一．
眼看没几天即将跨年，元旦将至，又有一批新规要开始实施啦～
第三方支付，这次抢占头条——
6天后，央行将要实行一个关于非银支付机构的新规。
以后，个人账户的大额交易包括流水异常，都将接受央行监控管理。
简单说，除了银行账户收支、网络银行收支以外，还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。
个人单天交易5万，转账20万以上，将受央行可疑监控。
意味着：今后我们在用支付宝、微信支付这些账户，消费5万以上、转账金额达到20万以上的大额交易，要上报了。
a、当日单笔/累计交易5万人民币以上(含5万)、外币等值1万美元以上(含1万)的现金收支。b、非自然人客户支付账户与其他账户，发生当日单笔或累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。c、自然人客户支付账户与其他账户，发生当日单笔或累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。d、自然人客户支付账户与其他的银行账户，发生当日单笔或累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
看到这里是不是有点瑟瑟发抖，打开手机看一眼余额。
嗯，还好没有那么多钱，瞬间不抖了。
二．
But，不要瞎慌张，央行在今年7月已经有过正式文件下来辽。
也不需要我们多做什么，不需要个人及企业去提交，因为大额交易报告这事儿，由非银支付机构提交上报。
机构来操心手续，你只要负责花钱就好了（？？）
央行说了，你们这些非银支付机构，应该在大额交易完成之日起，5个工作日内，提交电子大额交易报告给到我，以款项实际划转到支付账户或银行账户为准。
客户用境内银行卡、或在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构或发卡银行报告；
客户用境外银行卡的，由收单机构报告；
客户不通过账户或银行卡发生的，由办理业务的金融机构报告。
所以咯，并不影响我们老百姓平常正常的、合法合规的交易支付哒。
它本质就不是为了限制大家使用第三方支付的决策，今后大家该怎么花还是怎么花。
日常消费啦、取现啦，都不会受到什么影响。
同时也不涉及个人外汇业务政策调整；
Ps：明年1月，《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》也将正式实施……
蛮想想，主要打击对象还是非法活动。
三．
相信大家都感觉得到，今年央行对于支付机构的态度越来越明确。
比如，针对备付金交存规模迅猛增长，要求明年1月14前撤销备付金账户云云……
——各方面的监管要求都在不断升级。
以来，我国第三方支付规模，便保持着高速增长态势。据报告，截止到年底，我国通过第三方支付完成的交易金额，已经超过了100万亿。
，预计达到257万亿元。
第三方支付的规模，默默地累积到了不容小觑的地步。随随便便伤筋动骨下，这么大体量罩下来也很吓人了。
移动支付的无处不在，加剧了这种风险隐患。
之前是因为监管不够全面导致乱象迭生——
比如今年7月份，深圳智付电子支付直接被罚没4200多万。
它除了为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供了支付服务，通过虚构货物贸易，办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务；
违反外汇账户管理规定的逃汇行为；且没能发现有多家商户，私自将支付接口转交给了现货交易等非法互联网平台使用。
客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务……
再比如，为了躲避银行账户的追查，有些不法分子会利用第三方支付平台，将非法资产转入多个不同账户，最后利用银行卡提现，通过 ATM 机取走。
而第三方支付机构开辟的跨境业务，也很无奈地被钻了空子。
不法分子会先在境内用人民币购买电子礼品卡，再在境外将礼品卡兑现成美元，实现资金的跨境流动。
“防范金融风险”不是空话套话。
第三方支付机构交易合规化，会是明年监管的重点。
