“我买过保险了”来拒绝保险代理人。后来我为他做保单整理时，发现他从上世纪九十年代就开始买保险了，保险意识还是很强的，但他拥有的5份保单全部都是理财产品，没有一张意外险和重疾险，他和他的家人这么多年一直处于一种“零”保障的情况下而不自知。最糟糕的是，他一直认为自己买了很多保险了，不需要再买了，出现任何问题只要找保险公司就可以了。其实他根本不知道买了什么保险。
当我告诉他，他和他的家人几乎没有任何保险保障时，他完全不能相信这个事实，追问是否还来得及加保。但是他当时已经46岁了，还患有糖尿病，已经没有办法购买重疾保障了。他很气恼地说：那个保险代理人并没有给我讲过让我买重疾险啊！
为什么会出现这种情况？其实这跟保险代理人的专业度，以及客户的购买心理和对保险的认知有关。
试想一下，在十几年前，吴先生还是一位刚刚有家庭的年青人。那位保险代理人很可能是看吴先生还年轻，担心他不接受重疾险和养老险，就没有做推荐，而是“投其所好”，推荐了理财险、教育险。
这也是很多客户的问题所在，总觉得重疾离自己很遥远，觉得没必要先买重疾险，还是先买点能“钱生钱”的保险，但等到一定年龄，发现自己有需要的时候往往也是自己买不了的时候。
02
被遗忘的钱
我们保险公司每年都会有庞大的保险生存金、满期金、分红都没有人来领。这是一笔被人们遗忘的钱。为什么会这样？
因为保单的缴费期一般是，人们在上世纪九十年代购买的那批保单，已经陆续缴满了，或是到期了，可以领满期金或是生存金了。但是保险不是日用品，很容易被人们遗忘。而且，最早很多人是在不了解保险的情况下，碍于情面买的“人情单”，他觉得：我帮助了朋友就可以了。其实，说不定，你的朋友当年给你推荐的保单会在日后帮助你渡过难关哦！
还有的客户不知道有生存金可领，他要是知道，他肯定会去领。
还有的可能是因为银行存折换成卡之后，没有去保险公司做变更，导致保险公司无法转账给他。
我就有这样的一个客户，保单到期该缴续期保费了，保险公司怎么都扣款不成功，打电话问他，他说，我卡里有钱啊？怎么会扣不到呢？原来，他当时提供的是存折。当时办存折的时候银行会给我们同时办一张卡。客户当时给保险公司只提供了存折号，保险公司每年都是从他存折上扣保费。后来，他渐渐习惯使用更便捷的银行卡了，就废弃了存折，结果扣保费就扣不到。
试想一下，如果保险业务员流失了，这张保单扣不到费失效了怎么办呢？几十年的时间，苍海桑田，变化太大了。被我们废弃的，不仅有存折，还有传呼机、座机、住所地址。保险公司联系不到客户，导致保单失效的情况太多了。当客户遇到风险想起自己曾经的那份保单时，早就失效无法理赔了。所以，很多客户就认为：买了保险真的没用，真的没啥意思，我买了这么多年的保单什么都没看到，就是交钱，忘记交钱了也“没人”提醒我，保险公司就是骗人的。
你看，人们对于保险的误解就是这样来的。
还有一个客户更可惜。要交费的时候怎么都扣不到钱，也找不到他，这份保单就失效了。两年后的一天，他的一个亲属打电话找我，说：刘姐，我家那张保单的保费还能交吗？我第一反应就是出什么问题了。果然，我的客户住院了，脾切除。他家人想起来有这份保险，就打给我。
而我只能说：非常抱歉，他那张保单已经失效了，两年没交费了，不能再复效了，只能算一下这份保单有多少现金价值你就拿出多少现金价值吧，相当于退保。
我说：这也是我的一个遗憾，如果保单还有效的情况下，这是属于理赔范围之内的，是可以赔付的。但现在真的太可惜了。
他说：刘姐，真的不怪你，因为是我们对保险的认识不够，以为保费随时可以补交的，没想到会失效。
所以，我后来每年都要给我的所有客户做保单整理，每年都要重新告诉他们一遍他们买的是什么保险，啥时候领钱。每年也都要问一下信息有没有变更。
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买保险不是一劳永逸的事
有一本书叫《告白》，很值得一看。这是一位马来西亚资深临床心理治疗师在患癌后，把自己走过的抗癌的历程，见证保险价值的过程写下来，告诉人们买保险不是一劳永逸的事，30万的保额在一场大病面前，只是杯水车薪，不要拒绝保险，更不要以为买了保险就万事大吉。
她叫朱梁惠美，马来西亚华人圈内知名心理医生，从事临床心理咨询工作。因为难得的一点保险观念，许多年前她在一个保险代理人那里买了30万的重大疾病，之后保险代理人员再建议她加保的时候，她坚决不加保。因为她看到很多保险代理人是在用'销售技巧'让客户投保，她觉得我是个心理医生，还不明白你想做什么吗？她从来没想过自己会得病，更没有意识到足额保险对她生活的重要程度，只看到了保险代理人是为了销售业绩让她加保。
其实在我们的从业人员里面是有这样的问题，让客户感觉到不舒服，导致客户有这样的认识，错失了正确认识保险本质的机会，所以保险代理人几次建议这位心理医生加保，她都没有加。
后来她得了重大疾病，确诊癌症，这让她生活陷入窘迫，她自己讲到，在得病之后的二大痛苦：
第一觉得钱不够
因为小孩只有一岁，保险金不多，后续不能正常上班，生活面临很大问题。她很埋怨保险人员没有给她说到这些问题，没有坚持让她加保。她对保险代理人说：“因为你的销售失误导致我没有充足的保障！”
第二是成为家人的负担
在生病以后，各种治疗费用大量支出和治疗措施让身体和心情很难受。有一天化疗后反应很大，因为小事向先生发了火，先生当时也没控制住:“你有没有考虑过我的感受？我跟一个头发掉光了，要死的人天天一起生活，睡觉，我的压力也很大，你还跟我这样？”她顿时感到自己是家人的负担，迫于生活、财务的压力，全家人的精神都受尽了折磨。
后来她就写出了这本书，名叫《告白》，她就是要通过这本书告诉所有健康的人应该准备足额保险预防未来生活的不确定，告诉保险代理人应该用专业传递保险真正的价值，帮助身边的人转嫁人生的风险。
这就是我催你做保单整理的原因。
保险就像是雨伞，晴天的时候你会将它遗忘在某个角落里，雨天时才会想起它。在人生旅途中的雨季到来时，那把保护伞是否还够为您遮风避雨呢？赶紧联系您的保险代理人为您每年做一次保单整理吧！
