最近上海某银行针对正常缴纳公积金的上班族推出一款纯信用，无抵押的信贷产品，年利率最低4.5% 额度高至单笔160W，并且是5年期先息后本，中间不归本，是上海唯一一款5年期先息后本的信用贷款产品，妥妥的王炸产品。如果你正常缴纳公积金，恰巧近期又有大额支出(比如打算装修房子，买车，添置家具家电，结婚，采购贵重物品等等)，不妨提前了解一下。
#西安头条#贷款有那么难吗？ 今天去西安新东尚见客户，客户有按揭房，月供2400，是一个私企上班族，却在银行贷不了款。因为找了几家银行柜台都不受理。
写了两个月头条，感觉好多人对贷款太不了解了，对自己的资质和征信都没有一个正确的认识。
以西安为例，贷款分为信贷，抵押贷，和企业贷。
信贷，名下有房，车，保单，公积金，就可以申请，但是利息偏高。
抵押贷，名下有全款房一押，按揭房二押，公寓，别墅，一般住宅都可以，利息最低。
企业贷，公司有开票，纳税也可以申请，利息也低。
先匹配自己可以做那一样，然后是选择银行。不是每家银行什么都做。那种资质做那种银行。
征信，银行要求一般是无连三累六。查询半年不要超20次。
其实挺简单的，自己也可以给自己把脉。自己对自己有清楚的了解。
不要到用钱的时候，对自己的情况一无所知。
今天这位客户，其实他按揭房，房本在手，完全可以做银行的二次抵押。
贷50万，每月最低2400利息，五年不用还本金。
减轻了他的压力，比套信用卡利息更低。何乐而不为。
就是因为不懂，不了解。找不到门路，贷着高利息的网贷，艰难度日。
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#生活日记# #我要上微头条#
按揭房贷遇到经营抵押贷款，要如何抉择？
武汉贷款市场，低利率还在继续。特别是疫情之下的，为了支持武汉经济的复苏，武汉银行相继调整了抵押经营贷的利率，很多武汉人看到抵押经营贷的利率，都有打听过把放贷转成经营贷是否合适！
武汉大部分银行的经营贷利率在时，比房贷利率要低很多，但是武汉的经营贷经过调整张福后还是比前的经营贷利率要低。
但是呢，按揭房贷利率在和是变化不大的，相比较以前很多人认为这两年的房贷利率还是很高的，因为在的武汉很多人的房贷利率基本在年化4.9%以内。
而在武汉的首套房贷利率一般在年化5.68%，二套房的利率在5.93%左右。
按揭房贷和经营抵押贷的的主要区别：
1，主要做长年期一般以上，直接对标5年以上的LPL利率（目前4.65%）然后再加上银行加点才是真是房贷利率。
2，借款人是上班族或者做生意的都可以
3，流水要求是个人流水就行
4，征信要求宽松
1，经营抵押贷款分为长年限和短年限的，长期贷款一般为以上的，对标5年以上的LPL利率（4.65%）然后加上银行加点，短期贷款一般为1年期的，对标一年的LPL利率（目前3.85%)然后再加上银行点位。
2，借款人：针对武汉做生意的，有营业执照，有真实经营
3，流水：有体现对公流水
4，征信要求，有的比房贷要求高
由上可以看出，经营贷长期贷款利率肯定要比短期1年期贷款利率要高，但是房贷一般是期以上的长期贷款。所以我们在对比经营抵押贷款和按揭房贷的时候，要对比的应该都是长期贷款利率，才比较实际。
我在去年接到很多想把按揭房贷转成抵押经营贷的业务，这些朋友过来咨询的时候都表示想把房贷转成年化3.85%的抵押经营贷，按揭房贷利率5.88%。相比较起来，中间相差了2个点，必然心动不已。
殊不知年化3.85%的经营抵押贷是一年期先息后本的，一年后归本的时候，能有几个人还的起呢？（这里面还没有谈，转贷人是否有资格申请抵押贷）
金融人常说，按揭贷款是人们最便捷最便宜的一种融资方式，但是在目前低利率时代下，显然有些苍白。
但是从贷款的便捷性来讲，按揭贷款始终是要优于抵押贷款的。
因为想做抵押贷款会有诸多贷款条件，不是说你征信良好，有房产抵押，银行就会给你贷款的。
不同的银行除了对征信要求以外，还对房产性质、面积、区域、评估价格、经营情况、资金用途、准入条件、禁入条件都有不同程度的要求。能满足不容易，即使满足的情况下，要选择最适合自己的产品方案更加不易，除非自己对整个市场都有全盘了解。
#武汉同城##抵押##银行#
债务人，你为什么做不了史玉柱第二？
几乎所有的创业者在陷入债务危机后，不服输，不止损，幻想自己也是史玉柱，企图可以像史玉柱那样东山再起，赚个盆满钵满，做个人生赢家，社会精英，衣锦还乡。
学习史玉柱不服输，敢于拼搏的精神是对的。但是采用的方法对不对呢？
我们看，绝大多数债务人在债务危机面前不服输，就是不止损。在他们感知到自己已经遭遇到了债务危机了，他们视危机如草芥，蔑视它，有什么了不起啊，老子一定要干过你。
于是，他们开始借钱，以渡过自己认为的暂时的困难期。问谁借呢？
先是把老婆拉进来，把家里的住房先抵押贷款了；钱很快用完了，就拼命叫老婆以自己的名义去借款，网贷啊信用卡啊信用贷款啊等等。也有老婆不肯，有的人就用暴力，或者用家庭荣辱观来绑架老婆，所以很多女人身上有几百万的借款，非常不可思议，她们就一个上班族，怎么借来的几百万债务？
家里的资产都搞完了，又把已经分家立业的子女拉进来，抵押了子女的房产。也有的大龄女性为父背负了几百万债务，落得自己是一个失信老赖，又找不着一个如意郎君。
家里的搞完了，他们会去搞亲戚的同事的朋友的，总之，只要熟悉的，都去借个遍。
等到把所有的朋友圈关系都用完了，钱也用完了，债务也翻了好几番了，债务人不得不瘫坐在椅子上，新的史玉柱转机并没有来，但是他们的借款的逾期不得不发生了。
但是，这些债务人至今都没弄明白自己为什么做不了史玉柱第二？
@董哥谈债务在这里提几个问题，可以帮助你搞清楚你为什么做不了史玉柱第二？
1、你知道吗？史玉柱在巨人大厦倒下前，早就在布局包括保健品的好几个品类的赛道。团队、产品、营销、品牌都基本成熟。脑白金只是其负债后聚焦的赛道，因为保健品有超高的利润和旺盛的市场需求。
2、你知道吗？史玉柱是一个营销天才，在全国范围里，都是算得上数一数二的实战型的营销人才，你呢？
3、史玉柱的人脉圈是中国顶级的投资圈，在巨人大厦倒下后，照样有投资人投钱给他，据说某想的投资公司就是，你有这种人脉吗？你是不是在自己的高光时刻都没人投资你啊!
4、史玉柱过硬的魅力光环，在巨人大厦倒下后，照样有核心团队人员追随他，有的甚至愿意拿出自己的积蓄，你有这样的追随者吗？
我们观察问题，要看到背后的真相，不要被那些书摊上的励志书籍，被那些经过千万人改编的为自己的观点服务的史玉柱起死回生术所迷惑。
你同意我的观点吗？#如何评价史玉柱##罗永浩6亿债务已还4亿#
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@董哥谈债务说：法律不是万能的，没有法律万万不能。
工薪上班族借网贷，从欠18万到200万，被上门催债会丢工作？教5步
听到一个让人震惊的事，有刚毕业3年的白领，没什么大的生活花销和投资，居然借了200万网贷。
一问才知道，原来他刚毕业的时候，老家农村的表弟说家里想盖房子，急借20万钱。他刚工作上班，一个月的工资也就刚够自己花，手头只有2万元的积蓄，但觉得老家亲戚曾经帮忙供他读书，所以碍于面子，难以拒绝，就想着去贷款，哪怕自己再辛苦还贷款也值得。
所以他就去网贷公司APP借了18万，这样凑足了20万，给表弟打过去。
如果你了解过网络贷款的，都知道，那就是个无底洞。尤其是那些7天或14天的高利息网络贷款，俗称“714高炮”，这里面包含了高额的“砍头息”及“逾期费用”，利息方面年化利率基本上都超过了1500%。
网贷通常不是先还息后还本，而是等额本息还款的，不仅利息较高，而且期限较短，他的月工资也就1万多，哪里够还这网贷的借款。
他看着快到期了，就又去第二家网贷平台借款，反正手机下载一个APP，随手操作、非常方便。第二家公司的借款快到期时，又去找第三家网贷公司借款，第三家之后又找第四家，如此方法，循环操作。3年后，他突然发现自己欠下了200万的债务窟窿，着实吓了一跳。
虽然他发现自己背上了一个大负担，但是不敢逾期，因为怕催收上门到单位催收，可能会导致自己被公司开除，那样更加会雪上加霜。
他又怕征信报告上有不良历史记录，他很害怕，所以就一直以贷养贷，又妄想去借钱买彩票和虚拟币，结果一直没有任何转机。
跟其他人的逾期原因相似，都是因为这种还款方式——等额本息，把自己的现金流消耗殆尽，欠下一屁股的债务，就像开车，开了一辆非常耗油的拖拉机，等没油了车就抛锚了。
这个网贷也真是厉害，在无形中，让他从20万的欠款，不痛不痒地把债务扩大到200万，这对于一个工薪族来说真是一笔巨大的债务了。
他现在彻底没地方找来新的资金来支付借款本息了，该借的网贷平台，能借的私人，都借了。面对“债”山压顶，他该怎么办？
遭遇债务危机不要怕。
当收入无法覆盖支出，特别是每月等额本息偿还较多的情况下，必须坚决地、积极地主动发起沟通，进行债务重组谈判，分期谈判。
我先给他讲透了债务违约的后果，让他有一个长期的心理准备，确定了他有足够的心理承受力，能够承受征信不良的后果，接受被催收的后果，不必担心会因为高额负债被催收就会被公司辞退。
鱼和熊掌不能兼得，人，往往什么都想要，比如欠了钱，还不上了，又不想被出借人催讨，又不想影响了自己的形象和工作，甚至还想要一个良好的征信。但这是做不到的，因为有舍必有得、有因必有果。
最后，我教他了5个步骤，最终度过了难关！！
【具体方法在专栏里面，请看下方专栏】
“只有在资源极度紧缺的情况下，才能迸发出来创造力”。 负债是暂时的，未来是光明的，通过找好自己的定位，集中精力思考长期发展的道路，付诸行动，才能彻底解决问题。 耐得住眼前的寂寞，才守得住未来的繁华。
把眼光放长，路才会更长。
#正能量#
#长沙头条#先息后本这种还款方式对于很多普通上班族来说就是个“灾难”。
想起上个月一个长沙某国企客户找我贷款，因为有一笔22.5万的公积金到期要归本，希望另外贷一笔还这一笔。因为过了归本日两天才找到我申请贷款，不出意外的因为当然逾期而征信拒绝，他还天真的认为晚还两天没事。
能申请到先息后本贷款的往往是有公积金的工薪阶层，这种公积金贷款基本上是银行贷款，利率普遍都低，甚至某些银行公积金贷款还低于房屋抵押贷。
就是这样一种低利率的公积金贷款，对于没有资金规划的上班族来说就是个定时炸弹，到期要不没钱归本而逾期，要不找人借钱还进去又贷不出来，最后拆东墙补西墙，越贷越多。
所以对于每个月靠工资收入的工薪阶层，无论你做什么贷款，尽量选择等额本息，对自己的还款能力千万不要太自信！
