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海外资产这么多，我想去投资
原创：三公子
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对于配置海外资产这个主题，我很久前就想写了，但一直没有找到比较好的产品和思路跟大家分享，好在近期陆续遇到好几款投资海外资产的优质产品，并且有庞大的基金公司作为后台，我才放心跟大家聊这个话题。今天是开篇，后期会陆续推出后续几篇，请大家静待。
01
理财的核心不是买一只10倍的牛股，也不是买一套房子然后三个月涨50%，半年翻一倍。这些只是理财过程中出现的幸运契机，但未必能够护佑人一辈子。
人的一辈子很长久，在股市里沉浮，只要股票没有抛掉，没有落袋为安，那些浮盈只是纸上黄金，脆弱得很。刚需的房子看起来涨啊涨，翻了一倍谁也不敢卖掉，然后带着老婆孩子睡大街。
所以，我一直努力地告诉大家，理财不是玩心跳，而是老老实实搭建一个投资组合，配置点风险高收益率高的产品，也配置点风险低、收益稳定的产品，更要配置流动性高的现金在手。
回到今天的话题，搭建一个理财组合，考虑两个维度：
其一是高风险产品 低风险产品 零风险产品（当然，在通胀面前，拿太多现金在手也是一种风险），其二就是国内市场产品 海外市场产品。
其二的理由跟其一是一样的， 都是为了在一定程度上分散风险，当国内市场投资前景不好的时候，可以依仗国外市场的高收益来弥补国内投资的损失，以达到整体收益率水平的稳定持续增长。
用最简单的语言解释下就是：东边不亮西边亮，西边不亮东边亮，除非出现全球性金融危机，东西方都完蛋，否则总有一个篮子的钱有保障。
02
海外投资什么？这是个关键问题。
有钱有渠道的话，可以考虑去海外投资房地产，顺道移民带着全家老少去国外，让孩子接受国外的教育体系。从我个人角度来看，这是优质选择，倘若我有足够的能力，希望未来也走这条路。
但是说实话，这是少部分人可以实现的梦想，对于大多数的普通我们而言，只能借助投资海外资产实现自己财富梦想。
投资海外资产有很多渠道。
最简单的方式，直接买美元、欧元，屯家里。美元暴跌那段日子，我有个朋友搜刮了家里N多亲戚的身份证去买美元，天天没事就去银行排队，我也是服了他了，时间真不是钱。
第二种方法，购买港股和美股，不过对于小白而言，一来操作层面上繁琐，二来美股和港股也不会比国内A股好操作，不同的市场有着不同的理念。如果家门口A股的操作都是走追涨杀跌的路线，挪到国外和香港市场很可能死得片甲不留。
当然有朋友说“沪港通”啊。嗯，我想说的是，单单50万的门槛，有多少小白能够达到？
第三种方法，买黄金和石油ETF，美股指数基金，H股指数基金等等。但问题是单纯看这些产品，总觉得孤注一掷风险有点高。
那还有第四种方法——投资互认基金，俗称证监会挑选的香港基金。
估计很多朋友不知道什么叫做“互认基金”，官方解释太过艰涩，我换个简单的表达方式：互认基金就是香港成立的基金可以在国内销售，国内成立的基金也可以在香港市场销售。
这类互认基金可不是随便就能申请下来的，按照去年7月1日实施的《香港互认基金管理暂行规定》标准，国内符合条件的基金数量大概是800多只，香港符合条件的基金100多只。
去年年底证监会公布的首批内地香港互认基金中香港基金有三只，分别是恒生中国H股指数基金、行健宏扬中国基金、摩根亚洲总收益债券基金。今年年初公布的两只香港基金是建银国际国策主导基金、摩根太平洋证券基金。上投摩根基金公司占了两个席位。
通常情况，我们投资香港基金手续非常麻烦，并且门槛很高，但是互认基金破除了这些麻烦。
比如说门槛非常低，就拿摩根亚洲总收益债券基金这个产品来说，在上投摩根基金公司购买，最低100元。过去在香港买基金起购价要到万元人民币（差不多1000美金以上）。同时，赎回时间比投资海外资产的QDII要快，避免提心吊胆等资金到账，生怕手抖点错了键，然后钱飞了；
比如说不收个税，官方对此有解释——对内地个人投资者通过基金互认买卖香港基金份额取得的转让差价所得，自12月18日起至12月17日止，三年内暂免征收个人所得税。在苛税猛于虎的时代，不用交个税是不是很激动？
03
这些基金好不好？这才是真正的重头戏，证监会挑中的基金，必须要拿得出手，卖得火爆才行。事实上，也的确是，能够从几千只基金中脱颖而出，成为众人关注的对象，品质的确过，都是老牌基金公司中王牌拳头产品。
在互认基金的选择上，我个人是选择了“摩根亚洲总收益债券基金”，说点自己的理由：
第一，安全性是我首要考虑的。当时我筛选香港基金的时候，它是唯一债券型基金，在安全性上考虑，相较来说，风险最低波动最小，过往收益相对平稳。我个人不希望自己刚刚介入香港基金就遭遇不太好的风波，严重影响后续持续投资的信心。而且，当时我做过研究，这只基金关注的是亚洲债券市场多元的投资机会，在6月末持有债券就达到200多只，投资足够分散，基金三年的年化波动率只有3.04%，符合我的风险偏好。
第二，一只好基金跟好基金经理密不可分，跟成立年限密不可分。倘若基金频繁更换管理者，并且在市场黑天鹅波动中出现严重起伏，那么这只基金就会从我的筛选器中删除。但这只债券型基金自成立以来，由同一个基金经理管理超过，经历过08年金融危机，经历过欧债危机，最后都安然度过，绝对扛得住市场压力，身经百战。
这两点是我当时选择的最重要的两个理由。
当然，官网上有很多详细的资料介绍，它还有其他的优势：
比如说，购买方式上可以选择人民币购买，也可以选择美元现汇购买。选择人民币份额，将不受到个人购汇5万美元的限制。选择美元份额，将有机会争取获得高于境内美元存款的收益。
再比如说，该互认产品于今年1月11日开售以来各份额表现都颇为令人满意：截至今年7月11日，PRC美元份额（累计）上涨5%，相对更多人买的PRC人民币对冲份额（累计）上涨7.2%。从销量上来看，这只基金是互认基金销售中最好的，截止今年7月1日，占销量规模的近90%。
当然，如果朋友们觉得自己海外投资可以承受高风险高收益的话，那么就去投资摩根太平洋证券基金等在内的股票型基金。比如说，建银国际国策主导基金，主要投资港股及大中华市场的股票、债券；摩根太平洋证券基金，其投资范围包括日本在内的亚洲地区的股票。
互认基金开闸半年以来，国内销售的香港基金（又称“北上”基金）强过香港销售的国内基金（又称“南下”基金）。据和讯网的消息，由于QDII额度受限、人民币贬值以及投资者对全球资产配置的强劲需求，这使北上基金成为抢手货。今年2月末，“北上”基金销售额是“南下”的5倍，3月末扩大至16倍，到了4月末为近25倍，5月末，“北上”销售额已是“南下”的37倍。
就是这么火爆，我也表示很惊讶。
