企业困境为什么要去杠杆？
去杠杆就是减债务，减债务就要刺破债务泡沫，我们先看一看债务负债的对象。
第一，是老百姓的负债，叫公民负债。在公民负债中家庭负债是主要构成要素，大部分是银行的按揭贷款，按揭贷款需要、甚至是30年。
第二，是国有企业的负债，国有企业负债几百亿上千亿，前段时间一直说，有一些国进民退的现象，能不能减掉、能不能去得掉？
第三，是地方政府债务，这个显然也无法去掉，不但去不了杠杆，还在加杠杆，加杠杆的原因很清楚，因为它还有一个非常重要的功能——投资和拉动。通过投资拉动经济增长。
第四，就剩下最后一条，就是民营企业的贷款。正因为这条杠杆去得非常厉害，所以就导致民营企业的债务危机。去的办法很简单，就是银行的贷款的收缩、抽贷、压贷。
哪种方法最容易，你就会更倾向于使用哪种方法。
中国过去靠着人口红利，血汗工厂，跑出了大量外汇储备，这都是廉价劳动力堆出来的。人口红利不行了，那就靠投资来跑，修桥造路，造房子。
所以说民营企业抽贷、压贷的现象，是去杠杆造成的，这是一个必然的过程，毫无办法。这是一定要有一个破的过程，就会导致那种高负债、重资产，资产质量不好，盈利能力欠佳，特别是高污染高能耗，不赚钱的民营企业，率先破掉。我们叫出清，出清什么？出清僵尸企业，这部分企业像僵尸一样，它只吸血，不创造财富。但是在出清的过程当中，还有部分好的企业会受到牵连，民营企业中有一个非常重要的是互保，一旦一个企业出问题，边上的企业就会出问题，像瘟疫一样传播，这就有一个问题，就是好坏通杀。
所以说有破有立是对的，该破的破，不该破的破了怎么办，这就需要反思。尤其跟其它企业担保，自身质量比较好的，如果破了怎么办，这是留给我们思考的问题。去杠杆的时候，虽然民营企业的大部分杠杆要被去掉，但是通过我们的努力让一些不该破的不破，并且通过我们努力，让一些不该破的企业在不破的同时，能够更好地发展，能够更好地转型，能够更好地壮大，这就是剥复要做的。
谢谢大家！
我朋友的爸妈去银行贷款5万元，用途是拿去承包田地种西瓜，当时一起贷款的人还有邻居，所以在填写资料的时候双方都写了对方名字作为互保。
那年的西瓜收成的时候，赶上收上一场冰雹，把西瓜全打烂了，更别提卖了，生意亏得一塌糊涂。
年底该还贷款的时候，朋友的爸妈拿不出钱来还，于是打算逾期等有钱再还。
但是朋友不建议让老把老妈逾期，于是自己淘了五万把钱还上了。
这个事情本来以为告一段落了，直到朋友再次接到了催收电话才知道，对方并没有还钱！这就意味着，朋友的爸妈要承担连带责任的。
如果对方坚持不还钱，那么朋友的爸妈也将会是失信被执行人。
朋友去找邻居，希望他们可以把钱还上，邻居当时跟朋友说，你能帮你爸妈还清，那也帮我还了吧，也相当于是帮你爸妈！
这件事到最后，邻居一直在催朋友还钱，催收也催朋友还钱！
这叫什么事啊！
罗永浩近日发文控诉某投资机构，在锤子融资生死存亡之际，强行要求补签个人回购协议。而业内人士则说，签回购协议是正常操作，是投资机构主动进行风控的必要手段。
这让我想起银行的风控手段，与投资机构如出一辙。在信贷宽松的时候，银行为了争取客户，担保要求通常比较低，甚至关联公司互保也能过审。相信那家投资机构在争取投资机会的时候，也是一样，并不敢要求老罗签署回购协议。道理跟银行降低要求一样，如果别人不要求而你做要求，那么显然当时你就不会有这个投资或者贷款的机会了。
但是，如果企业一旦经营情况不理想，那么风控手段就成了投资机构和银行的救命稻草。于是，投资机构会要求个人签回购协议，银行会要求签个人连带责任保证，甚至要求增加抵押物或者保证人。
最后，老罗因为没能执行回购义务而成了失信人；借款企业的老板全家都会因为个人资产不够代偿而一样成为失信人。
所以，金融机构从来就不是大善人。当金融机构踏破门槛，阿谀逢迎你的时候，你要知道，面前这张笑脸是随时会变的。——只要你走错一步，就会成为其案板上的肉。
客户案例分享：
客户情况概述：客户瑞先生，经营服装厂（主做羊毛衫），本来行业不怎么景气，加上今年疫情，各项成本增加上去，更加难做，名下已经有不少负债，企业缴税一般，这次想多少再融一些资
客户征信情况：名下两套房（均以做过抵押），担保D款一笔75万（行业互保），两家银行税贷（一家余额90万左右，另一家余额65万均是7月初贷的），装修贷款一笔（余额27万），征信最近半年查询记录7次（严格意义上来说查询以超标）
最终方案：按客户的想法是想能做个100W左右，但是根据他目前的资质和征信情况，很难，开始预估的以为能弄个80左右，最终批复44W,好在利率还可以，最终利率年化4.6，只是年限比较短，一年期，说是可以到期转贷，但是政策这个东西谁弄的明白，只能先这样。
有个老板的破产，很可惜。
这个老板原来是国有企业的一个技术骨干。上世纪90年代初，30多岁的他雄心勃勃下海开公司，专门生产船舶零配件。苦心经营10几年，获得了成功。最高峰时，年产值2亿多，年利润3000多万元，是当地的利税大户。
年金融危机后，船舶企业大量倒闭，他的企业也受到了很大的影响。幸亏他的客户有将近一半是修船企业，因此还能勉强支撑，略有盈余。
最后，真正使他破产的，是他承接了为其他企业担保的2500万贷款。在金融危机前，他和10来家有业务来往的修造船企业达成了互保协议，相互之间提供几千万的贷款担保。金融危机后，这些企业有的破产，有的重组，有的被收购，最后他的公司需要承担偿还责任的担保额为2500万元。
因为抽不出2500万元的资金实际代偿贷款，经过与债权银行协商，最后采取债务承接的方式，把这2500万元贷款转到了他的公司名下。这样，他每年要多支付150多万的利息。这使他本来就举步维艰的公司经营更加困难，拖了几年，最后不堪重负，不能偿还到期债务，宣告破产。几十年的奋斗重新归零。
所以，无论是企业还是个人，在为他人或其他单位进行担保时，一定要慎之又慎。一定要充分了解对方的真实财务和财产状况，千万不可为了所谓的“义气、面子和生意”盲目担保，形成有重大代偿风险的或有负债。最后，不但救不了对方，而且有很大可能自己也被拖到破产。
一个远近闻名的富裕村，如何一步一步成为老赖村？刚看到一个视频，说他们整个村子的人正在出逃，然后到春节前几天再回来过年，这种情况今年已经是第三年了......
觉得好奇怪，这个时候怎么整个村子的人出逃，为什么要出逃呢？
原来是砂糖桔惹的祸...
视频介绍说，沙糖桔的丰产期最高的时候，一亩的产量大概是6000公斤，也就是12000斤，按6元钱的价格除去所有的成本，包括摘果啊，施肥啊，还有这些所有的成本，那么净利润可以达到4万块钱一亩。
可这是在之前，很多种植户也都尝到过甜头，缔造了很多致富的神话，很多人是一夜暴富，他们村也因为这砂糖桔成了远近闻名的富裕村，完全可以和江浙沪的富豪村相比。
人均种植砂糖桔面积4~5亩，按一个家庭5口人来算的话，那就是30亩起步，一亩的利润，就是3-4万的，那么30亩就是100万。
种植50亩的其实还算小户型算散户，尝到甜头之后呢就开始在外面的地方疯狂的包地租地来种这个砂糖桔，因为本村的土地已经远远不够满足于这个致富的需求了，要干咱们就干一条大的，要不干就干脆不干。
然后银行直接把局砂糖桔种植户当成座上宾，你做生意的可能在银行贷款被吃了这个闭门羹，因为你没有担保人，你没有财产，没有房产可以抵押，而砂糖橘种植户不同，银行直接把网点搬到村里，面全村人互保，一条龙为大家服务，半天出款10万啊，50万没问题，100万也是小问题。
有了银行贷款的助推，很多种植户胆子更大了，开始大面积疯狂的种植，从最早的200万亩，400万亩，600万亩，800万亩，1,000万亩，到目前为止，远远超过1000万亩。
这是个很恐怖的数字，因为按这个数字，按产量计算，平均下来，每个中国人要消耗15斤砂糖桔，你说可能吗？
悲剧开始了....
种的人越来越多，价格越来越便宜，然后全村的砂糖桔卖不出去，卖不出去就没钱，没钱就还不了银行的贷款，而年底是银行催贷款最狠最猛的时候，所以这两年每到年底12月份和年初的一月份，村里人就出逃，躲避银行催还贷款。
然后春节前四五天这样又回来过年，因为那个时候银行不来催债！
现在很多种植户基本都丢荒了，那些砂糖桔也没人管了，杂草丛生，自生自灭，哪怕长出果子都不愿意卖，因为你要卖还得请人摘，算上人工，包装及搬运成本，压根就没钱赚。
从富裕村到老赖村，成也砂糖吉，败也砂糖桔！
这就是一窝蜂的后果，全国上下，这样的例子多不胜数！
