健康险市场今年有望破万亿，互联网保险成风口凤凰网财经02-06 20:37
新型冠状病毒感染肺炎疫情出现后，对国内居民的健康保险意识起到激发作用，健康险市场的增速有望更进一步，整体规模在或将突破1万亿元，销售渠道将加快从线下转向线上，互联网健康保险将持续成为风口。
从开始，国内健康险进入高速增长阶段，直到增速大幅放缓，重新开始提速，全年保费收入实现5448.1亿元，同比增长24%。
近日，中国银保监会公布了保险业全年经营数据。健康险原保险保费收入为7066亿元，同比增长29.70％，是保费增长的主要动力。
如果健康险市场继续保持30%左右的增速，全年保费收入将超过9000亿元。业内人士预测，综合多方面因素，健康险市场将在的基础上进一步提速，全年保费收入冲击万亿元。
首先是政策层面的利好。今年1月，银保监会等13个部门联合发布了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，明确提出要完善健康保险产品和服务。鼓励保险机构适应消费者需求，提供综合性健康保险产品和服务。力争到2025年，商业健康保险市场规模超过2万亿元。
其次是居民的保险需求将迸发。中国人均GDP首次突破1万美元大关，从全球保险业发展的经验来看，当人均GDP达到1万美元的时候，居民对保险的需求将迎来爆发式增长，尤其是与健康相关的保险产品。
还有新型冠状病毒肺炎感染疫情的影响，从非典疫情的经验来看，健康险的销售在疫情过程中和结束后都会有明显增长，“每一次大疫情过后，都会出现投保率增加的现象，”北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾表示。
值得注意的是，疫情对健康险市场的影响远不止规模扩大。从长远来看，今年的疫情或将成为保险行业渠道变革的重要节点，未来健康险乃至寿险的销售都将进一步加快向线上渠道转型。
疫情蔓延期间，人际接触大幅减少，这对于线下的保险销售将受到极大影响。从非典的经验来看，疫情对于代理人团队的人员扩张、管理考核、营销活动都带来非常大挑战。
近日，银保监会向人身险公司、财产险公司和保险专业中介机构分别下发文件，要求做好疫情防控保险服务工作，其中就严禁从业人员聚集和客户集中拜访、严禁举行晨会、夕会、演说会、宣讲会、培训、推介会等聚集性活动。
但对于通过线上销售的互联网保险平台，在疫情期间除了集中办公会受到影响，获客、咨询、销售等环节的工作都与日常相差不大。由于特殊时期，保险客户也会倾向于“非接触式”咨询和购买保险，反而给线上渠道获得新客户创造了有利条件。
另外，此次疫情传播范围较广，很多三线及以下城市受到波及。这些地区的民众对于保险的看法将因为疫情出现改变，据媒体报道，近期湖北地区咨询和购买保险的人数都在显著增加。
三线及三线以下城市本就是传统保险中介鞭长莫及的区域，近几年阿里巴巴的蚂蚁保险，腾讯旗下的微保以及腾讯投资的水滴保险商城，借助互联网和科技的优势，将保险销售渠道不断下沉，同时将咨询、购买、支付、理赔等环节都在线上完成，大大提升了保险产业链的效率。
目前，线下代理人仍是保险销售的主要渠道，但未来这种局面可能会改变。《 互联网保险年度报告》，75.2%的网民接受互联网购险，在还未购买过保险产品的网民中，互联网已经成为仅次于保险业务员的，认知度排名第二的购险渠道。
中国目前有超过8亿的网民，通过手机上网的比例超过98%，而在手机网民中，使用移动支付的比例达71.9%。这意味着，互联网保险平台的潜在客户群体有接近6亿人规模，而中国互联网保民的数量还只有2.2亿，未来还有两倍的用户增长空间。
线上渠道与线下渠道相比，有一个明显优势就是边际成本递减效应。中国面积幅员辽阔，要把保险的销售和服务网络覆盖到所有下沉市场，线下渠道的成本会非常高，而线上渠道的成本增长，却是随着平台的不断发展壮大，成本越来越低。随着线上购买保险的用户习惯被逐渐培养起来，传统的线下渠道将更难与线上渠道来争夺新用户。
目前在互联网保险的三驾马车中（蚂蚁保险、微保、水滴保险商城），只有水滴保险商城公布了的发展情况，从中可以看到互联网保险的发展速度。
，水滴保险商城的新单年化保费收入超过60亿，同比增长近600%；累计保障用户数量超4000万，较初增长超3倍。
值得注意的是，水滴保险商城76％的用户来自三线及三线以下城市，无论是用户数量还是保费的增长速度都超过一二线城市。
水滴保险商城在5月开始试水长险业务，新单年化保费从单月600万元增至1.5亿元只用了8个月，证明互联网保险平台不仅擅长卖短险，同样也能卖长险。
受疫情影响，通过代理人面对面推销的传统线下渠道，寿险、重疾险销售势必将放缓，这是水滴保险商城等互联网平台发力的时机。
非典疫情过后，以阿里巴巴、京东商城为代表的电子商务快速崛起，根据国家统计局发布的数据，实物商品网上零售额占社会消费品零售总额的比重已经达到20.7%。
未来几年，互联网保险将会是一个非常大的风口。按照2025年健康险市场规模达到2万亿元的发展目标，如果互联网保险能够达到20%占比，那将是4000亿元的市场空间。这仅仅是健康险，如果互联网保险能够在年保费超过2万亿的寿险市场再有所突破，这个领域完全有可能成长起来2-3家百亿美元市值的平台型公司。
责任编辑：武司宇 PF120热点新闻
