很多人忙于工作,可身体却在慢慢变差,网上曾有人戏称,许多人连体检报告都不敢看了…
现在去医院检查,多少都会有些毛病,其中最常见的就是 结节。那么,结节和癌症关系大吗?有结节该如何买保险?今天深蓝君就来详细分析下。
主要内容如下:
身体长了结节,以后就会患癌?
查出结节,还可以买哪些保险?
结节投保,你还要知道这几点!
一、身体长了结节,会变成癌症吗?
不少人查出结节,会担心变成癌症,那这两者之间有什么关系?
其实结节只是超声检查的一种影像,像 炎症、增生、结核、肿瘤 等,都会表现为结节。
而结节是否会恶变,一般参考超声的分级报告, 我以乳腺结节的 BI-RADS 分级为例:
直接说结论:
一般超过 3 级,级别越高,恶变的风险也就越大,但最权威的诊断,还是要做病理检查。
目前最常见的主要是甲状腺结节、乳腺结节、肺结节,对应的癌症也是理赔最多的。
在《》中,癌症占了各家公司 70% 左右的比例,其中最高发的癌症,就是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。
所以保险公司对这些部位的结节,核保也非常的谨慎。
那有了这些疾病,该如何买保险呢?下面就来详细分析下。
二、3 大结节,还能买什么保险?
不同部位的结节,能选的产品都不一样,主要有 3 种挑选思路:
健康告知:挑选健康告知宽松的产品,没问就能买。
智能核保:通过智能核保,能立即知道核保结论,通过就能买。
多家人工核保:如果前两种办法都不行,可以提交资料进行人工核保。
我对比了市面上几十款产品,从中挑选出承保条件最优的几款:
1、甲状腺结节
甲状腺癌是近年理赔最多的重疾,不过甲状腺结节可以买的产品仍然有不少。这里我选了承保条件最好的几款:
直接说结论:
重疾险:、、 最宽松,只要半年内的检查结果为 2 级及以下,就能正常承保。
医疗险:优先考虑,分级小于 4 级就有机会买;而,结节发现 1 年以上、直径小于 1cm 才行;要做病理检查,可以最后考虑。
寿险:、、、,都不问乳腺结节,可以直接投保;而目前性价比最高的,要分级 1-2 级,甲状腺 5 项正常才能买。
其实,如果甲状腺分级 1- 2 级的话,还有很多产品可以选,比如、、,不过会额外问询结节大小、过往分级等情况。
如果结节分级更高,比如 3 级,像、、可以除外承保;如果是 4 级及以上,建议手术切除,如果结节是良性的,一般都能正常承保。
2、乳腺结节
乳腺结节是女性朋友常见的疾病,和甲状腺结节类似,乳腺结节也是根据超声分级来核保。比较好的产品有以下几款:
直接说结论:
医疗险:优先考虑,只要为单纯腺瘤或纤维瘤,就能除外承保;不超过 2 级,也有机会除外;而要做病理检查,建议最后考虑。
重疾险、定寿:最宽松的产品,和上面甲状腺结节一样,但重疾增加了;定寿,只要半年内乳腺彩超分级1 - 2级就能买。
如果是乳腺结节 3 级,比较宽松,有机会正常承保;、、可以除外承保;
如果是 4 级及以上,建议手术切除,如果结节是良性的,一般也都能正常承保。
3、肺结节
肺结节的良恶性,无法根据分级来判断,所以保险公司审核会更严格,能选择的产品并不多。
经过筛选排查,建议大家关注这几款产品:
直接说结论:
重疾险:目前只有,在手术切除后,病理为良性,可以正常承保。
医疗险:优先考虑,只要发现时间超过 1 年,且直径小于 6 mm,就有机会除外;需要结节消失才行,这种情况比较少。
寿险:、,没有问询肺结节,可以直接投保。
需要提醒大家,如果肺结节比较小,可以尝试健康保 2.0、弘康保险的人工核保,即便不手术切除,也有可能正常承保。