11月21日 09:36嘉丰瑞德
大学毕业3年的小乐是个普通白领,在一家民营公司做着媒介专员,每月入手薪资6500元。
虽然薪资一般,但小乐平时都和父母同住,因此没有租房等压力。不过,小乐是个享乐主义者,每月到手的薪水还没捂热就用出去大半了,除了上交给父母的一部分钱外,基本都用来购物、消费,是典型的“月光族”。
一直以来,小乐也并没有觉得月光有什么不好,反正花出去的大部分钱都能换来自己喜欢的衣服、化妆品等,开心就好。
不过,工作3年,小乐身边的朋友们也多多少少发生了变化,比如有人已结婚生子、有人买上了车、还有人可以一年进行一、两次的长途旅游等,似乎只有自己还停留在原地。再看看自己的存款,几乎为零。
小乐也很想摆脱现在的“月光”状态,让钱逐渐多起来,不过自己在理财方面完全是个“门外汉”,更别说让自己将来变成个理财达人,实现财务自由了。
对于小乐的现状,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师认为,通过理财摆脱“月光”并不难,但要变身理财达人,小乐得经历三个阶段。
初级阶段:
在这一阶段,小乐首先要做的就是养成记账和强制储蓄的习惯。
小乐可以把每项开支都记录下来,从中选出每月的必要支出及费用,并根据“收入—必要开支—强制储蓄资金=非必要支出”这公式来满足每月可能产生的额外费用。
由于小乐和父母同住,因此可以将强制储蓄额定得高一点,逐渐改掉自己乱花钱的习惯。
小乐也可以制定一个目标,比如3个月后储蓄要达到多少钱等,有了目标,执行起来更有动力。
此外,在这一阶段,小乐还应该开始接触各种理财知识,看书或是上网查资料都可以,多去了解各种理财方式及理财工具,为之后开展进一步的投资理财奠定基础。
中级阶段:
在对理财知识有了一定的了解后,进入中级阶段,小乐就要开始尝试一些投资,并不断积累经验,学会合理的资产配置。
平时的流动资金,小乐可以将他们放入余额宝中,不仅存取方便,当这部分钱还没用完时,每天也可增加点收益。
每月的结余则可用来进行基金定投,股票型基金或是混合型基金均可,通过长期坚持,也能收获一笔不小的金额。
等到小乐的储蓄逐渐多起来,也可以取其中的一部分配置些固定收益类产品,如一些理财平台的产品,门槛低、收益率比余额宝高出不少,且投资时间可任意选择,非常适合小额理财。这样,小乐又可以多增加点收入。
嘉丰瑞德的理财师表示,在这一阶段,小乐可以尝试不同的理财方式,风险较大的,那投入的资金就少点,然后选出最适合自己的那几款。
高级阶段:
进入这一阶段,小乐则可以对自己的理财方式进行延伸,并根据个人及市场情况及时调整理财方案。
比如,当人民币贬值时,小乐可以适当考虑境外投资,如QDII、海外保险等;当自己在股市中亏钱,但又想通过股市博得更高的收益时,可以将股市中的钱投入含股票投资的基金等。
此外,小乐也可在已有社保的基础上,配置些商业保险,如意外险、重疾险等,但具体的还是要根据自身需求选择。
从“月光族”到理财达人需要经历三个阶段,虽然中间的过渡时间可能较长(具体因人而异),但只要坚持下去,就能实现。