朋友问,的住房贷款,当时是贷款40万元,期限,贷款利率上浮了25%,还款方式是等额本息方式。3年以后如果提前还款合适吗?
住房贷款很多人都有过,甚至很多人正在做住房贷款。
住房贷款由于贷款期限长、利率相对也并不高,所以应该是一个比较好的、稳定的资金来源。
首先,为什么要提前还贷款呢?因为三年以后会有一定的资金积累
很多人是根据现在的资金状况贷款,或者说还要手头留一些富余的资金,但是由于每年有收入或者收入比较高,那么几年以后就会有一笔相对大的富余资金,所以希望提前还款。这是很多人的操作规则和操作想法。
但是你如果还有其它更好的投资,那么你也可以不提前还款,因为毕竟住房贷款的利率并不高,而且贷款的期限比较长,如果你归还了以后再有需求时想贷款,不一定有这么好的条件和机会。
第二,如果你要提前归还贷款,你应该选择好等额本金的还款方式
住房贷款的还款方式有两种:等额本金和等额本息。
等额本金的还款方式每一次的贷款偿还的本金是一定的,但是开始时利息大因为占用的资金较多,而越到后面偿付的贷款利息就越小。优点是总利息较低,但是缺点是贷款前期的还款压力大。你如果手头资金的压力不大或者收入比较稳定且数额较大的话,可以采取这种方式。
等额本息的还款方式顾名思义,是每一次偿还本息的金额是相等的,优点是每一期还款金额相等,对资金的偿还压力不大;缺点是整体的利息负担略大。如果收入稳定且前期资金相对紧张的人,可以选择这种方式。
第三,如果你要提前还款,等额本息的贷款还款方式是不合适的
如果你要提前还款,要考虑以下两个因素:
第一如果贷款银行收取贷款提前偿还手续费,你可能要付出一定的成本费用
第二如果要提前还款,你应该选择等额本金的还款方式,因为等额本息的还款方式在贷款的前期偿还的贷款利息较多,而贷款剩下的本金较多。如果提前偿还贷款,是提前偿还 你没有偿还的本金,这也意味着你前面偿还的较多的贷款利息成本较高,所以你是不划算的。
第四,住房贷款要不要提前偿还的问题
住房贷款要不要提前偿还,主要考虑以下几个因素:
一是你自己的资金能力,如果有资金能力当然可以提前偿还,毕竟贷款是有利息的
二是你有没有其它更好的投资,如果你没有更好的投资,那么提前偿还也是一个好的选择
三是有的人问我,用手中的资金购买理财产品,用理财产品的收益归还贷款利息。但是这里的问题是,理财产品的收益能不能达到贷款的利率水平,这是一个未知数;同时理财产品的收益是不稳定的,可能会影响你的还款能力。(作者:麒鉴,财经金融分析评论)