借款12万，期限1年，分12期，总还款额138480元，看表，名义利率15.4%，实际利率73.01%。居然相差这么大。
其实真实利率最主要的是跟还款方式有关。
常见的还款方式有先息后本、等额本息、等额本金、后息后本、等本等息，不规则还款。
特别是等本等息，不规则还款方式大家就要注意真实实际利率是多少了，自己是否有承受能力。
比如有些车抵贷，你贷款还了半年，要提前结清的时候，反而还的比最初借款的本金还多。
比如信用卡分期，也是按照等本等息还款。#贷款# #利息# #民间借贷#
90年代初南方刮了一股民间金融投，规定一个月时间，一天100元的投，只需投70元或者50元抵100元。那时候我身边人跟疯了一样，个个上班都在聊那事，那些人把家里老底全投进去了，有的甚至于贷款去干这事，我对亲朋好友说，你们想过没有，这些钱去了哪里？这些钱拿去干什么了？怎么可能会有这么多回报？时间不长肯定会炸盘，没人听，他们不但不听还鼓动我做头，我不做还说我傻，最后全炸，炸掉后那些人又像疯子一样把组织的小头头有的给绑架了，有的跑路了，跑路的也弄得家破人亡妻离子散。等尘埃落定了，他们跑来对我说你真好，不搞这些是对的，看到他们这样，我感激我的父母对我说的成人了一定要做到君子爱财 取之有道！父母的教诲时刻谨记在心！
24%的净利润才可偿还2分钱的利息，包头以前的民间借这贷属于低利息。
今天跟一个朋友聊关于那时人们很多人把钱以2分的利借给人，都是掩耳盗铃的思维。哪一个生意能够保证年净利润可超出24%？
既然没有这样的保证，怎么能保证本息安全？包头后期消费下降，与这样的家庭亏损有直接的关系。本地有一句俗语：七攒攒，八攒攒，当头一铲铲。
债权融资都是风险比较大的，一般情况，如果净利润非常的大，采取债权融资；如果利润不确定或暂时利润较低，采取股权融资。
一些网贷，校园贷，民间借贷，因高利率，大部分有黑恶背景，在借贷人因故还不上时，搞什么利滚利，并采取极端手法催收，使很多家庭受到暴力恐吓，因此自杀身亡事件屡见不鲜。已成为危害社会的毒瘤，为什么不能彻底杜绝？
如果年化明示了还算不明白，那就不要去当冤大头。现在几乎各大互联网公司都提供金融服务，也就是互联网贷款，用“低月供”“免息”等手段诱导消费者，一步步将用户拉入消费主义陷阱，也就是所谓的超前消费。互联网贷款通常只告诉用户一天或者一个月利息多少，就是为了隐藏真实年化利率，总而言之，就是为了给用户一种网上贷款好便宜的感觉，而且只要线上填一些信息，通过审核，很快就有钱到账。前段时间，央行规定所有贷款产品必须标明产品的年化利率，让用户知道借的钱到底要多少利息。这让我们有机会知道互联网贷款真实年化利率到底是多少，企鹅的微粒贷和蚂蚁借呗年化利率都是18.25%，这虽然很高，但还不是最过分的，某东的白条和金条年化利率分别为23.73%、21.9%，最过分的当属海尔消费金融年利率高达35.34%，离红线36%只差一点点。民间贷的年化利率一般在年化15%以上36%以下，而正规银行的贷款通常在年利率10%以内，而银行存款存3年，年化利率才3.5%左右，余额宝才2.5%左右，所以说互联网贷款年化真的很高。至于薅互联网公司金融优惠券的行为，也是非常不推荐，因为这不是薅羊毛，而是被羊薅了，你每一薅都可能上征信，导致未来可能被银行拒贷。
这几年小额贷款公司、民间借贷是怎么发展起来的，怎么衰落下去呢？那些人吃亏上当，哪些人受益了呢？？我们来捋一捋。
我是 、这两年开始介入融资租赁行业，这个行业，当时我供职的一家公司是上海的一家国际性融资租赁公司，当然了，能挂上金融的，沾边金融的都觉得高大上，当时人们也都是心浮气躁，总觉得挣钱来的容易，刮大风一样。
当时我做融资租赁公司，所负责的业务方向是医院融资租赁服务医疗用款。记得那几年特别是医院融资方面，业务方面特别好做，因为医院都在大搞基建。
一般医院融资租赁业务特别是大额资金使用都是盖大楼盖扩建病房楼，或者盖医院新区由上面的拨款，他们一定要用起来，所以那几年医院的发展非常之好。
由于是医院大基建医院，加上银行的贷款和医院自有资金，根本就一时筹借不了那么多的钱，所以说很多小医院特别是没有实力的医院，他们就引起了外边的担保公司的款，但是担保公司的款利息都比较高。
由于步子扩张的过快或者医疗服务收入没有跟得上，还不上人家担保公司的贷款，这样他们还不上担保公司的钱，担保公司就及时兑付不了那些把钱，放在他们那里的用户。
这样环环相扣下来，最终亏损的是那些把钱放在担保公司小额贷款公司的用户的钱。当初为什么人们把钱愿意放在小额担保公司或者民间借贷公司的账户上呢？
我认为最重要的原因是，人们利用人性的贪婪，都想获取更高的利息，自己也不用干活，都想挣大钱挣快钱，实际上这是不对的，后来很多投资担保公司和小额贷款公司倒闭，很多人放在那里的钱，最后都血本无归。
我认识一个小医院的院长，他自己投了将近100万，然后他女婿、他女儿、他老婆的钱，门面房的钱全部投资下去，大概投资了300万左右，到现在血本无归。
小额贷款公司最后谁挣钱了呢？都是那些顶部的人公司骨干，设计规则的人，他们挣了钱，而一般交了钱的人，投了钱的人都是被割韭菜，不是前两年有很多人跑路吗，都是这个原因。
所以控制住人性的贪婪非常重要，在当下，我们应该以什么样的心态挣钱呢？老年人，就把钱存在银行，吃银行的利息就行，不要想那么多。
对于年轻人就干一些踏踏实实的行业，因为很多钱不是你所能挣的，你根本就不是那个操盘手。比如什么样的行业，我认为跟老百姓息息相关的行业就可以，或者就供职于一些大的正规的公司给人家打工也是一个不错的出路。
前些年火爆异常的小额贷款公司，民间借贷最近几年销声匿迹，一方面是上面的大力治理，另一方面确实这种行业就不能让它长久，老百姓的钱，老老实实的揣在自己兜里最踏实。#资金# #借钱# #理财# #生活# #生活日记#
#高利贷有多可怕# ？
通过电视剧《你好，检察官》，我们了解到了更多有关“高利贷”的法律知识。所谓“高利贷”就是民间个人借贷的一种，这种借贷中的利率由双方协商确定，通常远超银行贷款利率。对于民间借贷的利率，我国最高人民法院以及中国人民银行都出台过相关的法律法规。相关法律法规明确规定了民间借贷的利率由借贷双方协商决定，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，一旦超过这个标准，那就是我们所说的高利贷了。
一个人一旦卷入高利贷的漩涡便很难脱身，常常是落得个妻离子散、身无分文的悲惨境地，严重者还可能因为暴力催债行为葬送生命。所以有时由于高利贷引发的纠纷不仅仅是借贷纠纷，还有可能进行侮辱和殴打、威胁、非法拘禁，绑架故意伤害等违法行为。比如曾震惊全国的“于欢杀人案”，案件当事人于欢就是因为催收人员采取暴力催收的方式催债，侮辱了于欢的母亲，逼迫其母还钱，才激怒了于欢，于欢因催收人员的辱母行为而杀了催收人员。惨剧就这样发生了，于欢案发生后，不少人都对其是即同情，又觉得其应当受到法律的惩罚。现在回头来看，这一案件归根结底，都是高利贷惹的祸。
近几年，高利贷又将魔爪伸向了一些社会经验并不多的大学生身上。校园贷、美丽贷、贷中贷，层出不穷，不少年纪轻轻，有着大好年华的年轻人，就被高利贷的各种谎言蒙骗，跳入高利贷这个巨坑，葬送了自己的一生。
奉劝各位，在不小心陷入高利贷设置的各种陷阱时，不要采取极端的手段，要学会用法律的手段来帮助自己，维护自己的合法权益。#法律人#
